👉普通人的财富自由之路在何处？一张图为你说明白

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穷爸爸富爸爸

• 本书推荐的书
  • 《为什么富人越来越富》
  • 加勒特·萨顿 《如何创办自己的公司》
  • 克莱格·卡佩尔 《退休的迷思》
  • 乔治·克拉森 《富爸爸巴比伦最富有的人》
  • 乔尔·莫斯科维茨的《收益率达到16%的方法》
  • 《思考致富》《富爸爸财务自由之路》
  • 《富爸爸投资指南》 《富爸爸第二个机会》 《富爸爸为什么富人越来越富》 《富爸爸比钱更重要》
• 富人不为钱工作
  • 建立合伙关系
  • 学习金字塔理论
    • 用行动来学习
  • 避开一生中最大的陷阱
    • 恐惧和欲望
      • 因为贫困的恐惧不停的工作→又因为欲望不停的消费→，因为恐惧不停的工作
      • 正是出于恐惧的心理，人们才想找一份安稳的工作，出于贪婪，人们又不停的消费，由此陷入不停的工作的陷阱
    • 方法
      • 忠实自己的感情，但不要让他控制你的思考
        • 不是要否决自己的感情，也不是放任自己的感情，而是给感情栓一根思考的绳，聪明合理的运用自己情感去走的更远而又不违背本心顺应了天性
        • 只用感情而不思考的后果
          • 因为恐惧和贪婪，大多数人一生都在追求工资、加薪和职业保障，从来不问这种感情支配思想的生活之路将通向哪里。就像一幅画表现的：驴子拉车，因为主人在它面前挂了个胡萝卜。。主人清楚自己想要去哪里，而驴子却只是在追逐一个幻影。但第二天驴子依旧会去拉车，因为又有胡萝卜放在它的面前。 当你长大后，你想要的玩具会更贵，会变成要让你的朋友羡慕的汽车、游艇和大房子
          • 恐惧把你推出门外，欲望又开始召唤你。这就是陷阱
      • 工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题
      • 大多数人并不知道是他们的感情代替了他们进行思考
      • 例子
        • “当一个人说‘我得去找份工作’，这就很可能是他的感情代替他在思考。是害怕没钱的感觉催生了找工作的想法。” 如果害怕没钱花，也先不要去找工作，而要先问问自己：一份工作是最终消除这种恐惧的最佳解决办法吗？依我看，答案是‘不是’，从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题。”
  • 金钱的力量
    • 如果你为钱工作，你就把力量给了你的老板；如果让钱为你工作，你就能控制这种力量
• 为什么要教授财务知识
  • 必须明白资产和负债的区别，并且购买资产
    • 资产
      • 把钱放进口袋里的东西
      • 资产举例
        • 一、不需我到场就可以正常运作的业务 二、股票、基金、债券 三、产生收入的房地产 四、专利权和著作权 五、任何其它有价值、可产生收入或增值并且有很好的流通市场的东西 六、知识
        • 当你有足够的资产能产生大于支出的收入时，剩余的收入还可以对资产项进行再投资。这样，你的资产负债表上的资产项会不断增加，收入也会随之增加
    • 负债
      • 把钱从口袋取走的东西
      • 负债举例
        • 一、维持生存：食、衣、住、行 二、健康问题：亚健康、医院、药物 三、休闲娱乐：出游、旅行、餐宴、活动 四、法令规定：税务、手续费、规费 五、额外开销：罚单、社交、补遗 六、资金借贷：贷款、信用卡、私人借款
    • 资产与负债的现金流向:
      • 资产的现金流：资产--收入
      • 负债的现金流：负债--支出资产
    • 资产负债表
      • 说明资产与负债情况,资产负债表可以看出现金的流动或“现金流量。了解流向，即钱在向哪儿流
      • 80％的家庭中，财务报表表现的是一幅超前努力工作的图景：富人和穷人早期都同样需要努力的工作，只不过是富人购买的是资产而非负债，以至于后来他们能够实现财富自由；穷人不是因为他们不挣钱，而是因为他们购买的是负债而非资产。
    • 穷人资产负债表的解读
      • 穷人收入来源一般为工资性收入(工作时间换取薪酬),由于一般穷人收入不够支出或勉强够支出盈余很少，他的现金流向图表现为收入完全用于支出，因此,普遍表现为穷人不肯能会有多余的钱用来购买资产与负债,更不会出现后来的非工资性收入,所以他们的资产负债表很简单,穷人很难改变现状,更难实现财富自由(非工资性收入>支出)。
      • 穷人资金流向
        • 单一的收入--支出
    • 中产阶级资产负债表的解读
      • 中产阶级(例如社会中，高级白领、高级工程师、企业高管、小企业主都属于这个阶级)的问题在这张图中体现的格外明显。这些拥有非常令人羡慕工作的人，为什么往往受到比穷人更大的财务困扰呢？是因为他们没有分清资产和负债。中产阶级具有较高的收入，因此购买力相对穷人高很多。虽然中产阶级有较好的职业教育基础，但是普遍财务教育基础很低。简单的说就是打工赚钱的“博士生”，理财投资的“小学生”。
    • 财富
      • 被动的资产收入≥支出
