导图社区 定投十年财务自由指数基金投资指南
定投十年财务自由指数基金投资指南,定投的实质:把人力资产定期转化为其他资产,选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投
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定投十年财务自由 指数基金投资指南
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核心提炼
选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投
买的便宜是硬道理(1.低估,2.费用低)
长期持有,牛市高估卖出
财务自由
财务自由4%法则
优质资产:人力资产、房地产、股票类资产
人力资产是最大的一笔资产,投资自己成本收益比最高,30岁之前优先提升自己
持有优质资产(房产、股票)是财务自由的核心,是应对老龄化和延迟退休的最好方法
定投
投资要趁早
定投的实质:把人力资产定期转化为其他资产
定投的作用:1.强制储蓄,克服穷人思维(不耐和懒惰);2.保值增值
定投的心态:1.不预测市场;2.定投就像还房贷,避免主观情绪干扰
定投的方法
定期定额(最普通)
定期不定额(效果好)
慧定投(均线)
价值平均策略(设定市值增长速度)
估值定投策略(最优):当期定投额=初始定投额*(当期估值/初始定投估值)
指数基金
WHY:长生不老、长期上涨、费用低
宽基:A股、港股、美股
策略加权指数基金:红利、价值、基本面、低波动等
优秀的行业指数基金:消费、医药、互联网等
挑选指基三要素:1.规模大于一亿元;2.费率低;3.跟踪误差小
定计划
梳理现金流
记账,合理消费:1.可选消费降级;2.必选消费走量;3.聚焦主业
余额的50%可定投
挑选好基金
优秀的策略类宽基为主:红利、价值、基本面、低波动等
优秀的行业指数基金为辅:消费、医药、互联网等
构建计划
途径
时间和频率
额度
策略
定期检查优化
调仓管理
额度管理
怎么买
低估买入
盈利收益率法
盈利收益率>10% :定投
6.4%--10% :持有 盈利收益率<6.4%:卖出
适用的指数:红利、基本面、央视50、上证50AH优选、恒生、H股指数等
博格公式法
高股息率、低PE时买入(周期行业可用PB代替PE)
估值不用追求绝对数,参考历史分位
适合盈利增速快、盈利波动大的成长型、周期行业类指数基金
博格公式法(市盈率):300、500指数、创业板、消费行业、医药行业、养老产业指数
博格公式法(市净率):证券、金融、 地产行业指数
定期不定额的定投
慧定投
价值平均策略
估值定投策略
怎么卖
按收益率止盈;波动大、周期强的品种(证券、能源等)
按估值止盈:优秀的策略类宽基(红利、价值、基本面、低波动等);优秀的行业指数基金(消费、医药、互联网)
不止盈(拿分红):高股息率的宽基(上证50、沪深300、恒生、H股、标普500、红利指数等)
计划示例
养老计划
高股息率、高分红的红利指数基金
加薪计划
认真工作,提升自己
钱少也要存,节流优先
区分“想要”和“必需”
越早开始投资越好
首选高盈利收益率指数基金低估定投
教育定投
打印张贴计划,督促执行
家庭资产配置
短期(一年内):货币基金
中期(1-3年):债券基金
长期(>3年):指数基金(股基)
长期投资心理建设
进攻:买瘦鹅(低估的指数基金)养大
防御:提升自己,扩大现金流
书籍推荐
《股市长线法宝》、《聪明的投资者》、《小狗钱钱》