工商银行烟火贷

这是一篇关于工商银行烟火贷的思维导图，主要内容包括：注意事项，优势，人，政策，资料 流水，进件条件，征信。

工商银行烟火贷

• 政策
  • 额度：最高300万，50万以内支行审批，50万以上报分行审批根据客户情况加担保，担保费1%
  • 还款方式：1年期先息后本
  • 利率：3.45%-3.7%
• 征信
  • 查询：3个月6次，半年8次，非银机构查询占比不能太多
  • 逾期：近2年不超4个1，历史逾期不能太多（影响后面提款成功率）
  • 机构数：银行信用类不超4家，非银机构最好不要有（可根据征信给客户关掉账户），抵押类和按揭类不算
  • 负债：按揭类不算负债，其他负债都算
  • 信用卡：所有信用卡额度使用率不能超70%（影响后期提款）、大额信用卡不能有分期（含专项分期卡）（影响白名单添加成功率）
• 进件条件
  • 执照：成立时间2年以上、个体和有限供公司都可以
  • 有微信、支付宝、银行二维码收单流水最好，个人经营流水也可以沟通，流水认定可以放大为家庭直系亲属所有流水
  • 原则做大成都范围内，如遇远郊客户，可视客户情况沟通进件
  • 夫妻双签
  • 不强制要求有成都有房产
• 资料+流水
  • 夫妻双方身份证、户口本、结婚证、营业执照正副本、公章、场地租赁合同
  • 流程：系统采集客户流水、查征信 银行面签 银行经营地考察 报白名单 出额度 线下银行卡开U盾 提款 提款时需准备好三方卡（三方卡不能是客户的直系亲属）
    • 面签原则是夫妻双方到银行签约，如果客户一方确实不能到行，可客户自行签约，但需要录制签约视频
• 人
  • 借款人（法人）：24-64岁
    • 法人占股51%及以上
    • 股东不用签字
    • 股东不能申请本产品
• 优势
  • 利息低
  • 还款方式先息后本，客户还款压力小
• 注意事项
  • 一定要核实完客户及直系亲属的收单流水和其他经营流水
  • 额度核定标准
    • 餐饮茶饮行业：年流水*15%-夫妻名下贷款（除按揭类）
    • 其他行业：年流水*30%-夫妻名下贷款（除按揭类）
    • 金融、房开、煤炭行业不做
  • 执照成立时间及变更时间
  • 配偶负债情况
  • 银行下户基本不会问问题
  • 添加白名单为系统识别客户信息，人工干预作用比较小
  • 影响白名单添加的因素有： 信用卡张数较多的、信用卡总额较大使用率较高的、大额信用卡分期的、专项信用卡分期（如信用卡车贷分期、家装分期等）、有未结清的官司 影响后期提款的因素有：信用贷款机构数较多、历史网贷较多、历史逾期较多、近期非银机构查询较多