导图社区 定投十年财务自由思维导图
定投能带来现金流的资产，定投就像是买房还房贷，是一种被动的投资理念-不要去预测市场波动，用定投来化解人力资产的时间风险。
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CFA一级Ethics-standard思维导图
货币政策对黄金价格的传导机制
云报税（个税）
收入
定投十年财务自由
1.定投前的准备
3个好习惯
好习惯一：把每月开支分成4份，避免把钱早早花完
好习惯二：养成记账的习惯
好习惯三：做好预算
为物品贴上生命标签
30岁之前不要买房买车
30岁之前，优先提升自己
年轻人租房，尽量住得离钱近一点
时间就是金钱，提升自己
人到中年，如何规划家庭消费
可选消费降级
必须消费走量
聚焦主业
定期检查
穷人思维
人性的懒惰和不耐
2.定投，做个聪明的懒人
定投能带来现金流的资产
定投就像是买房还房贷
定投是一种被动的投资理念：不要去预测市场波动
3.要多少钱，才能实现财务自由
我们自己值多少钱
人力资产，是每个人最大的资本
稳定工作=优质的“债券类资产”
如何提升人力资产的价值
教育学习
努力工作，提升自己
人力资产的风险
第一种风险，主要是意外、疾病等导致的
第二种风险，则是所有人都会遇到的，那就是随时间的推移，我们都会衰老，劳动能力会下降
如何化解人力资产的时间风险
用定投来化解人力资产的时间风险
等到积累的资产足够多，这些资产产生的现金流可以覆盖家庭日常生活的开销，我们也就实现财务自由了。
攒多少资产，才能实现财务自由
财务自由的4%法则
通过投资一组资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，那直到自己去世，退休金都花不完。因为，资产自己会增值。
赚多少，财富才不会缩水
投资长期债券基金，包括理财产品，是可以跑赢CPI的。债券基金的长期平均收益率在6%上下。
但如果想要过上高质量的生活，那么单靠债券基金就不行了，最好是要有收益率能匹配甚至高于M2增长速度的资产。
哪些资产可以抵抗通货膨胀
人力资产、房地产、股票资产。
人力资产以工资的形式体现。所以最后，要实现高质量的财务自由，需要积累的资产主要就是房地产和股票资产了。
比如成功创业、提升工资收入的增速。
不过以上方式通常比较难实现，这也不要紧，我们还可以投资低估的指数基金
财务自由，不等于什么都不做
财务自由，也要给自己找事情做
人类需求的5个层次
马斯洛（Maslow）把人类的需求分成5个层次：生理需求、安全需求、爱和归属感、尊重和自我实现，由较低层次到较高层次依次排列。
实现了财务自由，只是完成了人生目标的一小半
是一个好工具，但不应该是我们内心真实的需求，我们还需要继续挖掘我们的内心，找到真实的自我，看看自己真正想要的是什么。不过，财务自由可以让我们更好地找到真实的自我。
4.投资必备的基础知识
银行系理财工具都有哪些
银行储蓄
活期
定期
银行理财产品
门槛比较高
在特殊时点收益高
收益率一般比大银行高
同样的产品，客户在银行的级别不同，获得的收益率也不同
一般期限越长，收益率越高
基金，最适合普通投资者的工具
基金投资的好处
第一个好处，每一只基金都有专门的基金经理来为我们打理，他们可以帮我们投资一些我们不熟悉的品种，另外，基金也降低我们的投资门槛
第二个好处，基金可以很方便地分散风险
第三个好处，投资基金不需要频繁操作，比较省心省力
基金都有哪些分类
按照投资方向，基金可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。
按照投资理念，基金可以分为：主动型基金、被动型基金。
按照销售渠道，基金可以分为：场内基金、场外基金。
按照募集对象，基金可以分为：公募基金、私募基金。
按照基金是否开放，基金可以分为：开放式基金，封闭式基金。
封闭式基金封闭期不接受申购赎回，基金的份额数量不会变
B类货币基金，长期收益更高
什么是货币基金
货币基金是专门投资那些安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。货币市场工具这个名词可能比较拗口，一般来说货币市场工具包括期限小于1年的短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。
费率越低的货币基金，越划算
南方天天利货币B 代码：003474，总费率为0.21%
博时合惠货币B 代码：004137，总费率为0.21%
建信天添益货币A 代码：003391，总费率为0.23%
A股货币基金总费率平均值是0.47%。不划算
货币基金的投资特点是：几乎不会亏损，买卖方便，长期收益较低，适合打理短期零钱。
如何判断债券基金是否值得投资
什么是债券基金
债券基金是以债券为主要投资对象的基金，它主要投资的是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具。
纯债债基主要有如下两类
一是短期债基，可以看作货币基金的增强版。
二是中长期债基。
中长期债券基金场内场外都有
投资债券基金有什么风险
债券基金的风险比货币基金要高一些，而导致债券基金风险波动的最主要原因是利率。
加息周期，利率上升，债券基金表现不会太好；降息周期，利率下降，债券基金则会表现不错。
利率低位选短期债基，利率高位选长期债基。
选好品种后，出现浮亏可以加仓拉低成本。
过去十几年，十年期国债利率的中位数是3%~3.5%。以这个作为标准，当利率低于3%的时候，也就是利率处于低位的时候，螺丝钉建议大家选择短期债券基金，或者干脆直接选择货币基金。当利率高于3.5%的时候，螺丝钉建议大家选择长期债券基金。
长期来看，股票基金的收益可以抵抗通货膨胀
货币基金、债券基金和股票基金的特点
货币基金是大家最熟悉的。它可以用来代替银行储蓄，本身也可以比较灵活地随取随用，安全性也不错，跟银行储蓄相比，更加灵活，收益也通常要更高一些。
哪类基金收益最高
从货币基金到债券基金，再到股票基金，它们的年化收益率一个比一个高。长期收益率最高的股票基金，可以帮助我们抵御通货膨胀的侵蚀。
指数基金，定投的主力
指数基金的三大好处
第一大优势，指数基金能够长生不老。
第二大优势，能够长期上涨。
买指数就是买国运
第三大优势，费用低廉。
指数基金可以避免三大类风险
第一类风险，是个股“黑天鹅”风险。
第二类风险，是本金永久损失的风险。
第三类风险，是制度风险。
5.常见的宽基指数有哪些
指数的分类方式
宽基指数和行业指数
市值加权和策略加权
A股常见的宽基指数
沪深300指数：国内最具代表性的指数
选沪深300指数基金时，遵循两个思路：第一个是寻找费用最低、误差最小的品种，这样的品种与指数的走势最接近；第二个是寻找有特色的增强型指数基金。
中证500指数：最容易获得超额收益的指数
创业板指数：整体盈利比较低，不稳定
创业板指数是为了衡量创业板最主要的100家企业的平均表现而设立的，代码是399006。创业板指数限制了成份股的数量，只从创业板上市公司中，挑选出规模最大、流动性最好的100只股票。
港股常见的宽基指数
恒生指数：港股最具有代表性的指数
