导图社区 定投十年财务自由
《定投十年财务自由》读书笔记，定投螺丝钉的佳作，学习如何稳定理财。如何才能回报高且更安全。
详讲后汉地区划分，诸侯主要战役以及诸葛亮五次北伐过程及失败之原由。刘禅命蒋琬主管行政、费祎主管军事，将相权一分为二，互相牵制可看出刘禅并非弱智。诸葛亮不扶刘禅是为了专权于身。
后汉分裂过程以及三国的形成到结束，晋朝的建立。公孙瓒---幽州、曹操---兖（yan）州、陶谦---徐州、刘表---荆州、刘焉---益州。
北宋九位皇帝的生平简介，从宋太祖赵匡胤，宋太宗赵匡义，宋真宗赵恒，宋仁宗赵祯，宋英宗赵曙，宋神宗赵顼，宋哲宗，赵煦，宋微宗赵佶，到宋钦宗赵恒。
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收入
定投十年财务自由
准备阶段
投资趁早
穷人思维与富人思维
中年人家庭消费规划
可选消费降级，必选消费走量
三个理财好习惯
每月用于开支钱分成4份
养成记账习惯
对收入做好预算
定投概念
如五险一金就是一种定投，要投资能带来现金流得资产
定投两大作用
强制储蓄
保值增值
多少钱才能财务自由
做好教育投资，提升人力资产的价值
做好保障，转移风险
持有优质资产，提前应对养老
选择能抵抗通货膨胀的资产：人力资产，股票资产，房地产
财务自由的4%法则：每月开支/4%=实现财务自由所需资产
理财工具
银行系理财产品系列
门槛高（1-5万起步）
特殊点收益高（季末，年中，年末）
小银行收益比大银行高
客服等级越高，获得服务越高
期限越长，收益越高
基金系列
有专人管理不需频繁操作，分散风险
种类
货币基金：B类货币基金长期收益更高
债券基金：利率低位选短期债基，利率高位选长期债基
选好品种后，出现浮亏了加仓拉低成本
股票基金：基金中80%用于股票投资，长期来看，收益可以抵抗通货膨胀
平均年化收益率
货币：2.56%
债券：6%
股票：14.11%
指数基金系列
巴菲特推荐
三大好处
长生不老
长期上涨
费用低廉
避免三大类风险
个股“黑天鹅”风险
本金永久损失风险
制度风险
常见宽基指数
不同分类方式
宽基指数
行业指数
市值加权
策略加权
宽基指数基金
A股
沪深300指数
中证500指数
创业板指数
港股
恒生指数
H股指数
香港中小指数
美股
纳斯达克100指数
标普500指数
定投计划
养老金定投计划
教育金定投计划
加薪定投计划
策略加权指数基金
红利指数
上证红利指数
中证红利指数
深证红利指数
红利机会指数
优点
高股息率，在熊市更有优势(低估区域选择红利再投入)
波动较低
缺点
强周期行业短期盈利暴涨暴跌，影响红利指数的稳定性
基本面指数
从营业收入，现金流，净资产，分红四个纬度衡量
长期来看，跑赢上证50指数与沪深300指数
基本面50，深证基本面60/120指数的区别
都是一大盘股为主
基本面50指数金融地产行业比例高，深证基本面60/120指数制造业比例高
价值指数
挑选市盈率，市净率，市现率低，股息率高的股票
低波动指数
“风险越高，收益越高”并不是100%成立，低波动指数更具有优势
策略加权指数基金承载不了太多资金，是小而美的品种
优秀行业指数基金
天生容易赚钱的行业
必须消费行业
最容易出现大牛股的行业之一
主力：食品饮料行业
巴菲特对此行业青睐有加
医药行业
经济危机中的避险板块
两大优点
长牛
避险
可选消费行业
需求比必需消费弱，有一定周期性
收益于人口红利，特别是人均消费金额的提高
有升级换代的特性
如何选择
以优秀的宽基策略加权指数基金为主，优秀行业指数基金为辅
选指数基金三个秘诀
基金规模小于1亿元不要选
规模小于1亿元有清盘的分险
指数基金不会出现“跑路，暴雷”。原因
成立公募基金公司门槛高
任何一支公募基金都有托管人
公募基金受到证监会，基金业协会的严格监管
挑选费用较低的基金
透明的费率：申购费，赎回费，管理费，托管费
不透明的费率：分红税，印花税，交易佣金
降低交易频率可以减少费用
选择追踪误差较小的基金
总结（选择规模大于1亿元，费用低廉，追踪误差控制良好的指数基金）
结合估值定投赚钱更容易
股市“七亏二平一赚”
原因：追涨杀跌
判断是否适合开始投资指数基金的方法：看估值
看估值：保留足够的安全边际，使数据可用
两种估值方法
绝对估值
相对估值
需要关注的因素
“奥卡姆剃刀”原理
市盈率
市净率
股息率
不同的估值方法
盈利保持不变
盈利长期稳定增长
盈利快速增长
结合估值做定投
看估值表
那种方法更适合你
定期定额
A股不适用
定期不定额
慧定投：基于均线的定期不定额
价值平均策略：基于市值的定期不定额
估值定投策略：基于估值的定期不定额
基金定投什么时候卖出
止盈三大思路
按照收益率止盈
按照估值止盈
不止赢，长期持有
不同止赢适用不同品种和需求
