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富爸爸投资指南
本书为你揭开: *富爸爸的基本投资原则 ★如何降低投资风险 *富爸爸的十大投资者控制 *如何将劳动收入转为被动收入或证券收入 *如何将创意转变为数百万美元的生意
编辑于2024-09-28 17:52:55- IPO
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- 富爸爸投资指南
本书为你揭开: *富爸爸的基本投资原则 ★如何降低投资风险 *富爸爸的十大投资者控制 *如何将劳动收入转为被动收入或证券收入 *如何将创意转变为数百万美元的生意
- 半小时漫画经济学
用特别有趣的方式，讲清楚特别艰深的经济学原理！零基础搞懂九大理财方式的原理、优点及风险，理财不再盲目选！用历史上著名的金融危机事件抖包袱，一目了然地展现经济发展规律：石油危机、黑色星期一、亚洲金融风暴、次贷危机、做空……通过手绘漫画和段子，将经济学与现实生活中安身立命的问题相结合。
- 富爸爸：成功创业的十堂必修课
富爸爸系列创业课，《富爸爸：成功创业的十堂必修课》是一本值得创业者认真阅读的书籍。它不仅提供了实用的创业指导，还能够帮助创业者树立正确的创业观念，激发创业热情，为成功创业奠定坚实的基础。
富爸爸投资指南
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富爸爸投资指南
tips
为什么学投资也要学企业经营
最终投资的对象是一家企业
债券股票都是在投资企业
购买房产，房产也是一种企业经营
最好的投资方式是用企业投资，以个人名义进行投资是最差的投资方式。
多数人不富有是因为他们作为个人，而不是作为企业主进行投资。
富有投资者和普通投资者的思维差异
大多数投资者
不要冒险
强调“多元化”
尽力最小化债务，
尽力减少支出
拥有工作
拼命工作
富有的投资者
敢于冒险
强调专注
增加有利的债务
通过增加支出使自己变得更富有
创造工作
工作越来越少，赚钱却越来越多
十分注意事物的两面性
概要
财务知识水平低的人常常不能形成创意并创造资产；不但不能创造资产，很多人还创造出负债。
在美国，有些法律规定高风险高收益投资只有富人才能做，因为一般人承受不起风险
富人用总收入购买资产而以净收入纳税，穷人以总收入纳税而用净收入购买资产。
很多大企业都是在业余时间创立起来的
“成为企业家的首要原则是不要单纯地为钱工作。找一份工作只是为了使你学到长远的技能。”
人最大的错误是太为金钱所累
如果他们真的想改善财务状况，就应该保留工作并在工作之余开始创办企业。
企业家精神
1.远见：见别人所不能见的能力
2.勇气：面对怀疑仍能大胆行动的能力
3.创造力：创造性思考、打破常规的能力
4.经得起批评的能力：成功人士都曾遭到过批评
5.永不满足：做到戒骄戒躁非常困难，但是它对于我们获得更大的长期回报非常有利
“我遇到过许多有创意的人不敢开办企业，或者初次的失败就让他们一蹶不振。”
值得仔细考虑的话
“不要与向你讨教但又不听你的意见的人争执，尽快结束谈话，回到自己的正事上来。”
“当一家上市公司宣布大规模裁员时，股价通常会上涨。”
如果他们一再辩护而不是积极地找出缺点，改正错误，我通常就会取消这个投资项目。
如果B-I三角形中的5个层面都很差，又不能管理整顿，那你最好离开这项投资。
投资者的类型
1.特许投资者
赚钱很多，即净资产很多
2.合格投资者
通常为股票交易者和股票分析师
精通擅长基本投资和技术投资
1.基础投资
研究方向
公司的财务情况：财务报表
“人们不愿意正视他们的个人财务报表，主要原因是他们也许会发现自己已经患了财务‘癌症’”
宏观经济以及该公司所处行业的发展前景
利率走势
代表：沃伦·巴菲特
2.技术投资
