钱不要存银行避免财富缩水的逻辑

钱不要存银行避免财富缩水的逻辑，主要内容有具备理财能力的必要性、各类理财产品的投资特点、实践、履行金融社会的责任等。

钱不要存银行

• 具备理财能力的必要性
  • 何为理财能力
    • 将理财知识批判性吸收并加以实践巩固
  • 家庭资产中风险资产的比例
    • 过低
  • 处理好工作和生活的关系
  • 保本不能回避风险
  • 人们为什么不愿意承担风险
    • 与理财知识匮乏有关
    • 要培养自己掌握风险的能力
  • 理财能力
    • 能凭借直觉理认识财作用
    • 掌握理财投资基本理论并了解风险与收益间的关系
    • 能正确获取某种理财产品的相关信息
    • 能从已知信息中看清成本
    • 能从已知信息中看清风险
    • 能从已知信息中预算收益率
    • 将以上信息综合运用并分配好自己的家庭资产
  • 不能掌握理财能力的人进入金融领域后总是赔得很惨
  • 理财能力薄弱的原因
    • 学校及家庭教育忽视对理财能力培养
    • 进入社会之后因为工作时间过长而无暇学习
  • 掌握理财能力的基本原则
    • 理财投资是伴随风险产生收益的
      • 风险是可量化，可控制的
      • 可采用方法
        • 基本分析法
          • 更有把握预测出预期收益率
        • 图表分析法
  • 个人资产在逐渐缩水
    • 风险效用因人而异
    • 将全部资产投资于一种理财工具很容易造成资产减值
  • 掌握理财能力是实现个人独立的必要条件
    • 我们需要一点一点的培养自己的理财能力
• 各类理财产品的投资特点
  • 表面风险和真实风险
    • 最重要额是下决心进行风险投资并适当分配各项资产比例
    • 存款比例过高会造成机会损失
    • 肉眼看不见的损失才是真正风险
  • 犹豫是获利的源泉
    • 投资者只要能够承受波动就能获得风险溢价
    • 不只是金融工具，存款也隐藏手续费
    • 购买股票时除了要注意其上下波动外还要注意“流通性”
      • 流通性差卖不出去
    • 从平均数据看，股票和债券的收益率要高于存款
  • 各类理财投资产品特点
    • 定期存款与国债
      • 以本国利率为基础的理财产品
      • 银行获取的差利非常多，正因如此他们才愿意给我们少量利息
      • 对银行而言，定期存款和房贷获利来源
      • 我们想要找到高收益低风险的理财产品要和国债利率做比较
      • 购买国债的收益比定期存款高
      • 要学会辨别银行利率和国债利率之间的不足
    • 股票
      • 盈利状况
        • 专业机构赚钱个人投资者受损
      • 专业机构优势
        • 资金管理
        • 信息收集
      • 市场有效假说
        • 市场具有有效性
        • 信息一经公布便会对市场产生影响
      • 个人投资者需要明白的
        • 原则上市场十分有效但是个人投资者想凭借自己力量在 市场上找到价钱便宜的明星股十分困难
      • 个人投资者需要谨记的
        • 首先确定股票的投资比例
        • 完成第一步后利用这笔资金买交易型开放式指数基金或股票
        • 先做好放弃获利的打算，找出自己能承受的亏损底线
    • 外币存款
      • 谨记
        • 将钱存在国外不能赚钱
      • 想利用外币存款赚钱需要将本国货币换成通货膨胀率较高国家的货币
      • 需要承担的风险
        • 物价风险
        • 汇率风险
          • 如果想和现在一样的固定汇率可以和外汇银行约好预约买卖期汇
          • 期汇汇率是按约定汇率进行交割的不受当日汇率的影响
      • 全球政府债券的收益为何如此客观
        • 进行分散投资，使得风险最小化
        • 利率高即使日元大幅升值也不要紧
        • 诸多日元流入全球政府公债购买发行国债券及公债
      • 与其将钱存入外国银行不如用来购买外国政府债券
        • 想探明全球政府债券发行状况只需要看各国政府债券的等级就行了
        • 外币存款需要支付双重手续费，不如外国政府债券来得划算
      • 外汇保证金的优点
        • 与外币存款相比，支付的手续费较低
        • 直接采用市场利率而且期利率比银行高
        • 使用较低本金便可获得大额外币，资金使用率高
