导图社区 货金第九章:银行业与金融机构的管理
货金第九章:银行业与金融机构的管理 思维导图
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银行业与金融机构的管理
银行的资产负债表 (资产=负债+资本)
负债
支票存款
非交易存款
储蓄账户
定期存款
借款
美联储(央行)
银行
企业
银行资本
资产
准备金
法定+超额+库存现金
托收中款项
银行同业存款
现金项目
证券
美国政府
地方
其他
贷款
其他资产
实物资本
银行的基本业务
资产转换
提供服务
银行管理的基本原则
流动性管理
存款外流
足额准备金
资产负债表其他项目不变 (有机会成本)
不足额准备金
向其他银行或企业借款
出售证券
向美联储借款
收回或出售贷款
资产管理
低风险高收益
多样化降低风险
资产的流动性管理 (流动性证券)
负债管理
支票存款↓
可转让定期存单和银行借款↑
贷款在资产中的比例↑
资本充足性管理
预防银行破产
资本规模影响股东的回报
ROE=ROA×EM
从股票,股利,负债三个方面改变权益乘数
监管当局对资本的最低规模作出要求
应用
银行资本短缺时,可能会削减资产和收缩贷款
金融机构管理
信用风险管理(逆向选择和道德风险)
甄别和监督
甄别
贷款专业化
限制性条款的监督和执行
长期客户联系
贷款承诺
抵押品和补偿余额
信用配给
拒绝发放贷款
贷款金额低于借款人的要求
利率风险管理
缺口和久期分析
缺口分析
期限队列分析
标准化缺口分析
久期分析
金融衍生工具降低利率风险
表外业务
贷款出售
费用收入的产生
交易活动与风险管理工具
交易活动
战胜市场
投机
风险管理工具
在险价值
压力测试
委托代理问题