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实现财务自由必须了解的关键词汇及步骤
编辑于2020-03-17 17:21:29这是一篇关于2026年指数基金配置参考的思维导图,主要内容包括:2026年指数基金配置 参考清单,💡 如何查找与核实基金信息,⚠️ 重要风险提示。为投资者提供指数基金配置的参考清单及相关信息。
这是一篇关于买入指数基金后,该如何持有变现的思维导图,主要内容包括:买入指数基金后,持有和变现的策略没有“标准答案”,但核心逻辑是结合指数特性、自身投资目标和市场环境,避免情绪化操作。宽基指数基金(如沪深300、中证500、创业板指、纳斯达克100等)由于覆盖范围广、波动相对可控,长期来看更适合“长期持有为主,动态调整为辅”。
这是一篇关于2025年推荐适合散户持有的宽基指数基金的思维导图,主要内容包括:宽基指数基金是投资于覆盖市场广泛、行业分布均衡的大型指数(如沪深300、中证500等)的基金产品,具有分散风险、透明度高、成本低等优势,尤其适合散户进行长期投资。以下是关于主流宽基指数基金及其散户友好型选择的深度解析:一、主流宽基指数基金分类及代表产品,二、散户持有的核心推荐及适配逻辑。
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这是一篇关于买入指数基金后,该如何持有变现的思维导图,主要内容包括:买入指数基金后,持有和变现的策略没有“标准答案”,但核心逻辑是结合指数特性、自身投资目标和市场环境,避免情绪化操作。宽基指数基金(如沪深300、中证500、创业板指、纳斯达克100等)由于覆盖范围广、波动相对可控,长期来看更适合“长期持有为主,动态调整为辅”。
这是一篇关于2025年推荐适合散户持有的宽基指数基金的思维导图,主要内容包括:宽基指数基金是投资于覆盖市场广泛、行业分布均衡的大型指数(如沪深300、中证500等)的基金产品,具有分散风险、透明度高、成本低等优势,尤其适合散户进行长期投资。以下是关于主流宽基指数基金及其散户友好型选择的深度解析:一、主流宽基指数基金分类及代表产品,二、散户持有的核心推荐及适配逻辑。
实现财务自由十大步骤、关键词汇
必定实现财务自由的十大步骤
第一大步骤:明确实现财务自由的意义
为什么要实现财务自由
第二大步骤:明确实现财务自由的目标
明确数字
明确时间
第三大步骤:明确实现财务自由的路径
两条主要路径:购买“生钱资产”和创造“生钱资产”
其他路径
选择自己的路径
第四大步骤:明确实现财务自由的技能
需要核心技能
购买“生钱资产”技能
创造“生钱资产”
掌握创造企业和经营企业的相关技能
第一阶段:明确方法论
第五大步骤:学习实现财务自由的技能
投入时间学习
第六大步骤:掌握实现财务自由的技能
实践!实践!再实践!
第二阶段:学习、掌握技能
第七大步骤:制定实现财务自由的计划
购买“生钱资产”的计划
创造“生钱资产”的计划
卖出资产的计划
风险管理计划
学习计划
毕业论文:如何制定以上计划
第八大步骤:执行实现财务自由的计划
需根据环境情况调整
第九大步骤:调整实现财务自由的计划
第十大步骤:完成目标,实现财务自由
第三阶段:按计划推进实施,实现目标
财务自由关键词汇
习惯决定命运,行为养成习惯,思想决定行为,词汇塑造思想
关键词汇
财务自由
家庭非工资收入大于正常的生活总支出
生钱资产
能持续给你带来净现金流入的东西
主要有:每年高分红的股票、每月带来净租金收入的房子、每季度高分红的REITs、每年分红的公司等。
耗钱资产
能持续给你带来净现金流出的东西
主要有:每月净租金收入为负的房子、私家车等。这就是所谓的“养房、养车”
资产
你拥有或控制的能够以货币计价的东西
财商
识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得生钱资产的能力