研究方向
为投资进行保险，以免受灾难性的损失
公司股票价格和交易量走势图
观察卖权/买权比率和股票的卖空
流通股票的供应能否满足市场对这些股票的需求
风险大的原因
引起股票价格波动的例子：
公司通过股票分割、二次发行，或是回购股票来控制供求；
或者一个机构（像共同基金或退休基金）买卖某家公司大量的股票也足以扰乱市场。
代表：因道琼斯工业指数而闻名于世的查尔斯·道
资助创办了《华尔街日报》，主要为技术投资者服务
概要
要经受住投资世界的波动，技术技能和基本技能都相当重要
一旦股市崩溃，只有具备很强技术交易能力和基础投资能力的人才能死里逃生
今天大部分的投资新手，还不懂得基础投资者和技术投资者之间的区别。
股市下跌，技术投资者会感到分外兴奋，因为他们将很快赚钱，普通投资者这时却在遭受损失，而他们损失的钱是好不容易才涨起来的。
经验丰富的投资者知道任何市场都有上升和下跌
通常能够“对冲”他们的地位
学会怎样在股市崩溃时保持冷静的头脑并进行明智的投资，是一种非常重要的合格投资者的技能。正是在股市崩溃时，很多人成了富翁。
并非所有当日交易者都是合格的
重视退出策略
在更复杂的投资类型里面，你的退出战略往往比进入战略更重要。
当进入这类投资时，你应当知道，如果投资进展顺利，会有什么样的事情发生；
如果投资失败，又会有什么样的事情发生。
时刻牢记，当你欢天喜地地购买一项资产时，往往有人正因卖掉这项资产而兴高采烈，而且他比你更了解这项资产。
财务技能
学会使用买方期权、卖方期权和双向期权
重视市盈率（the price earnings，简称p/e）
含义
低市盈率意味着股票的价格与其收益相比相对较低
高市盈率意味着股票的价格相对较高，或许不是一笔好交易
所处行业不同，市盈率会有很大差异
高成长、高收益的高科技公司的市盈率会比技术含量低的公司或增长平稳的公司的市盈率要高得多
合格投资者认为目前的市盈率没有将来的市盈率重要
会把公司当年的市盈率同往年的市盈率进行比较，从而衡量公司的发展情况
把这家公司的市盈率，与同行业其他公司的市盈率进行对比
3.成熟投资者
一个成熟的企业所有者和投资者会尽他们最大的努力，让企业留在自己手中的时间尽可能的长，让它购买尽可能多的稳定的资产，然后才卖掉企业并付尽可能少的税款，同时保留尽可能多的资产。
了解投资项目及相关法律
善于利用税法、公司法和证券法最大化收益并保住本金
都知道硬币有两面
在黑白分明的世界里，投资者能够独立地投资
在多色调的世界里，投资者必须与团队协作
富爸爸的团队成员有很多的会计师、律师、股票经纪人、财务顾问、保险经纪人和银行家。
我在这里说“很多”，是因为富爸爸总是有不止一位顾问。
全职的会计师和律师团队
他们真正关注你企业的业务，别人无法做到
当他作决策时，会考虑团队的意见。
事实上由企业系统在支付
理解以下区别
1.良性债务与不良债务
2.好支出与坏支出
用于法律、税务咨询方面的支出是好支出，因为通过纳税筹划，你可能节约数千美元的税收
3.好的亏损与坏的亏损
因房地产贬值而引起的亏损称为好亏损，这种亏损也称为“影子”亏损
它只是纸上的亏损，不需要实际现金支出
最终结果是一笔储蓄，因为亏损使收入减少，进而使所得税减少
从风险观入手，能真正识别谁是成熟投资者
为财务计划选择投资项目时的一些重要的思维过程：
公司的财务比率
考虑至少3年的数据
毛利率越高越好
EBIT是指息税前利润(Earnings Before Interest and Taxes)，即销售总额减去企业所有成本，但不包括资本成本（利息、税、股息）
能告诉你在纳税和支付资金成本之前的净经营利润，所以越高越好
固定成本包括不随销售额变动而变动的销售成本、一般成本和管理费用。
与全职雇员有关的人工成本以及与设备有关的大多数成本，都被认为是固定成本。