    • 房产
      • 谨记
        • 这是个人最大的理财产品
      • 房产分为可购买与不可购买两种
        • 可购买
          • 升值型住宅
          • 价值稳定型住宅
          • 环境好，人员流动性比较大
        • 不可购买
          • 新建公寓，尤其是宣传力度大的新建公寓
      • 投资房产的两种弊端
        • 公寓无法按照个人意愿进行改建，会直接影响出售价格
        • 修缮费，管理费等均无法自己定价还包括建筑公司人事费和运营成本， 预估房产价值时需要将这部分扣除
      • 已经购买了不利地段的房产唯一的方法就是处置掉
      • 注意
        • 购买了房产往往需要还房贷还要购买很多其他物品
        • 从以上意义来说，整个社会都在鼓励人民买房
      • 房地产投资信托
        • 有可能成为未来金融市场的主力军
        • 了解潜在风险必须知道
          • 房贷的杠杆率
    • 共同基金
      • 强烈向读者推荐的
      • 概念
        • 由投资公司募集资金然后交给专家来进行操作
        • 共同基金是分散投资
      • 好处
        • 对资金匮乏的投资者来说是一个好消息
        • 关键是看你如何选择，如何购买，如何操作
      • 说明书
        • 内容
          • 共同基金的设立目的及投资对象和投资方针
          • 与投资手续费及基金管理费用有关的相关事项
          • 基金持有年限，监督法人
          • 基金条款内容
          • 可以将要点归集到十几页
      • 指数型共同基金
        • 特点
          • 无手续费
        • 原因
          • 运作过程与人的决定无关
      • 退休后理财及其风险问题
        • 投资共同基金不可采用短线操作法，否则会亏钱
        • 这个金融市场需要没有金融尝试的人，因为专业人士要赚钱
        • 金融技能必须慢慢培养
    • 人寿保险
      • 仅此于房屋的理财产品
      • 人寿保险的作用
        • 降低死亡、生病、意外事故带来的风险
        • 应对退休后的生活需要，为子女理财做准备
      • 就此产生的问题
        • 就储蓄费用而言我们并不知道保险公司用这些钱去做了什么投资，收益率是多少
        • 保险成本较一般理财产品高，并需要负担欺诈成本
          • 保险公司的收益
            • 费差益
              • 实际费用比预定费用少
            • 死差益
              • 实际死的人数比预定的少
          • 欺诈成本
            • 保险公司设定保费时会以一定的欺诈比例为前提
        • 以定额保险为主，所以不仅仅要支付保费，还要缴纳其他费用
      • 如果不好好计算保费就会领保险公司收益
        • 保险型公司在递减型保险所能得到的钱会比较低
        • 定额保险和终身保险的收益对保险公司而言较高
    • 现货商品
      • 投资现货时买得大部分都是商品基金
      • 特点
        • 变动幅度大，危险性高
      • 方法
        • 从个人资产中抽取一点来买商品基金
    • 期货、期权
      • 期货
        • 特点
          • 可以代替现货交易
          • 能够通过套头交易管理风险
          • 只需要交小额保证金就可大展拳脚
      • 期权
        • 概念
          • 在未来一段时间可以买卖的权利
        • 要经常交易，否则就是亏损
• 实践
  • 升值好还是贬值好
    • 想要购买外国基金本国货币是贬值好
    • 外汇变化是一种“随机漫步”
    • 所谓理财能力就是在这种随机漫步中合理分配资产提高获益概率技术
  • 猜拳理论与图表分析
    • 有效市场假说
      • 信息一经公布便会反映在股票价格上，无论怎样分析以前的图表都没办法有百分之百的把握
    • 优秀的即日交易者靠得是风险管理而不是获胜概率
  • 借助理财工具稳健获利的五个原则