        • 当你的资产项能产生足够的收入来填补你的支出时，你就是富有的，即使你还没有什么钱
      • ●富人买入资产。 ●穷人只有支出。 ●中产阶级购买自以为是资产的负债
      • 重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久
• 关注自己的事业
  • 克服困难
    • 5个阻止你变富有的原因
      • 恐惧
        • 每个人都会恐惧，这并不是问题，关键在于你如何处理恐惧心理，如何处理亏钱的问题。处理失败的不同方式造成了人们生活的差异
        • 对失败的不同态度
          • 失败是难以避免的，任何人刚开始尝试都不可能一蹴而就，重要的是失败后的反思和不被失败所打倒
          • 对于胜利者，失败会激励他们；对于失败者，失败则会击垮他们
        • 过度追求安全
          • 人们财务困难的主要原因就在于，他们是为了避免损失而理财，而不是为了盈利而理财
        • 收益和风险成正比
          • 如果你的资金很少而又想致富，你必须首先集中于一点，而不是追求平衡
          • 如果不愿失败
            • 那去做一个“平衡的”投资，但要尽早开始 你要是已经超过了25岁并害怕冒险，那就不要改变自己的投资方式。以安全的方式投资，但要尽早起步，要早点开始积累你的“鸡蛋”，因为以这种方式积累需要大量的时间。
      • 愤世嫉俗
        • 内耗与自我怀疑
          • 疑虑
        • 抱怨蒙蔽人的头脑，而分析使人心明眼亮
          • 通过分析能使成功者看到那些愤世者无法看到的东西，发现被其他人都忽视的机会，而发现机会的能力正是取得成功的关键。
        • 愤世者抱怨现实，而成功者分析现实。”成功者关注机会并抓住其他人错过的机会。
      • 懒惰
        • 忙碌的人常常是最懒惰的人，最大的懒惰是不思考
          • 那些过分忙于工作而不关心自己的财富的人，过分地忙于工作而不照顾自己的身体的人，不过是把忙碌作为逃避问题的借口 他们内心很清楚自己是在逃避一些很重要的事情。这是懒惰最普遍的表现形式，一种通过忙碌掩饰下的懒惰
        • 解决办法
          • 答案是多一点“贪婪”
            • 没有一点“贪婪”，没有想拥有更好的东西的渴望，就不会前进。 坐下来问问自己：“如果我不再工作，我的生活会是什么样？”又或：“如果我拥有足够的钱，我会做什么？
            • 我们努力学习也是因为我们想要了解更好的东西。因此，每当你发现自己在逃避你内心清楚应该去做的事情时，就应该问问自己：“我还能得到什么？”稍稍“贪婪”一点，这是治愈懒惰的灵丹妙药
        • 投资工具
          • 地产
          • 股票
      • 不良习惯
        • 我们的生活更多地反映了我们的习惯而不是我们所受到的教育
        • 先支付给其他人，最后才支付给自己，而且这还得看有无余钱
          • 解决办法
          • 可以推广为这样的一般原则：优先去做长期有益但不迫切的事务，然后去完成迫切的琐事，从而强迫自己争取额外的、非优质的精力来处置被动事务。而不是优先处理迫切的琐事，并在疲惫中无限拖延长期事务
      • 自负
        • 许多人试图用傲慢来掩饰无知
          • “我知道的东西给我带来金钱，我不知道的东西使我失去金钱。因为每当我自高自大时，我就认为我不知道的东西并不重要 他们试图用自吹自擂来赢得争论，而我很清楚，这是因为他们根本不知道自己在说些什么。他们并没有撒谎，只是没有讲出真相
          • 如果你知道自己在某一问题上有所欠缺，你就应该找一位本领域的专家或是一本相关的书，马上开始教育自己。
  • 开始行动
    • 开创事业所必备的最重要的3种管理技能
      • 个人时间管理
      • 现金流管理
      • 人事管理
    • 关注多久可以收回投资
      • 明智的投资者不只看到投资回报率，而且还能看到，一旦收回投资，就能额外得到的资产。这也是财商
      • 轻松的道路往往会越走越艰难，而艰难的道路往往会越走越轻松。
    • 停下你手头的活儿
      • 就是先停下来，评估一下你的做法中哪些有效，哪些无效。做同一件事情却希望有不同的结果是神志不清的表现。不要做那些无效的事情，找一些有效的事情去做
    • 寻找新的思想
      • 到书店搜寻提供独特的、与众不同的主张的书
        • 例如，在书店，我找到了乔尔·莫斯科维茨的《收益率达到16%的方法》，我买下了这本书并一口气读完。在第二周的星期四，我开始按照书上说的话行动
    • 找一些做过你想做的事情的人
      • 请他们和你一起共进午餐，向他们请教一些诀窍和技巧
      • 例子
        • 就拿16%的税收留置权来说吧，我到税务办公室同一位工作人员见面，我发现她也在做税收留置权投资，于是立即邀请她一起吃午饭。她很兴奋地告诉我她所知道的有关这种投资的所有方法。甚至在吃过饭后，她又用了整整一下午来向我说明投资的全过程。到了第二天，我就在她的帮助下，找到了两笔大买卖，从此我每年就能获得16%的利息收益
