导图社区 基金常识（4）——挑选、配置、购买导图
概述了基金的选择、三种常见组合方式、基金账户、收费方式、投资策略等，纯小白基金基础入门知识。挑选基金要挑选符合自身的目标，比如财务状况、心理承受能力、预期收益等。
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基金常识（4）——挑选、配置、购买
基金的选择
1.选基金公司
挑选要符合自身目标（财务状况、心理承受力、预期收益）
2.4433法则（了解基金过往业绩）
①4→2、3、5年业绩前1/4的；
②4→1年业绩前1/4的；
长期
③3→6个月业绩前1/3的；
④3→3个月业绩前1/3的。
短期
2.选基金经理
①分析基金经理历史管理业绩情况
投资风格
投资能力
盈利能力
②从业经验
经历是否丰富（经历牛、熊市）
只经过牛市/熊市一方，投资风格会不同
③投资理念、职业操守
投资方向是否与自己的风险承受能力匹配
有无监管处理情况
④直接看权威机构评级
“辰星”“理柏”“中国银河证券基金研究中心”
选择较高星级基金
综合考量，现在高不代表未来也高
3.交易3原则
①“未知价”原则
当日交易，以当日收市后基金份额净值计算
②金额申购，份额赎回
购：基金份额=（申购金额-手续费）/单位基金净值
赎：赎回份额 x 单位基金净值
③先进先出原则
时间越长，收费越低
三种常见组合方式
1.杠铃式（成熟型）
●2种风险、收益特征不同的基金组合
●eg：股票型基金&债券型基金；中小盘基金&大盘基金；成长型基金&价值型基金
●能涨&抗惨跌
2.金字塔式（常见）
●多稳健型+少风险型
●组合eg：
①50%稳定、流动性强（债券基金、货币基金）
②35%风险适中（灵活配置型基金、指数基金）
③15%高风险（股票基金）
3.卫星式
1类核心基金（稳健型）+少量社党其他基金（中等/高风险基金）
认购渠道&基金招募说明书
渠道
柜台
网络
代销
招募说明书
①了解基金综合实力
管理人、托管银行
②了解投资成本
名称、类型、认/申购方式、管理费、托管费
③了解风险情况
投资方向、策略、业绩比较标准、资产配置
基金账户
1.基金TA账户（基金公司）
记录基金种类、数量变化
2.基金交易账户（销售机构）
管理渠道
不同销售机构之间转托管
收费方式
1.购买基金的费用
①管理费→基金管理人
②托管费→基金托管人/银行
③交易手续费→销售机构
（1）前端收费（A类）
申购金额=基金价值（即净申购金额）+申购费=基金价值+基金价值 x 申购费率
净申购金额=申购金额/（1+申购费率）
申购费=申购金额-净申购金额
（2）后端收费（B类）
申购费用=赎回份额 x 申购日基金份额净值 x 申购费率
基金赎回费用=赎回金额 x 赎回费率
（3）不收申购费（C类），有销售服务费
Tips：长期持有C>A>B，短期持有B类，赎回费高
2.基金转换
同一基金公司旗下的产品转换
3.基金命名
基金公司+投资方向+投资类别+收费类型
投资策略
1.定投指数基金三要素
定期
定额
定标的
2.格雷厄姆2个投资决策指标
①盈利收益率>10%（仅限增长稳定，无明显周期性公司）
市盈率PE=股价/每股收益
盈利收益率=1/市盈率=每股收益/股价
②盈利收益率>2倍国债利率