实际贡献是指毛利减去变动成本（区别于固定成本，随销售额的变动而变动）。
若一家企业的营业杠杆值为1，就表明这家企业的收入刚刚够支付固定成本，这意味着企业没有赢利。
使用资本总额就是所有股东权益与生息债务的账面价值（除去应付转卖货物账款及未付的工资、支出和税款）之和。
一家正在运行的公司的总风险就是营业杠杆与财务杠杆的乘积。总杠杆显示出企业已知的变化会给业主（股东）带来什么样的影响。
用来衡量公司外部融资额（负债总额）与内部融资额（股东权益总额）间的比例
绝大部分企业都尽量保持该比率在1∶1或以下
负债权益比越低，公司财务结构越保守
能显示出公司是否有足够的流动资产来支付来年的负债
流动比率与速动比率的值为2～1之间是再合适不过了
股本回报率是最重要的比率之一。有了它你就能把该公司的股东投资收益和其他项目作对比了。
这些数据不能孤立使用。它们是公司表现的指示灯。它们必须与对整个公司和行业的分析联系起来考虑。通过对比公司至少3年的数据和同一行业的其他公司的比率，你能够很快得知公司的相对实力。
通过边际利润、边际贡献、杠杆比率和股本回报率的发展方向和趋势，可以了解许多有关公司及其管理甚至其竞争对手的情况。
房地产的财务比率
自然资源
良性债务还是不良债务
储蓄不是投资
4.内部投资者
创造投资项目（资产），去购买其他资产
掌握企业管理和投资技巧
1.社交技巧
2.领导艺术
3.团队建设技巧
4.税法
5.公司法
6.证券法
稳固的企业结构
E雇员
“优秀”(excellent)和“基础”(essential)
“扩展”(extension)，是企业的延伸，在客户面前代表着企业
S专家
可以在他的专业领域利用专业知识来指导你。
不参与日常工作，但是他们的指导对于你的企业朝着正确的方向前进非常重要。
会从外部分析投资公司内部情况
从内部投资者变为终极投资者:出售部分或全部企业前,问自己几个问题
1.你还喜欢这家企业吗？
2.你想创办另一家企业吗？
3.你想退休吗？
4.这家企业赢利吗？
5.这家企业是不是发展得太迅速以至于你无法控制？
6.你的公司是否想通过出售股票或把公司出售给另一家企业来筹集大量的投资基金？
7.你的公司有公开上市的金钱和时间吗？
8.在不影响公司运作的情况下，你能把工作重心从公司日常运作转到出售谈判或公开上市上吗？
9.你的企业所在的行业是在扩张还是在收缩？
10.你的竞争对手对你的公司的出售或公开上市有什么影响？
11.如果你的企业足够强大，你能把它传给孩子或其他家庭成员吗？
12.家庭成员中（如孩子）是否有人训练有素，有较强的管理能力能够接管公司？
13.这家企业需要你所不具备的管理技能吗？
5.终极投资者
我对公司法了如指掌，能与律师和会计师随意交谈。我还知道实体类型的区别（独资公司、无限责任公司、有限责任公司、普通公司和有限合伙），并懂得什么时候用其中一个实体去对抗另一个。 当涉及生意上的事时，我和金有一个人格信条：“不要与你不信任的宠物做生意。”多年来，我们发现人们和他们的宠物非常相似。 如果我们对与我们做生意的人有所疑虑，而他们养有宠物的话，那就想办法去观察他们的宠物。 我们发现一个人的内心品质能通过他的宠物反映出来。 “我从来没有碰到过因为想从我这儿学点什么而要求免费工作的人，人们向我要求的东西只有钱和工作。”
股票销售者
IPO的优缺点
优点
1.允许企业主兑现部分公司股权
例如比尔·盖茨最早的合伙人保罗·艾伦为了买下几家有线电视公司而出售了一些他持有的微软股票
2.增加发展资金
3.偿还公司债务
4.增加公司资产净值
5.允许公司向雇员提供认股权，以此作为福利
缺点
1.经营活动将公开
有义务向公众披露那些原属私有的信息
2.IPO太昂贵
3.工作重心从管理企业运营转向适应和符合上市公司的要求
4.顺应公开上市发行、季度和年度报告要求繁多
5.时刻面临失去对公司控制的风险
