普惠贷款（严格执行631续贷政策）

这是一篇关于普惠贷款（严格执行631续贷政策）的思维导图，展示了普惠贷款的风险管控指标和在不同贷款状态下的处理策略，特别是针对财务困难客户的重组措施，旨在帮助银行有效管理贷款风险。

普惠贷款（严格执行631续贷政策）

• 未逾期贷款
  • 财务状况正常
    • 贷款结清（无贷款意愿，还款能力正常）
    • 续贷（续融通、非标-对私、续E贷及接力通宝-对公）或增额
  • 财务状况困难
    • 重组
      • “借新还旧”或“借新还旧+新增债务融资-仅对私”（通过新发放贷款结清已有贷款）
      • 变更借款人或抵押物（仅对私，我行对新借款人发放授信用于偿还原借款人贷款）
      • 展期（未到期贷款，延长贷款期限。一年内贷款：展期≤原贷款期限；超一年贷款：展期≤原期限一半）
      • 宽限本息偿还计划（贷款期限不变）
        • 变更还款计划（调整还款方式、变更还款频率）
        • 延迟偿还本金（仅对私，推迟偿还贷款本金日期，贷款期限不变）
        • 调整下一还款日（仅对私，推迟下一还款日，当期应还本息延期）
      • 延长宽限期（仅对私，还款计划不调整，临时性延长“罚息优惠期”，不超30天）
• 逾期非不良贷款（导致指标④扣分）
  • 现金清收
  • 重组
    • “借新还旧”或“借新还旧+新增债务融资-仅对私”（通过新发放贷款结清已有贷款）
    • 变更借款人或抵押物（仅对私，我行对新借款人发放授信用于偿还原借款人贷款）
    • 展期（未到期贷款，延长贷款期限。一年内贷款：展期≤原贷款期限；超一年贷款：展期≤原期限一半）
    • 宽限本息偿还计划（贷款期限不变）
      • 变更还款计划（调整还款方式、变更还款频率）
      • 延迟偿还本金（仅对私，推迟偿还贷款本金日期，贷款期限不变）
      • 调整下一还款日（仅对私，推迟下一还款日，当期应还本息延期）
    • 出售房产+差额信用贷（仅对公，通过出售房产实现部分现金清收，贷款差额部分通过新批信用贷款补足）
• 不良贷款（导致指标①②③⑤扣分）
  • 现金清收、诉讼、批转、核销、资产证券化
  • 重组（仅对私）
    • “借新还旧”或“借新还旧+新增债务融资”（通过新发放贷款结清已有贷款）
    • 变更借款人或抵押物（我行对新借款人发放授信用于偿还原借款人贷款）
• 普惠风险管控主表考核指标（5分）： ①不良容忍度（0.1分） ②表内不良化解情况（2分） ③新发生不良情况（2分） ④到期贷款逾期率（0.45分） ⑤逾期贷款不良率（0.45分）
• 财务困难→重组