chapter1. introduction to international settlement

国际结算概述，国际结算分为贸易结算和非贸易结算。贸易结算主要包括有形贸易（如货物进出口）的结算；非贸易结算则涵盖无形贸易（如服务贸易、收益、经常转移等）的结算。

Chapter1 introduction to international settlement

• 1. 结算分类 - Domestic Settlement（国内结算 ） ：指在一个国家境内进行的资金结算活动，主要服务于国内经济主体间的交易。 - International settlements（国际结算 ） ：又细分为 International Trade Settlement（国际贸易结算 ） 和 International Non - Trade Settlement（国际非贸易结算 ） 。国际贸易结算围绕国际贸易中货物买卖等交易进行资金清算；国际非贸易结算则针对国际间劳务、技术转让、资金借贷等非贸易活动。 2. 国际贸易结算要素 Instruments（结算工具 ） - Exchange（汇票 ） ：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，是常见结算工具 。 - Promissory note（本票 ） ：出票人自己承诺在一定时间支付款项给受款人的票据 。 - Check（支票 ） ：出票人委托银行等金融机构在见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据 。 Methods（结算方式 ） - Main methods（主要方式 ） ： - Remittance（汇款 ） ：包括信汇、电汇、票汇，是付款人主动将款项汇给收款人的方式 。 - Collection（托收 ） ：出口商委托银行向进口商收取货款，分为光票托收和跟单托收 。 - Letter of credit（信用证 ） ：银行根据进口商申请，向出口商开立的有条件承诺付款的书面文件，是国际贸易常用结算方式 。 - Other methods（其他方式 ） ： - Factoring（保理 ） ：销售商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务 。 - Letter of guarantee（银行保函 ） ：银行应申请人要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任 。 - Forfeiting（福费廷 ） ：又称包买票据或买断票据，是指包买商从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务 。 - Standby letter of credit（备用信用证 ） ：开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利 。 Documents（单据 ） - basic（基本单据 ） ： - Invoice（发票 ） ：卖方开立的载有货物名称、数量、价格等内容的清单，是买卖双方记账、纳税、收付货款和报关的依据 。 - Bill of Lading（提单 ） ：货物收据、运输契约证明和物权凭证，是国际贸易中关键单据 。 - Insurance document（保险单据 ） ：证明货物已投保的文件，在货物受损时是索赔依据 。 - Additional（附属单据 ） ： - Packing list（装箱单 ） ：表明货物包装细节的清单，包括包装材料、规格、数量等 。 - Weight memo（重量单 ） ：证明货物重量的单据 。 - Certificate of Original（原产地证书 ） ：证明货物原产国或地区的文件，关乎进口关税待遇等 。 - All kinds of Certificates（各类证书 ） ：如质量检验证书、数量检验证书等，证明货物质量、数量等符合要求 。 Rules（规则 ） - URC（Uniform Rules for Collections，《托收统一规则》 ） ：国际商会制定，规范托收业务中各方权利义务 。 - UCP（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits，《跟单信用证统一惯例》 ） ：统一信用证操作规范，明确信用证业务各方责任和义务 。 - URDG（Uniform Rules for Demand Guarantees，《见索即付保函统一规则》 ） ：规范见索即付保函业务相关操作 。
• 1.definition of international settlement（国际结算定义）
  • 指为清偿国际间债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动
• 2.classification（国际结算的分类）
  • 国际贸易结算（international trade settlement） 以商品进出口为背景，即由有形贸易引起的国际结算。
  • 非贸易结算（international non-trade settlement） 由无形贸易和金融交易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算
• 3.evolution（国际结算的发展）
  • 1.现金结算-非现金结算（from cash to non-cash settlement）
  • 2.买卖直接结算-通过银行结算（direct payment- indirect payment）
  • 3.凭货付款-凭单付款（from dealing in goods to dealing in documents）
    • .Bill of lading(提单) Insurance policy（保险单） ·Quality certificate（质量证书） ·Quantity certificate（数量证书） ·Origincertificate（原产地证书） Manufacturer certificatel（制造商证书） ·Inspection certificate（检验证书）
  • 4.从简单术语-复杂价格术语