    • ●上辅导班、读书或参加研讨会
    • 提出多份报价
      • 如果我想要买一处房产，我会看多处房产并给出一个一般的报价。如果你不知道什么是正确的报价，那我也不知道，这是房地产中介的工作，要由它们来提出报价。我尽可能少做这方面的工作
      • 多发出几份报价。没卖过东西的人，对想卖出东西的迫切心情是不会理解的
      • 没人知道什么是合适的价格
        • 其实，你根本就不知道什么价格才是“合适”的，除非有另一处同样的交易作为参照。大部分卖主的要价过高，很少有要价低于标的物的实际价值。
      • 使用“免责条款”来做报价
        • 例如在房地产交易协议上，我会加上一条“须得到我的商业伙伴的同意”。我从不指明我的商业伙伴到底是谁，大部分人都不知道我的商业伙伴其实就是我的小猫。如果他们接受我的报价，而我又想反悔的话，我就给家里的小猫打电话。
    • 购买特价商品
      • 利润是买来的，而不是卖出来的
        • 利润在购买时就已确定，而不是在出售时获得的
      • 商品的价格围绕价值上下波动。找准时机，在商品的价格＜价值时买入，之后价格会不断上升，等到价格＞＝价值时卖出。这也是投资大佬巴菲特所说的价值投资。 当你买下一个东西的时候，你就已经赚钱了，而不是寄希望于他以后涨价你才能赚钱。举个例子，一处房产价值一百万，你80万买下了，所以当你达成交易那一刻你已经赚钱了，因为如果你以市场价100万卖出，你立刻就赚了20万，这就是利润是买来的。但如果你100万买入，希望等房子涨到120万时才卖出，那就是不确定性的，所以说利润不是卖出来的。
    • 行动的人总会击败不行动的人
    • 我首先寻找想买进的人，然后才去找想卖出的人
      • 一位朋友想买一片地，他有钱，但没时间去找。我发现了一处地产，比我朋友想要的面积大一些。我打电话给朋友，他说想要其中一片，于是我买下了土地，然后把那一片卖给了他。我一直没有卖掉剩余的土地，它一直为我带来收益
    • 一桩交易要赢利，必须具备两个条件：一是廉价，二是有变化
      • 经常去想去投资的区域去实时的观察
• 税收的历史和公司的力量
  • 富人不会缴税
    • 富人并未被征税，是中产阶级尤其是受过良好教育的高收入的中产阶级在为穷人支付税金
    • 政府的扶持政策
      • 富人永远不会缴税。我们越来越频繁地看到政府利用税法刺激企业主和投资者创造更多的工作机会和住房。这些刺激政策降低了富人的税收。所以，政府只能从中产阶级那里获得税收
    • 避税
      • 空壳公司
        • 　　空壳公司避税不违法，设空壳公司过账降低税率，不是偷税漏税，偷税漏税是直接隐匿收入不交税；设空壳公司过账，是依法的合理避税。
        • 企业所得税率低于个人收入所得税率。此外，公司的某些支出可以用税前收入支付
        • 如果您愿意投资，税法将有利于你。如果你只想花钱及购买债务，税法就不会给你任何空隙——你可能会缴纳尽可能多的税款
  • 税务史
    • 税收的初衷是惩罚有钱人，而现实却是它惩罚了对它投赞同票的中产阶级和穷人
  • 精于计算你就不会被别人牵着走
    • 如果你对法律一无所知，就很容易被欺负；如果你了解法律，你就有还击的机会
  • 构成财商的财务知识
    • 会计：管理钱
      • 财务知识或解读数字的能力
    • 投资：增加钱
      • 钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分
    • 了解市场：了解钱
      • 了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况
    • 法律：保护钱
      • 利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久之这种差距就更大了
• 富人的投资
  • 勇气
    • 现实生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的
    • 如果畏难情绪太重，往往会抑制才能的发挥
    • 了解信息
      • 如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。在任何一项投资中，成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险
    • 如何着手去投资
      • 不要害怕失败
        • 你看看人类学习的过程，就会明白我们其实就是在犯错误的过程中学到知识的。我们从跌倒中学会了走路，如果我们从不跌倒，也就永远学不会走路 大部分人贫穷的主要原因就在于他们太担心失去。胜利者不害怕失败，但失败者害怕。失败是成功过程中的一个组成部分，如果避开失败，也就不会成功
      • 两类投资者
        • 一揽子投资
