互联网金融法律与风险控制

P2P网贷业、众筹、互联网直销基金、网络虚拟货币、互联网保险、第三方支付等的法律风险控制

互联网金融法律与风险控制

• 投资者的风险控制和权益保护
  • 消费者权益保护法、侵权责任法（4、36）、电信和互联网用户个人信息保护规定（9、10）、银行业消费者权益保护工作指引、计算机信息系统安全保护条例、网络交易管理办法、征信业管理条例（13-16）、最高院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释、关于人民法院审理借贷案件的若干意见
• P2P网贷业的法律风险控制
  • 贷款人资金合法性【交易合同中注明投资人确保资金来自合法途径（不得来自银行借款、多人筹措等）】
  • 黑名单信息披露制度（交易合同中声明设有黑名单公示制度，平台有权将违约失信的借入方信息在网络等媒体披露）
    • 客户个人信息受法律保护，平台对披露范围应明确约定，如逾期时长、披露信息的范围、由客户签署授权同意书等。
  • 网贷平台网络安全
    • 信息系统安全等级划分为第三级，应向当地公安部门备案，取得《信息安全等级保护备案证明》（计算机信息系统安全保护条例、信息安全等级保护管理办法）
  • 非法吸收公众存款罪的风险控制
  • 集资诈骗的法律风险控制
  • 泄露客户信息的法律风险防范
    • 电信和互联网用户个人信息保护规定
  • 其他法律风险的控制：超高利率、限制资金流入限制性行业、建立第三方托管账户（中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知）
• 众筹的法律风险控制
  • 证券投资基金法、国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法、中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知、四部委关于整治非法证券活动有关问题的通知等
• 网络虚拟货币的法律风险控制
  • 助推洗钱、恶化金融秩序、容易被个人、机构或某个国家操控（关于防范比特币风险的通知、人民币管理条例、关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知）
• “宝宝类”互联网直销基金的法律风险控制
  • 风险提示、信息披露（证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法、证券投资基金销售业务信息管理平台规定、证券投资基金销售结算资金管理暂行规定、非金融机构支付服务管理办法、支付机构客户备付金存管办法、证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定）
• 互联网保险的法律风险控制
  • 网络安全风险（工信部《信息安全技术公共及商用服务系统个人信息保护指南》）、经营和产品设计风险（保险法、保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法、中国保监会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知）
• 第三方支付的法律风险控制
  • 网络与信息安全的风险、交易安全的风险、信用卡套现风险、资金账户管理的风险、法律风险（非金融机构支付服务管理办法、非金融机构支付服务管理办法实施细则、非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定、支付业务许可身板流程、非金融机构申请材料的规范性要求、支付机构互联网支付业务风险防范指引）
• 可信电子数据证据的保存方式
  • 人民法院TSA电子证据固化系统（电子签名法、电子认证服务管理办法）