资产保护课思维导图

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

资产保障课

• 标准普尔四项线
  • 现金消费帐户10%
    • 3-6个月日常消费所需
  • 意外重疾保障20%
    • 突发大额开支、意外伤害、重疾保险
  • 生钱的钱30%
    • 重在收益、股票、基金、房地产
  • 保值升值的钱40%
    • 本金安全、收益稳定、持续增长;养老金、子女教育金
• 财务规划最好的状态
  • 孩子教育金充足
  • 养老生活不用愁
  • 生病有钱治
  • 意外有钱看
  • 若身故变成财富守候家庭留爱不留债
• 保险配置原则
  • 先大人后小孩
  • 先规划后产品
  • 先保障再理财
  • 先人身后财产
  • 先保额后产品
• 家庭成员应该配置的险种
  • 重疾、医疗、意外、寿险
    • 家庭支柱
  • 重疾、医疗、意外
    • 小孩
    • 重疾、医疗、意外、寿险
  • 重疾、（防癌）医疗、意外
    • 老人
• 保险险种
  • 重疾
  • 医疗
  • 意外
  • 寿险
• 规划保险保额
  • 重疾险
    • 发病率高、治愈率高、花费高、发病年龄低
      • 保额=医疗费用+5年收入损失+康复护理费用+贷款负债等
    • 保险期间
      • 定期重疾
      • 终身重疾
    • 责任分
      • 是否分层给付
        • 重疾
        • 重疾+轻症（重症）
      • 是否多次给付
        • 单病种单次（就一次）
        • 单病种多次（再发生再赔）
        • 分组多次（按组赔，每组都赔，但是每组有一种赔了同组其他种就不在赔付）
        • 不分组多次（多病种赔付）
    • 保障内容
      • 是否包含轻症、中症、重疾
      • 赔付比例高低（次数和额度，额度高的优先）
      • 是否包含高发轻症
    • 不同家庭选择
      • 高配：多次赔付+身故责任（身故和重疾者赔）
      • 中配：单次赔付+身故责任
      • 低配：单次赔付不加身故责任
      • 丐版：保定期单次赔付
    • 少儿老人重疾
      • 是否包含少儿高发病（白血病、手足口、川崎病）
      • 赔付比例高低
      • 老人健康告知不符选择防癌重疾
  • 意外险
    • 保障范围
      • 综合意外
      • 交通意外
      • 专项意外保障
    • 保障内容
      • 意外身故、残疾保险
      • 意外医疗
      • 意外住院津贴
    • 保障时间
      • 一年期意外
      • 短期意外
      • 约定期意外
    • 保额规划=10---30年个人收入
    • 少儿：18周岁以下、烧、烫、踩、踏，保费60元，名额国家规定不超20万
    • 传统上班族：综合意外、（身故残疾、意外医疗、意外津贴、保障全面）
    • 老年人：确认是否可投保，核定保障内容，注意免责条款
  • 商业医疗
    • 社保升级版，重疾险的补充
    • 保障责任
    • 免责条款
  • 寿险
    • 定期寿险
      • 合同约定期内，被保人死亡或全残，合同按约定的金额给付
      • 保险期届满，被保人健在，合同自然终止，保险公司不承担作保责任且保费不退回。
    • 保额=家庭负债+父母到80岁的费用+孩子到毕业的费用
  • 小孩老人不要看保额，看意外医疗责任
• 医疗险VS重疾险
  • 医疗险：消费型、价格每年上涨、保期短、不具备生命尊严、费用报销型（实际支出）
  • 重疾险：储蓄型、越早买越便宜不涨价、保期长、充分体验生命价值、损失补偿型（保障为限）