定投十年财务自由指数基金投资指南

定投十年财务自由指数基金投资指南，定投的实质：把人力资产定期转化为其他资产，选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投

定投十年财务自由 指数基金投资指南

• 漫德酷
• 核心提炼
  • 选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投
  • 买的便宜是硬道理（1.低估，2.费用低）
  • 长期持有，牛市高估卖出
• 财务自由
  • 财务自由4%法则
  • 优质资产：人力资产、房地产、股票类资产
  • 人力资产是最大的一笔资产，投资自己成本收益比最高，30岁之前优先提升自己
  • 持有优质资产（房产、股票）是财务自由的核心，是应对老龄化和延迟退休的最好方法
• 定投
  • 投资要趁早
  • 定投的实质：把人力资产定期转化为其他资产
  • 定投的作用：1.强制储蓄，克服穷人思维（不耐和懒惰）；2.保值增值
  • 定投的心态：1.不预测市场；2.定投就像还房贷，避免主观情绪干扰
  • 定投的方法
    • 定期定额（最普通）
    • 定期不定额（效果好）
      • 慧定投（均线）
      • 价值平均策略（设定市值增长速度）
      • 估值定投策略（最优）：当期定投额=初始定投额*（当期估值/初始定投估值）
• 指数基金
  • WHY：长生不老、长期上涨、费用低
  • 宽基：A股、港股、美股
  • 策略加权指数基金：红利、价值、基本面、低波动等
  • 优秀的行业指数基金：消费、医药、互联网等
  • 挑选指基三要素：1.规模大于一亿元；2.费率低；3.跟踪误差小
• 定计划
  • 梳理现金流
    • 记账，合理消费：1.可选消费降级；2.必选消费走量；3.聚焦主业
    • 余额的50%可定投
  • 挑选好基金
    • 优秀的策略类宽基为主：红利、价值、基本面、低波动等
    • 优秀的行业指数基金为辅：消费、医药、互联网等
  • 构建计划
    • 途径
    • 时间和频率
    • 额度
    • 策略
  • 定期检查优化
    • 调仓管理
    • 额度管理
• 怎么买
  • 低估买入
    • 盈利收益率法
      • 盈利收益率＞10% ：定投
        • 6.4%--10% ：持有 盈利收益率＜6.4%：卖出
      • 适用的指数：红利、基本面、央视50、上证50AH优选、恒生、H股指数等
    • 博格公式法
      • 高股息率、低PE时买入（周期行业可用PB代替PE）
      • 估值不用追求绝对数，参考历史分位
      • 适合盈利增速快、盈利波动大的成长型、周期行业类指数基金
      • 博格公式法（市盈率）：300、500指数、创业板、消费行业、医药行业、养老产业指数
      • 博格公式法（市净率）：证券、金融、 地产行业指数
  • 定期不定额的定投
    • 慧定投
    • 价值平均策略
    • 估值定投策略
• 怎么卖
  • 按收益率止盈；波动大、周期强的品种（证券、能源等）
  • 按估值止盈：优秀的策略类宽基（红利、价值、基本面、低波动等）；优秀的行业指数基金（消费、医药、互联网）
  • 不止盈（拿分红）：高股息率的宽基（上证50、沪深300、恒生、H股、标普500、红利指数等）
• 计划示例
  • 养老计划
    • 高股息率、高分红的红利指数基金
  • 加薪计划
    • 认真工作，提升自己
    • 钱少也要存，节流优先
    • 区分“想要”和“必需”
    • 越早开始投资越好
    • 首选高盈利收益率指数基金低估定投
  • 教育定投
    • 首选高盈利收益率指数基金低估定投
• 打印张贴计划，督促执行
• 家庭资产配置
  • 短期（一年内）：货币基金
  • 中期（1-3年）：债券基金
  • 长期（＞3年）：指数基金（股基）
• 长期投资心理建设
  • 进攻：买瘦鹅（低估的指数基金）养大
  • 防御：提升自己，扩大现金流
• 书籍推荐
  • 《股市长线法宝》、《聪明的投资者》、《小狗钱钱》