净现金流
某个东西在一段时期内(通常是每月或每年)发生的现金流入和流出的差额
现金流入-现金流出>0,净现金为正,则为净现金流入
负债
借来的未来需要偿还的东西
个人常见的负债有:房贷、车贷、消费贷、信用卡欠款等
好负债
当增加负债去购买生钱资产的时候
坏负债
当增加负债去购买耗钱资产的时候
财务报表
公司、家庭、个人财务方面的B超图,能反映出相关主体的财务健康程度
主要包括资产负债表、损益表和现金流量表
读懂财务报表是实现财务自由最基本的技能
收入
个人收入包括现金收入和账面收入
现金收入
主要有工资收入、股息、房租、公司股权分红收入等
有较强的确定性
账面收入
主要有股票、房子价格上涨带来的账面收入
具有较大的不确定性
支出
好支出
如花钱买“生钱资产”,这种支出能为你带来持续的净现金流入;
花钱请法律、财务顾问,这种支出能为你后期节省大量金钱
花钱上商学院,这种支出在未来会获得超额回报
坏支出
如买了“耗钱资产”
利率
股息
市公司给股票投资者的现金分红
股息收入是实现财务自由的主要收入之一
REITs分红收入
美国REITs每季度或每月分红一次。香港REITs每半年分红一次
大部分REITs每次的分红都是比较稳定的
房租收入
净租金收入是实现财务自由的主要收入之一
账面收益
投资
投资计划
包括投资目标、投资期限、投资金额、投资工具的选择、买入标准、卖出标准等
投资者
投机
投机者
炒股
炒股就是通过买股票让自己像是在火上烤并且钱越来越少的行为
炒房
炒房就是通过买房子让自己像是在火上烤并且钱越来越少的行为
企业家
成功的创造了一家具有强大系统公司的人
有钱人
资产规模大的人
富人
“生钱资产”占总资产的比例大于80%的人
穷人
资产规模很小或没有资产的人
有钱的穷人
资产规模大但生钱资产占比小于30%的人
没钱的富人
掌握了实现财务自由的技能但是暂时还没钱的人
风险
收益的不确定性和本金损失的可能性
投机有风险,投资无风险。
货币
现代货币基本都是信用货币,也叫法币
现代货币的本质是央行发行的债券,它是央行的负债
政府有信用,货币就有价值。政府没了信用,货币就没有任何价值
聪明的投资者都不太喜欢持有太多没有内在价值的货币,我们也可以把没用内在价值的货币称为劣币
劣币驱逐良币,讲的是当市场上同时存在劣币和良币的时候,一段时间后良币将被聪明人给保存起来,从而退出市场。市场上留下来的都是劣币
外币
外国货币,指本国货币以外的其他国家或地区的货币
目前世界主要的国际储备货币有:美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元。这些外币有较强的安全性和稳定性,世界范围内认可度比较高。
汇率
在某些时候一些非国际储备货币兑国际储备货币的汇率可能会出现巨大的贬值。从而给非国际储备货币的持有人带来巨大的损失。
时间
财务自由的目的就是为了获得更多的可自由支配时间。财务自由的重点不是财务而是时间
一无所有,但是能利用好时间的人就能实现财务自由。如果你现在一无所有,你一定要充分利用好你的时间。这是你实现财务自由最重要的资源
复利
计算公式是: 
复利最能体现时间的价值
有价证券
证明持有人拥有某种收益权力的凭证
有价证券可以带来股息或利息
股票
持有股票的人拥有上市公司的部分所有权,是上市公司的拥有者
债券
是有价证券的一种,持有债券的人对发债公司有债权。到期后发债公司要还本付息。持有债券的人可以获得利息
标准化的借条
借款人主要有政府、银行、大公司
风险和收益都很小
REITS
房地产投资信托基金
REITs大概90%左右的收入来自房地产
抵押贷款
企业
以盈利为目的的法人或非法人组织
法人
就是相当于你在法律层面上复制了一个虚构的你,但是在法律层面这个虚构的你可以帮你行使权力和承担责任。也就是你干了坏事,它可以帮你承担民事责任。刑事责任不能帮你承担,最好别犯。
