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财富自由靠自己 之 【强制储蓄 & 基金入门实操】
存钱
1. 理智消费
2. 用途
教育
养老
...
3. 强制储蓄
货币基金
同业存单指数基金
放3个月的生活费做紧急备用金
银行定期存款
国债
国债利率较高于定期
保险
年金险
增额终身寿
锁定利率，收益写进合同里
基金实战
投资现金，银行存款，债券，安全性高
收益在1~2之间
适合3~6个月的生活费，短期内闲钱，不适合长期投资
哪个方便选哪个
T+0赎回单日额度1万
长期来看，收益略高于货币基金
不一定要跟踪指数，但优先选择指数
7天封闭期，无法赎回
适合7天内不用，半年内要花的钱
股票基金
适合3年内不用的钱
分类
指数基金
1. 基金规模 > 5亿，越大越好
2. 跟踪误差，越小越好
3. 费率：申赎可忽略，运作费用越低越好
实操网站
中证指数公司：www.csindex.com.cn
天天基金网：fund.eastmoney.com
国证指数：www.cnindex.com.cn
中证网找到筛选出指定指数的挂钩基金，在用代码去天天网查询上述3项指标，按费率，规模和误差这个顺序优先再筛; 创业板挂钩基金在国证网查询
常用指数
1. 沪深300
2. 上证50
大盘指数
3. 中证500
4. 中证1000
5. 创业板指数
中小盘指数
行业主题指数
指数增强基金
主观增强
量化增强
两部分收益
β收益-指数本身上涨
α收益-增强超额收益
三个辅助
打新股
股指期货
转融通-2亿门槛
三个指标优选
成立时间 ＞ 3年
10亿 ＞基金规模 ＞ 2亿
信息比率越大越好
基金经理
任期 ＞ 3年
总管理规模 ＞ 10亿
要有量化投资背景
可优先选择沪深300和中证500
主动型股票基金
三大指标优选
5亿 ＜ 基金规模 ＜ 500亿
基金经理任职 ＞ 5年
历史业绩要跑赢指数
基金公司实力、基金经理能力、基金投资风格等
占比 ＞ 80%
《招募说明书》-基金的投资章节-投资策略
混合基金
投资方法
增量资金
适合定投
存量资金
适合一次性投资
一次性
也可大额定投分散风险
定投
金额
固定结余法-最大定投金额 = 每月增量资金 - 每月生活开销
周期
月好于周
定投日
可按月工资周期安排
投资心理
怕涨心理
导致反复落袋为安
怕跌心理
导致短视割肉
攀比心理
导致高位接盘
长期主义
二八轮动
配置{大盘指数+小盘指数}的组合
1.高价值鸡：净资产收益率ROE & 净利润增速
2.低估基：市盈率PE & 市净率 PB & 股息率（分红占比）
分位点：当前在历史中的位置
若按上述1，2选不出符合条件的，可能说明当前市场不适合投资