    • EXW（Ex works工厂交货） FCA（free carrier货交承运人） FOB（free on board装运港船上交货） CFR（cost and freight成本加运费） CIF（cost insurance and freight成本保险费加运费） CIP（carriage and insurance paid运费/保险费付至目的地） DDP（deliversd duty paid完税后交货）
  • 5.从纸质单据-电子单据
• 4.the banking network in international settlement（国际结算中的往来银行）
  • （一）联行（sister bank）一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。包括横向关系（分行与）；纵向关系（总行与分行） 包括代表处、海外分行、代理处、附属银行
  • （二）代理行（foreign correspondent bank）两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。一般由双方银行的总行之间建立
    • 如何建立代理行关系（How to establish correspondent bank relationship）的内容 。主要包括两方面要点： - 选择最佳银行需考虑的因素 1. The reputation of the bank（银行声誉） ：银行声誉至关重要。声誉好的银行在信用风险把控、合规经营、市场形象等方面表现更佳，能保障业务安全稳定开展。比如在国际结算业务中，声誉好的银行出具的票据、文件更易被各方接受。 2. Size of the Bank（银行规模） ：银行规模反映其资金实力、业务覆盖范围和抗风险能力等。大型银行资金雄厚，网点分布广，在处理大额业务、跨国业务时更具优势，能提供更全面的服务。 3. Service offered by the bank（银行提供的服务） ：涵盖结算服务、融资服务、外汇交易服务等。优质且多样化的服务能满足客户不同需求，如高效的跨境汇款服务、灵活的贸易融资方案等，可提升业务办理效率和体验。 4. Feature and personnel（特色业务及人员素质） ：特色业务能满足特定客户需求，如某些银行在供应链金融、离岸金融方面有专长。而高素质的人员队伍，包括专业的客户经理、精通业务的柜员等，能保障业务准确、高效处理。 - 建立关系的操作环节：Signing contract and exchanging control documents（签订合同和交换控制文件 ） 。签订合同明确双方权利义务，规定业务范围、服务标准、费用标准、违约责任等。交换控制文件，如印鉴样本、密押等，用于确保双方业务往来中文件、指令真实性和安全性 。
  • 1. Nostro account and vostro account（往账和来账 ） - Nostro account（往账 ）我的 ：是指本行在他行开立的账户，从本行角度看是“往”，类似于企业在银行的存款账户。比如国内银行在国外代理行开立的外币账户，用于国际业务结算。 - Vostro account（来账 ）你的 ：是他行在本行开立的账户，从本行角度看是“来” ，可理解为其他银行存放在本行的款项。例如国外银行在国内银行开立的账户。
    • 2. Samples of reimbursement methods（偿付方式示例 ） - “In cover, we have credited the sum to your account with us.”：意思是“作为偿付，我们已将款项记入你行在我行的账户” 。这表明付款行已将相应款项存入收款行在其处开立的账户（vostro account ），完成偿付。 - “Please debit the sum to account with you.”：即“请从你行处我行的账户中借记该款项” 。说明付款行授权收款行从自己在收款行开立的账户（nostro account ）中扣除相应款项来完成支付。 - “In cover, we have authorized Bank of China, Beijing to debit our account and credit your account with them.”：意为“作为偿付，我们已授权北京中国银行借记我行账户并将款项贷记你行在该行的账户” 。这里涉及第三方银行（北京中国银行），付款行授权其从自己账户扣款，再存入收款行在该行的账户，实现资金偿付 。 这些示例展示了国际结算中银行间资金偿付的不同操作方式。
• 5.international payment systems（国际支付系统）
  • 支付系统是一种实现现金价值在付款人银行账户和收款人银行账户之间转移的方式。 - 核心功能：明确支付系统的核心在于实现资金在不同账户间的转移。比如日常的银行转账，通过银行的支付系统，付款人能将自己账户内的资金转到收款人的账户，完成价值转移。 - 涉及主体：涉及付款人（payer）及其银行账户，以及收款人（payee）及其银行账户。无论是个人之间的小额转账，还是企业间的大额贸易结算，都遵循这个基本逻辑 。
    • SWIFT：环球银行金融电信协会（SWIFT，Society for Worldwide Inter - bank Financial Telecommunication ） 。 - 成立时间：1973年成立 。它是一个国际银行间非盈利性的合作组织，为全球金融机构提供安全的通信服务。 - faster, more reliable communication（更快速、可靠的通信 ） - reduced transaction errors（减少交易错误 ） ：标准化的报文格式 - lower transmission costs（降低传输成本 ） ：通过集中化的通信网络和标准化流程 - greater efficiency（更高效率 ） ：快速的通信和规范的流程 - better statistics（更优统计数据 ） ：SWIFT系统在处理大量业务数据过程中，能够收集和整理相关信息，为银行和监管机构提供更全面、准确的统计数据，辅助决策 。 - increased security（增强安全性 ） ：SWIFT采用多种加密和安全措施
• 6.related international customs and practice（国际结算中的国际惯例）
  • 《日内瓦统一票据法》《英国票据法》《美国统一商法》 URC URDG UCP