金融学概述 第九章 金融创新与监管

金融学概述 第九章 金融创新与监管思维导图，内容涵盖金融创新的概述、金融衍生工具、金融创新对经济的影响、金融监管体制等等，本专业和有兴趣的朋友们不要错过。

金融创新与监管

• 第一节： 金融创新
  • 一、金融创新的概述
    • 金融创新的含义——金融创新是通过对金融要素的重新组合或者创造而带来的观念、制度、技术、中介、交易、产品和市场结构的一系列变革，包括宏观、中观和微观三个层面。 宏观层面主要包括观念、制度、技术、清算、组织结构和国际金融等方面。 中观层面主要是指金融中介机构的创新。 微观层面主要是工具创新，包括信用创新型、风险转移型、增加流动型和股权创新型等。
    • 金融创新的背景与动因 -主要背景：欧洲货币市场的发展，国际货币体系的变更，石油危机与石油美元回流 直接动因：科学技术与金雕技术的发展，金融管制的放松 创新内容与形式 -创新的分类——根据动机分为：这避管制型、规避风险型、技术推动型；根据内容分为：制度、机构、服务、产品等等
    • 创新的主要成果——1.存款类：可转让存单、自动转账账户等；2.工具类：利率期货、零息债券等；3.清算类：电子支付系统； 4. 技术类：各类证券化；5.管理类：管理理论发展；6.学科类：金融工程学 金融创新理论——1.技术推进理论：计算机和互联网的发展极大地拓展了金融发展的边界 2.规避风险理论：风险驱使机构和市场去创新，当然也可能带来更大风险 3.约束诱导理论：追逐利益和逃避管制驱使人们去创新
  • 二、金融衍生工具
    • 金融衍生工具是指其价值依赖于标的资产价值变动的合约。 ·金融衍生工具的特点包括：1.零和博弈：交易双方的损益是平衡的，没有创造任何价值。 2.高杠杆性：实行保证金交易制度，可以放大交易额。 3.高风险性：价格的波动可能引发爆仓。 4.高投机性：割差即买空卖空方式加剧投机心理。 分类：1.按产品形态分：期货交易、远期交易、期权交易、互换协议2.按交易方式分：场内交易、场外交易
  • 三、金融创新对经济的影响
    • 积极影响：——1.促进竞争，提高效率。2.满足多样化需求，增强抗风险能力。3.扩大了资金来源。 4.增加了资产可替换性，降低交易成本。5.提升了金融对经济的贡献度。
    • 消极影响：1.提升了金融监管的难度。2.增加了风险的类型和强度。
• 第二章： 金融监管
  • 一、监管的概念
    • 金融监管的含义：金融监管包括金融监督和金融管理，是指为了金融业的稳定发展，由相关的监管部门依法对于金融活动中的主体、对象和行为进行监督、指导、约束及惩戒等的一系列措施的总和。 监管的原则：1.依法监管原。2.外部监管与自律监管相结合。3.适度竞争原则。4.社会经济效益原则。5.审慎监管原则
  • 二、金融监管体制
    • 监管目标：金融的稳定运行与发展 监管对象：金融的人、物、事，尤其是商业银行等大型金融中介 监管方法：1.市场准入筛选。2.金融机构定期报告分析。3.现场检查分析。4.自我监督管理。5.内外部稽核相结合
    • 金融监管的内容——事前监管：1.机构设立的审批。2.资本金管理。3.清偿力管理 事中监管：1.业务活动范围管理。2.风险管理 事后监管：1.检查稽核。2.保护性措施
  • 三、巴塞尔协议
    • 《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会——“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。协议不具有强制性，但各国都愿意遵守并推行。 协议的核心内容：资本的分类和最低标准：核心资本与附属资本：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。 资产风险权重的划分：表内表外资产都按四档进行风险加权。 协议的监管思想：强调银行监管的内外结合：注重资本金管理；协调各国的适应期。 2010年9月《巴塞尔协议III》开始正式推行，在提高资本充足率的基础上，提出了最低资本要求、监督检查和市场纪律这三大支柱的概念。