非法人
主要包括个人独资企业、合伙企业、企业的分支机构(分公司、办事处、代表处)等
非法人一般有税收上的优惠
公司
以盈利为目的的法人
要想更快的实现财务自由,一定要用好公司。
公司股权的分红收入也是实现财务自由的主要收入之一
股市
本质是: 通过股票这种投资工具合法的把投机者的钱变成投资者、上市公司和政府的钱的地方
投资者赚取股利和价差;上市公司可以增发获利;政府获得税收
楼市
本质是: 通过房子这种投资工具合法的把投机者的钱变成投资者、房产中介、银行和政府的钱的地方
投资者获得房租和价差;房产中介获得佣金;银行获得利息;政府获得税收
税收
现在在新疆的霍尔果斯和喀什地区注册的公司,从公司获得的第一笔收入起未来5年免企业所得税。第二个5年,企业所得税40%的部分返还。相当于第二个5年的企业所得税税率为15%
聪明的投资者都会利用政府的税收优惠政策为自己合法的增加收入
股票价格
第一:股票的本质是企业
第二:股票价格和总市值
以后在看公司的时候,千万不要只看股价了,而是要看总市值
股价会骗人,所以以后看一家公司到底有没有涨,不要只看股价,而是要看过去5年的市值
第三:市盈率
市盈率就是市值/净利润
对于好公司来说,如果小于15倍(原因后面会说),那么就很可能值得投资
市盈率并不能单纯的比较
并不能说哪只股票市盈率低,哪只股票就有投资价值。而是要先选出好公司,好公司成长性强,未来的净利润确定性比较高,所有市盈率一般也比较高,我们需要等待好机会,然后在好公司市盈率低的时候买入,并且长期持有,这就是买股票的逻辑!
个人投 资者与机构投资者
千万不要轻信任何专业投资者的投资建议!
为什么不能把钱交给基金经理
收取管理费
最要命的是公募基金一般都有最低持仓比例
基金往往很难真正做到长期持有
理财技能必须要自己掌握
个人投资者
不需要向谁去交待,不用去评比,只需对自己的资金负责,所以可以长时间的持有一个企业,来验证自己的判断
复利运用
复利思维的运用,简单的事情重复做,重复的事情认真做
真正的智者追求财富稳步增长
普通人积累财富最靠谱的3个途径
工作
好工作
符合你的兴趣与人生志向
为你敬佩的人做事
能发挥自己的优势并能提升自己
工作自由且时间宽裕
绝对薪酬未必高,但单位时间内的回报一定要高
两大意义
提供稳定的现金流
缓解人生的无聊与寂寞
创业
一份自己拥有绝对控制权、现金流良好的实体生意,这条途径需创造生钱资产的技能
如果有做同样生意的上市公司,除非你非常自信可以做得更好,否则还是买上市公司的股票最省心
一定要自己掌握控制权,虽然未必亲自打理。
现金流一定要非常非常好。
投资
最适合普通人的投资方式,就是购买生钱资产
想有超额收益,就需要用心学习股票、REITs、房地产、现金管理等技能
工作和实体生意,会增进你对投资的理解
工作与实体生意,还有助于你保持良好的投资心态,不急于赚快钱
投资和实体生意,会让你在工作中,更有底气与尊严,不需要违心去做一些自己不喜欢做的事情
只要认真学习和实践,找到适合自己的,并做到极致,都会积累很多财富
实现财务自由,最舒适的方法就是做好工作,再把工资收入买入生钱资产,获得非工资收入。
非工资收入有哪些
买入生钱资产的股票,天然就赢在了起跑线
没掌握好技能咱们也可以先从指数基金开始
掌握好技能之后通过买入生钱资产的股票和REITs可以大幅提高理财收益
股息收入
一家公司,可以持续给股东高分红,至少可以说明以下4个重要信息:
公司具备强大且持续的赚钱能力
公司的估值并不是特别贵
股息率=每股分红/每股股价,
高股息率的公司,价格不会特别贵
管理层、大股东肯与各位股东分享公司发展的果实
高股息提供了稳定的现金流,在市场处于熊市阶段尤其宝贵
我们可以用红利再投资,低价位买入更多的股份,可以促进复利增长
房租净收入(REITs分红)
案例分析个人思考
数据分析,用好excel等,用数据说话
用好已学内容做分析
分类,理清思路