6.如果股票在公开市场上表现不佳，你就会面临被股东控告的危险。
上市之前需要额外考虑的因素
团队中谁管理过公司
薪水、雇员、税收、有关法律、合同、谈判、产品研发、现金流管理和融资
你想将公司卖多少钱？这里涉及条款清单
许多企业主对自己公司的未来在头脑中还没有一个具体的目标时，就开始创业。他们创业是觉得开公司是个好主意，但对怎样退出却没有任何计划。对一个好的投资者来说，退出战略非常重要，对想开创事业的企业家来说也一样。做之前，对如何退出就要有切实的计划。
前景良好的上市公司有书面的、详尽的商业计划吗？
团队和团队的经验
财务报表：3年内审核报表的标准
现金流规划：我建议采用3年内非常保守的现金流规划
微软的比尔·盖茨对公司的预期利润常常是轻描淡写，这是保持股价强势的一个绝妙办法。
投资银行家不喜欢那些高估未来利润的CEO和企业主
如果CEO夸下海口却没有实现预期利润的话，股价往往会下跌，投资者也会对公司丧失信心。
市场是什么？到底有多大？公司的产品进入市场后增长的可能性有多大？
谁是董事长？谁是顾问？
“如果有人对你说‘我的公司即将上市’，你就问他‘在你的团队中有谁曾使公司上市？他促成过多少家公司上市？’如果他不能回答，就让他找到答案后再来，而其中大多数人不会再来。”
市场靠信心来支撑。
如果公司有一位强有力的、受人尊敬的董事长或顾问，市场会对公司未来的成功更有信心。
是否拥有一定的专有权
产品或者药品的专利权
企业主是在某一领域受人尊敬的专家，也能成为巨大的无形资产
人们为他们投资，看重的是他们过去的成功和今后的潜力。
公司有伟大的故事吗？
这个故事必须有趣、刺激，至少能让人们在小小的梦想中企盼未来。在故事的背后，应该有诚实的一面，因为我们的监狱中已经关满了不诚实的说谎者。
参与者有没有热情？
在任何企业中他最看重的是所有者、领导者和团队的热情。彼得说：“没有热情，即使有最好的公司、最好的计划、最好的人也不会成功。”
关于上市融资
私募备忘录
列出你想要的合作条件，运气好的话，投资者会对它感兴趣
请一位精通证券的律师
如果你肯请他们吃饭的话，大多数律师愿意无偿给你建议。这类专业顾问在你刚起步时和发展过程中对你的团队很重要。我个人领教过为省几个小钱而自己去做这些事的艰难，那些省下来的小钱最后导致我付出了巨大的代价。
从律师那里得到有偿建议，然后充满希望地按照他的建议去做。如果你不喜欢给你的建议，最好换一位新律师。
除了成功以外，也可以请教一些他们失败的先例
了解你能得到的不同类型的资金，并知道如何合法地使用它们。换句话说，不是所有的提供给你的资金都是一样的。不同的资金是为满足不同的需要。
逐渐掌握融资的科学和艺术
推销是一种你应该学会并不断提高的最重要的技能。融资就是将一种不同的商品推销给不同的顾客。
风险资本家
“风险资本家经常会吃掉一大截利润，但如果他们有职业道德，就只会赚应得的钱。”
通常会成为你的搭档并帮助你的公司成形，以进入下一级融资
投资银行家
常常为IPO发行和二次发行募集资金
二次发行是指已经通过IPO融资的公司再次公开发行股票
十大投资者控制
1.自我控制
最重要的
正确答案不止一个
最好的学习方式就是从错误中汲取经验和教训
“投资不是冒险，投资者才是冒险！”
财务知识是成功的必备条件
很清楚自己的财务报表
深知自己的每个决定最终会怎样影响到自己的财务报表
“如果你想致富的话，就必须对如何赚到很多的钱有一个计划，你还必须在赚到钱之前对怎样打理这些钱有个计划。如果你没有计划，那你失去这些钱的速度常常会比你赚到它们的速度更快。”
当我的会计师打电话告诉我“你的收入太多了，你需要进行更多的投资”的时候，我早已想好了将钱投往何处，使用怎样的公司结构，以及用它购买什么资产。我会打电话给我的经纪人，让他们购买更多的房地产。如果我要买证券，我通常会打电话给财务规划师，先买保险然后买股票、债券或者共同基金。换句话说，保险业为那些富有的企业主提供了特殊的保险产品。