    • 分散投资、分散投资、分散投资！
    • 对收益不要抱有太高的期望
      • 一般增长率不会超过两位数
    • 天下没有免费的午餐
      • 收益率越高缩水率也越高
    • 投资需要必要的成本与时间
      • 信息成本
      • 时间成本
      • 精力成本
    • 我们可以掌控的只有风险收益是无法掌握的
      • 必须先确定自己可以容忍自己的资产减少到何种程度
  • 培养理财能力的十个步骤
    • 坚定投资风险资产的决心
      • 合理规划自己的日常支出，并不购买名牌
      • 切忌：浪费机会就是损失
    • 确定资产的风险投资预算和目标
      • 两项目标
        • 利用风险投资，攒下六个月至两年的生活费
        • 投资收入好达到劳动收入的10%-30%
    • 前往证券公司开设账户
      • 选择基金类别比较丰富的证券公司
    • 投资指数型共同基金迈出理财投资的第一步
      • 新手购买基金注意的关键词
        • 零手续费
        • 指数型基金
          • 收益由于自身条件限制不会遥遥领先但会高于一般基金平均收益
          • 种类
            • 以本国指数为基准的指数型基金
              • 非常多
              • 选择条件
                • 手续费低
                • 管理费用低
                • 跟踪误差低
            • 本国债券型指数基金
            • 国外股票型指数基金
            • 国外债券型指数基金
          • 说明书要仔细阅读，养成认真研读的好习惯
          • 在无法预测市场的情况下一半用于股票投资，一半用于债券投资比较保险
    • 在数月至半年的时间中小试牛刀奠定基础
      • 股市有涨有跌，但是心情不可受此影响
      • 重要的是进行分散投资
      • 不要上某些书籍，电子邮件和讲座的当
      • 在基金领域日趋成熟后就可尝试调查，分析经济指标
    • 如有所收获尝试挑战积极成长型共同基金
    • 学习风险管理
      • 最简单的策略
        • 分散投资
        • 成本平均法
          • 定期定额
            • 定期投入定额的钱到金融市场上
      • 投资者要定期去核对夏普指数
    • 收益日趋稳定后尝试共同基金外的理财产品
    • 将知识运用于实践
    • 养成调整投资组合的习惯
      • 每隔一段时间就要进行金融资产的重组
      • 原因
        • 在某一时期赚钱的资产往往会在次年亏损
  • 创造投资资金的方法
    • 从三方面入手
      • 放弃购置房产
      • 住在都市中的居民不要买车
      • 将人寿保险改为递减型定期保险
      • 在银行选择定期定额服务，每月存相同的金额
• 履行金融社会的责任
  • 当今社会的两大缺陷
    • 国与国，人与人之间因蛮干而导致资源分配失衡
    • 因单纯追求个人利益而伤害社会
  • 走小政府路线的结果
    • 政府将尽量不干预再分配
    • 贫富差距将扩大
  • 如果不具备理财能力就无法保护自己
  • 社会责任投资的发展
    • 金融和政治一样可以改变社会
    • 概念
      • 投资时除了注意公司财务状况外还要注意公司的社会责任履行情况
• 注意
  • 想要在投资领域有所斩获必须培养自己鉴别信息的洞察力
  • 卖方强力推荐的产品往往是对他们有利对买方不利
  • 如果买方并不清楚自己所要的产品也容易买到无利可图的产品
  • 不知道买什么的投资者最容易买到
    • 债券
    • 股票
    • 货币及平衡型共同基金
  • 不论是哪个市场，又大涨就有大跌
  • 最简单的自我保护措施：四分法
    • 国内基金占一半
      • 国内股票
      • 国内债券
    • 国外基金占一半
      • 国外股票
      • 国外债券
    • 可以全部选择手续费较低的指数型联动基金
  • 首先要认清自己能够承受的损失底线然后再进行交易
  • 投资者在进行交易的时候要将外币也考虑进去
• 建立的投资观念：就算承担风险也比存款好
• 需要时刻提醒自己的两件事情
  • 自己承担多大风险
  • 自己打算得到多少回报
• 重要原则：天下没有免费的午餐