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这是一篇关于稳定币的思维导图,主要内容包括:技术机制与分类,市场格局与趋势,核心应用场景,风险与挑战,未来展望。
这是一篇关于RWA的思维导图,主要内容包括:什么是RWA?为什么需要RWA?RWA怎么做?RWA能用来干嘛?RWA的好处,RWA的挑战,未来趋势。
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CFA一级Ethics-standard思维导图
货币政策对黄金价格的传导机制
云报税(个税)
收入
稳定币
技术机制与分类
法币抵押型
1:1锚定法币/高流动性资产
代表:USDT、USDC
特点:中心化信任、储备透明度要求
加密资产抵押型
超额抵押(>150%)生成稳定币
代表:DAI(MakerDAO)
创新:多抵押品、利率市场化
算法稳定币
智能合约调节供应量
代表:FRAX(部分抵押+算法)、USDe(嵌入美债收益)
风险:纯算法模式易脱锚(如UST)
商品抵押型
锚定黄金、白银等实物资产
代表:PAXG(1代币=1金衡盎司黄金)
市场格局与趋势
规模数据(2025年)
总市值:2320亿美元
年交易额:超28万亿美元(超Visa+万事达)
头部占比:USDT(1450亿)+USDC(602亿)=90%
区域监管动态
香港:2025年8月《稳定币条例》,推动离岸人民币稳定币
美国:《GENIUS法案》要求100%美债/现金储备
欧盟:MiCA限制非欧元稳定币单日交易≤2亿欧元
技术演进
跨链互通:LayerZero、USDT0跨链技术
RWA融合:贝莱德/ondo发行代币化美债(BUIDL、USDY)
核心应用场景
跨境支付与结算
效率:京东结算时间从2-3天→10秒
区域:拉美/非洲转账量增长40%,土耳其交易量占GDP领先
去中心化金融(DeFi)
流动性基石:DAI市值45亿(DeFi最常用)
创新模式:Lista DAO质押BNB生成稳定币
传统金融连接
机构配置:69%机构计划增持加密资产(稳定币为主要工具)
资产代币化:蚂蚁数科新能源资产上链
主权货币数字化
CBDC协同:香港数字港元与稳定币互操作
去美元化:巴西DREX锚定雷亚尔,IMF测试XDR稳定币
风险与挑战
技术风险
智能合约漏洞:2024年Curve攻击导致DAI脱锚
预言机依赖:小市值稳定币因喂价延迟遭闪电贷攻击
监管不确定性
政策差异:欧美监管框架分化
合规成本:香港要求2500万港元股本+定期审计
信任危机
储备透明度:USDT多次审计争议,USDC因硅谷银行缩水
挤兑风险:算法稳定币“脱锚-抛售”循环(如UST崩盘)
未来展望
合规化
持牌运营:香港/美国/欧盟统一监管框架
监管沙盒:香港测试跨境贸易结算,降低汇兑成本3%-5%
技术创新
抗量子加密、Layer2扩展
链上审计:零知识证明验证储备
多元化
多币锚定:香港黄金/人民币稳定币,IMF XDR稳定币
新兴市场:非洲/拉美通过稳定币实现普惠金融