银行从业初级-金融基础知识-利息利率与汇率

这是一篇关于银行从业初级-金融基础知识思维导图，包括：货币基础知识、货币政策、利息与利率、外汇与汇率。

金融基础知识

• 货币基础知识
• 货币政策
• 利息与利率
• 外汇与汇率
  • 外汇与汇率概述
    • 外汇
      • 国际货币基金组织：外国货币、外币存款、外币有价证券、外币支付凭证
      • 我国：外币现钞、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款机、其他外汇资产
    • 汇率
      • 标价方法
        • 直接标价法(应付标价法)
          • 以外币为单位表示，1美元=6.5元
            • 1美元=8元，本币多，本币贬，外币升
            • 1美元=6元，本币少，本币升，外币贬
        • 间接标价法(应收标价法)
          • 以本币为单位表示，1元=0.158美元
            • 1元=0.6美元，外币多，外币贬，本币升
            • 1元=0.05美元，外币少，外币升，本币贬
            • 美国英国采用间接标价法
      • 汇率的种类
        • 固定利率与浮动利率
          • 固定利率
          • 浮动利率
            • 布雷顿森林体系解体之后，西方国家普遍实行浮动利率。
        • 即期汇率与远期汇率
          • 按照交割时间不同
        • 官方汇率与市场汇率
          • 外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
        • 名义汇率与实际汇率
  • 汇率变动的影响因素
    • 汇率决定的基础
      • 金本位下是铸币平价
      • 纸币制度下，货币购买力是两国汇率决定的基础
    • 影响汇率变动的因素
      • 国际收支(最重要因素)
        • 国际收支逆差（逆差贬值）
          • 出口多→外汇需求＞供给→外汇升值，本币贬值
        • 国际收支顺差
      • 利率水平
        • 利率低（贬值）
          • 利率低→资本流出→逆差→本币贬值
        • 利率高
      • 通货膨胀
        • 通胀→物价上涨→出口的东西贵，进口价格便宜→出口多、进口少→逆差→本币贬值
      • 政府干预（买谁谁升）
        • 政府卖外汇→外汇供给量多→外汇贬→本币升
      • 一国的经济实力
        • 实力弱→贬值
      • 其他因素
  • 汇率变对经济的影响
    • 对贸易和国际收支的影响
      • 本币贬值，有利于出口
    • 对资本流动的影响
      • 本币贬值，短期资本会流向国外
    • 对国际储备的影响
      • 存量
      • 增量
    • 对通货膨胀的影响
      • 本币贬值→通胀
    • 对国际债务的影响
      • 债务货币汇率上升→加重债务负担
    • 对国际经济、金融关系的影响
  • 汇率制度
    • 我国实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
      • 以市场供求为基础，发挥汇率的价格信号作用
      • 根据经常项目主要是贸易平衡状态动态调节汇率浮动幅度，发挥有管理的优势
      • 参考一篮子货币，不片面的草靠人民币与单一货币的双边汇率

金融基础知识

• 货币基础知识
• 货币政策
• 利息与利率
  • 利息和利率的概念
    • 利息的概念
      • 利息伴随着信用关系产生，从本质上看，利息是剩余价值的一部分，利息反应所处生产方式的生产关系
    • 利率的概念
      • 它是计量借贷资本增值程度的数量指标
  • 利息率的主要种类
    • 固定利率与浮动利率
      • 固定利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，便于成本计算；借贷双方会承担利率波动的风险
      • 浮动利率能够灵活反应市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节作用
    • 存款利率与贷款利率
      • 存贷利差是商业银行利润的重要来源
    • 基准利率与市场利率
      • 基准利率由央行直接制定，发挥基础性作用的利率，市场经济国家主要指再贴现利率，中国人民银行对商业银行的再贷款率是我国目前的基准利率。
      • 市场利率通过竞争所形成的反映一定时期金融市场关系的利率，受基准利率左右，能够较真实反应市场资金需求状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。
    • 名义利率与实际利率
      • 名义利率是未剔除的利率，即挂牌利率
      • 实际利率是不容易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率
    • 官定利率与公定利率
      • 在实行官定利率市场化的国家，官定利率指的是央行直接决定的基准利率
      • 公定利率是国家或地区的银行公会确定的利率，主要是存款利率和贷款利率
  • 贷款市场报价利率（LPR）
  • 利率市场化
    • 形成机制
      • 市场基准利率体系
      • 以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
      • 金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
• 外汇与汇率