          • 已经做好的投资产品。这些产品可能是共同基金、房地产投资信托、股票或债券等。就好像一位顾客到商店去购买一台组装好的电脑
        • 自己创造投资机会的投资者
          • 好比一个人买来电脑零部件，然后自己组装，这有点像量身定做
          • 最有可能成为职业投资者
            • 高风险高收益
          • 需要能力
            • 寻找其他人都忽视的机会
            • 增加资金
            • 把精明的人组织起来
• 学会不为钱工作
  • 你的事业的重心是你的资产项，而不是你的收入项。
  • 职业和事业有很大的差别
    • 从事你所学的专业的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业。人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富
    • 存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作
    • 只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产，你才能获得真正的财务安全
  • 真正的资产
    • ●不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了
    • ●股票 ●债券 ●能够产生收入的房地产 ●票据（借据） ●版税，如音乐、手稿、专利 ●其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西
  • 净资产
    • 净资产并非人们所认为的那样是个确定的东西。很多所谓的资产并没有人们认为的那样有价值，因为你在开始出售时，你还要为获得的收入缴税。
  • 用工作去学习财商能力
    • 在工作中学习不同的财商能力
      • “对许多知识，你只需知道一点就够了。”这是富爸爸给我的建议
    • 工作不是为了成为更好的雇员，而是学习底层能力
      • 对于受过良好教育的爸爸来说，工作的稳定就是一切；而对于富爸爸来说，不断学习才是一切
      • 学习
        • 加入海军陆战队学飞行是想学会指挥军队
          • 经营一家公司最困难的就是对人员进行管理：学会在危险形势下领导下属的重要性，如果你不是一个好的领导者，你就会被背后的冷箭射中，就像他们在商业活动中做的一样
        • 去学校是为了学习国际贸易
      • 个人成功的管理技能
        • 销售能力
          • 沟通和自我优势定位——直接影响成功与否
        • 销售能力
          • 了解市场
          • 克服对失败的恐惧
            • 如果想学习销售技能，最好进一家网络营销公司，也被称为多级营销公司。这类公司多半能够提供良好的培训项目，帮助人们克服因失败造成的沮丧和恐惧心理，这种心理往往是导致人们不成功的主要原因。从长远来看，教育比金钱更有价值
          • 挣到和自己能力匹配的钱
            • 例如：艺术家达利，善于宣传和营销
            • 世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们贫穷、财务困难或者只能挣到低于他们应得的薪水，不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。他们只将注意力集中在提高做汉堡包的技能上，却不注意提高销售和配送汉堡包的技能。也许麦当劳不能做出最好的汉堡包，但他们能在做出一般水平的汉堡包的前提下，做到最好的销售和配送工作。
        • 沟通能力
          • 如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要
          • 它涉及与其他人的交往，包括与顾客、雇员、老板、配偶和孩子
        • 人员管理
        • 系统管理
        • 现金流管理
      • 在一个行业深耕的优缺点
        • 优点
          • 竞争力更强
        • 缺点
          • • 但同时更深地陷入专业特长的陷阱之中。虽然他的工资增长了，可他的选择机会却少了
            • 抵御风险能力下降
              • 如果他们失去曾经拥有的高收入工作，有限的技能又使他们无法另辟蹊径
      • 潜意识时刻
        • 面对你需要学习的新技能，请务必克服内心的恐惧和懒惰。而且你必须强迫自己去学习，像去健身房一样，当你做到之后，你会感到很高兴
      • 大多数人努力工作只为获得一份安稳的工作，他们关注的是短期内的薪酬和福利。 其实，他们应该寻求一份可以教他们所需技能的工作
      • 如果要破产的话，一定要在30岁以前，他的建议是“这样你还有时间东山再起”
  • 成功所必需的管理技能
    • 对现金流的管理
    • 对系统的管理
    • 对人员的管理