对有钱人来说，财务顾问和保险代理人在团队中的作用非常重要。
2.收入/支出比和资产/负债比控制
富人让资产为他们工作
懂得控制支出，致力于获得或建立资产
企业为他们支付大部分支出
企业主的一些个人支出是可以转化为企业支出的
必须适当地将支出列为企业支出并有合法的商业目的
记住，不是每笔支出都可以抵扣
他们几乎没有私人债务
3.投资管理控制
创建成功的企业，掌握其中的技巧，有利于更好地观察和分析其他潜在投资的管理有效性
4.纳税控制
成熟投资者对每个国家、地区和省市的不同税法了如指掌，哪里对他们的业务发展最有利，他们就把投资转向哪里。
尽可能减少个人收入，以此达到少纳税的目的。
5.买卖时机控制
6.经纪交易控制
主导如何卖掉投资或扩大投资规模
仔细跟踪投资表现，并指示经纪人买进或卖出
现在许多投资者过分依赖他们的经纪人，买进或卖出时，全由经纪人决定。这样的投资者不是高明的投资者。
7.E-T-C（实体、时机和收入特征）控制
要雇用最好的顾问，从他们那里，你将知道富人是怎样依靠法律变得更加富有的
E 对企业治理结构的选择 entity
咨询税务法律顾问，找到适合你自身情况的实体
概要
准确选择实体，确实能帮助一个家庭避免发生毁灭性财务灾难
记得结合中国国情理解
双重课税
什么时候出现
公司为其收入纳税和向股东派发红利时
公司出现不当结构化销售和宣布流动性股息时
对公司来说，股利不可扣减；但就股东而言，股利必须纳税
收益在公司和个人层面上都被课税
tips
个人独资企业、合伙企业、自由职业者公司都是你的一部分，是你的外延
普通公司是另一个你，不仅是你的外延，还能成为你的复制体
“富人不想拥有一切而想控制一切。他们通过公司和有限责任合伙来控制一切。”
当你想要从事企业经营时，应该让你的克隆来实际操作
不要想作为个人来经营企业或拥有财产
如果你想变成富有的个体公民，那么在账面上你就要尽量显得一贫如洗、身无分文。
“穷人和中产阶级总希望以个人名义拥有一切。他们称之为‘所有权的骄傲’，我却称之为‘掠夺者和律师的目标’。”
T 时机 timing
富人不但控制纳税数额，而且控制纳税时机
了解法律有助于控制纳税时机
所有实体选择和取得收入的时机都应该具有合法的商业目的
都必须与你的法律顾问和税务顾问充分讨论个人的财务、税务状况
C 收入特性 characteristic
财务控制
投资者有控制力，而其余的人在赌博。富人致富，是因为与穷人和中产阶级相比，他们对钱有更大的控制力。
1.劳动收入
2.证券收入
3.被动收入
“在美国和其他一些经济发达国家，即便是一美元的劳动收入也需承担比被动收入和证券收入更高的税率。这部分税收用来提供多种形式的社会保障开支。”
8.协议的条款和条件控制
9.信息渠道控制
10.财富回馈、慈善事业和财富再分配控制
履行社会责任 捐赠慈善事业
提供就业机会 扩大经济规模
投资者会关注些啥
结合创业十堂课的笔记看
项目
背后的团队
成功的记录 经验 热情和责任
人才
没有足够的钱雇用 可以考虑吸引人才作为顾问团的成员
会计师、税务顾问、财务顾问和法律顾问
尽管这些顾问非常“昂贵”，但是他们的建议会为你的投资带来难以置信的回报
在你前进的道路上指导你避免那些容易犯的错误，以帮助你建立强大的企业。
因为投资者总是投资于良好的系统和能建立良好系统的人
首席执行官(CEO)
企业每上一个台阶，CEO就应该计划下一步该如何运作，小到电话线路大到生产资金
系统管理推动现金流管理和沟通
投资和企业管理都是一种团队活动，要牢记商场上每一天都在考试。
工资
“如果工资很高，我就知道，我看到的是一群为了使自己得到丰厚的薪水而筹资的人。”
“我很难相信只为了赚钱、只关心自己薪水的人会有高度的责任感。”
管理和系统
