指数基金定投10年实现财务自由

这是一篇关于指数基金定投10年实现财务自由的思维导图，主要内容有指数基金、财务自由、定投、操作流程、买卖、案例分析。

指数基金定投10年 实现财务自由

• 指数基金
  • 什么是指数基金
    • 概念
      • 长生不老
      • 长期上涨
      • 费用低
      • 例如
        • 行业指数基金
          • 消费
          • 新基建
          • 医药
          • 互联网
          • 优秀行业
        • 宽基基金
          • 覆盖多个股票
            • 单股成分不能超过30%
            • 每支股票都是大盘股
          • 覆盖多个行业
          • 日均交易量庞大
            • 股市前5百名
            • 日均5000万美元
        • 策略加权指数基金
          • 某种投资策略的指数基金
            • 红利、价值、基本面、低波动等
    • 基本要素
      • 1.规模≥1亿元
      • 2.投资成本低
      • 3.跟踪误差
        • 概念
          • 组合收益率与基准收益率(大盘指数收益率)之间的差异
            • 反应基金管理的风险
        • 挑选标准
          • 小
  • 如何选择
    • 选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投
    • 买的便宜是硬道理（1.低估，2.费用低）
    • 长期持有，牛市高估卖出
• 财务自由
  • 财务自由的标准
    • 占比4%法则
      • 财务自由需要的资产规模等于家庭年开销除以4%
        • 比如你每年需要花费10万人民币，则10/（4%）=250万元
          • 即当你有250万资产规模的时候，而且每年消费为10万元，同时物价稳定的前提下，这250万足够你花到去世也花不完。
    • 投资收益
      • 远超4%
        • 优质资产
          • 人力资产
            • 人力资产是最大的一笔资产，投资自己成本收益比最高，30岁之前优先提升自己
          • 房地产
          • 股票类资产
          • 债券基金
          • 黄金期货
  • 核心
    • 持有优质资产
      • 是应对老龄化和延迟退休的最好方法
• 定投
  • 起点
    • 投资要趁早
  • 本质
    • 人力资产
      • 定期→
        • 其他资产
          • 房产
          • 股权
          • 债券
          • 基金
  • 作用
    • 强制储蓄
    • 保值增值
    • 克服穷人思维（不耐和懒惰）
  • 心态
    • 不预测市场
    • 定投就像还房贷
    • 避免主观情绪干扰
  • 策略
    • 定期定额（最普通）
    • 定期不定额（效果好）
      • 均线定投法（慧定投）
        • 低位多投
        • 高位少投
      • 价值平均策略
        • 设定市值增长速度
      • 估值定投策略
        • 当期定投额=初始定投额*（当期估值/初始定投估值）
• 操作流程
  • 估量现金流
    • 记账
      • 可选消费降级
      • 必选消费走量
      • 聚焦主业
    • 余额的30-40%可定投
  • 挑选好基金
    • 主投入
      • 优秀的策略类宽基
        • 红利
        • 价值
        • 基本面
        • 低波动
    • 辅投入
      • 优秀的行业指数基金
        • 消费
        • 医药
        • 新基建
        • 互联智能化
  • 构建计划
    • 定投平台
    • 定投时间和频率
    • 定投额度
    • 定投策略
  • 定期调整
    • 额度管理
    • 调仓管理
• 买卖
  • 怎么买入
    • 低估买入
      • 盈利收益率法
        • 盈利收益率＞10% ：定投
          • 6.4%-10% ：持有 盈利收益率＜6.4%：卖出
        • 适用的指数：红利、基本面、央视50、上证50AH优选、恒生、H股指数等
      • 博格公式法
        • 高股息率、低PE时买入（周期行业可用PB代替PE）
        • 估值不用追求绝对数，参考历史分位
        • 适合盈利增速快、盈利波动大的成长型、周期行业类指数基金
        • 博格公式法（市盈率）
          • 300、500指数、创业板、消费行业、医药行业、养老产业指数
        • 博格公式法（市净率）
          • 证券、金融、 地产行业指数
  • 怎么卖出
    • 高值卖出
      • 按收益率止盈
        • 波动大、周期强的品种（证券、能源等）
      • 按估值止盈
        • 优秀的策略类宽基（红利、价值、基本面、低波动等）
        • 优秀的行业指数基金（消费、医药、互联网）
      • 不止盈（拿分红）
        • 高股息率的宽基（上证50、沪深300、恒生、H股、标普500、红利指数等）
• 案例分析
  • 计划示例
    • 加薪计划
      • 越早开始投资越好
      • 认真工作，提升自己
      • 钱少也要存，节流优先
        • 区分“想要”和“必需”
    • 养老计划
      • 高股息率、高分红的红利指数基金
    • 教育定投
      • 首选高盈利收益率指数基金低估定投
  • 打印张贴计划，督促执行
  • 家庭资产配置
    • 短期
      • 一年内
        • 货币基金
    • 中期
      • 1-3年
        • 债券基金
    • 长期
      • ＞3年
        • 指数基金（股基）
  • 长期投资心理建设
    • 进攻
      • 买瘦鹅（低估的指数基金）养大
        • 高值卖出
    • 防御
      • 提升自己，扩大现金流