当你有一个有价值的稳定系统时，当你能证明你的偿债能力时，银行就会贷款给你
每个企业都需要有效的系统
一个企业没有良好的运行系统，它就会变成劳动密集型企业 注意企业的分类
日常办公操作系统
免费服务热线和电话应答
邮件收发
办公用品和设备采购保障
传真和电子邮件处理
出入库处理
文件备份和数据存档
产品开发系统
产品开发和法律保护
产品包装及配送辅助宣传资料（如目录等）
生产流程和工艺的改进
生产成本控制和竞标处理
生产和库存管理系统
代理商选择
产品质量保障或售后服务
产品或服务的定价（零售和批发）
建立库存产品的盘点程序
接收和保存产品并记录清单
通过会计记录协调日常库存
订单处理系统
通过邮件、传真、电话或网络接受并记录订单
整理并履行订单
订单发送
催收货款和应收账款管理系统
向客户催收货款
收取货款（以现金、支票或信用卡等形式）并计算应收账款余款
对逾期款项启动催收程序
客户服务系统
退货入库上账程序及向顾客退款
处理顾客投诉
退换不合格产品或提供其他保障性服务
应付账款系统
采购程序和审批
供应和库存支付程序
小额现金支付
市场营销系统
制订完善的市场营销计划
设计并制作宣传推广材料
制订总体规划，确定主打产品
制订广告计划
制订公共关系计划
制订直接邮寄广告计划
数据库的开发与维护
网站的开发与维护
分析、跟踪销售统计数据
人力资源系统
聘用程序和用人协议
员工培训计划
工资支付程序和奖金计划
一般会计系统
日报、周报、月报、季报和年报的会计程序
现金管理，保证未来的支付需求
资金预算和预测
工资收入所得税的申报和代扣所得税
公司总体运作系统
谈判、起草和履行合同
开发和保护知识产权
掌握保险需求以及范围
管理和保存档案记录
保持与投资者及股东的良好关系
确保法律安全
计划和管理增长
日常管理系统
维护、设计电话及电力系统
许可证及其费用支付计划
执照办理
确保日常安全
法务管理
普通公司
企业实体的选择
购买、销售协议
经营许可证
规章执行
办公租约或收购合同
劳动法规
人力资源问题
雇用合同
雇用争议
美国职业安全和健康法案(OSHA)
员工薪金
客户权益保障法律
销售条款和条件
直接邮递
产品质量保障法
广告真实性的法规
环境法规
证券和债务文件
设备租用或购买
贷款文件
私募
IPO
合同
与供应商的合同
与批发商的合同
与雇员的合同
统一商品标识
担保书
司法合同
股东问题
公司内部规定
董事会权利
股票发行
兼并与收购
分拆
知识产权
委托创作合同
保密合约
版权
隐性作品
专利权
商标权
知识产权授权
尽职调查
对投资项目有疑问，一般都要咨询专家，并让我的律师和会计师重新审查这个项目。
按时间付费的临时雇用人员名单
保证金清单
抵押贷款支付信息
建筑平面图
保险政策与保险代理人
维修合同和服务合同
住户资料：租契、总账卡片、申请表、烟雾探测器规格
买主和物业公司名单，包括账号
房屋结构更改清单
个人财产清单
测量图和工程文件
佣金协议
租赁或与地产经纪的协议
土地使用协议
进展计划，包括计划表、规格和规划建筑、结构、机械、电力、土木工程的图纸
政府许可或影响房地产发展的区域限制
管理合同
税单和房产税报表
物业账单
与房产有关的现金收入和支出
过去5年内与房产有关的资本支出
2年内与房产有关的收益表（以提交日期为准）
财务报表和联邦与州政府的纳税申报表
白蚁检查和购房者满意程度
卖方掌握的对房产所有权、运营或维护有益的所有记录和文件
市场调查或地区研究
施工预算和实际支出
住户简介或概况
工作通知单
反映2年内房产营运状况的银行报表
房屋居住证明
产权说明书
所有有效担保和抵押清单的复印件
每项投资的第一阶段环境审计（若存在的话）
从3个E开始
教育——财务知识
经验
充足的现金
资金的4个来源
朋友和家人——不推荐
天使投资人
私人投资者
公众投资者