导图社区 Android-货币金融学第一篇导论
货币金融学第一篇导论笔记，包括货币与货币制度、金融机构体系概览、利息与利率三部分内容，本图知识梳理清楚，非常实用，值得收藏。
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第一篇导论
第一章 货币与货币制度
货币的含义
概念与本质
货币是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体或东西（米什金）
通货，支票，储蓄存款，借记卡 货币的定义包含一系列资产而不只是某一种特定的资产
本质
（马克思）固定充当一般等价物的特殊商品
（货币债务论）持有者为债权人，发行货币者为债务人
（现代货币契约论）所有者与市场关于交换权的契约
材料的必要条件
价值稳定性，普遍接受性，可分割性，易于辨认与携带
区别
货币>通货
现实货币（纸币，硬币）
货币<财富
实物资产
货币性金融资产
非货币性金融资产
金融资产
货币≠收入
货币：某一时间点货币存量，收入：一段时间的流量
流动性
一种资产在不损失价值的前提下转换为显示购买力的能力，有变现的便利程度和交易成本决定 （货币为流动性最强的资产）
货币的职能
价值尺度 衡量和表现其他一切商品与劳务价值的大小
特点
不需要现实的货币
需要价值尺度职能的技术规定——价格标准
作用
减少了商品交换中的价格数目，提高了交换的效率
使商品内在价值外在的表现为价格，从而出现了“购买力”这一概念
购买力：商品价格指数的倒数
流通手段（交易媒介） 货币充当商品交换的中介或媒介的职能
必须是现实的货币
不需要是足值的货币
作用（两重性）
克服了物物交换下“需求的双重巧合”难题，提高了经济效率（降低交易成本）
使简单的物物交换发展为商品交换
商品（W）——货币（G）——商品（W）
隐含了经济危机的可能性
价值储藏 货币暂时退出流通领域处于相对静止状态，被人们用作财富或购买力储藏的工具——购买力的栖息所
形式（流动性强）
储存财富
储存购买力
支付手段（赊购，预付） 货币作为独立的价值形式单方面运动时所执行的职能
一般发生在赊买赊卖的商品交易中（支付手段的前提：商业信用）
使买卖双方从简单的买卖关系发展为复杂的信用关系
商品交换的时空范围扩大
潜藏着使社再生产过程发生中断的可能（经济危机的可能性加大）
货币形式的演变 （基本动因：便利交易，降低交易费用）
实物货币（商品）
金属货币
称量货币（重量货币）
铸币（辅币）
硬币不属于铸币
纸币
兑换纸币（代用货币：银行券）
代表金属货币
不兑换纸币（纸币，劣金属铸币）
不代表贵金属
活期存款（企业以支票存款）
电子货币（数字现金）
货币的计量
划分货币层次的依据 ：金融资产的流动性（货币性）
转换的便利程度
买卖资产的交易成本
货币层次的划分情况
一般划分
第一层次：狭义货币M1＝C（通货“现金”）＋D（活期存款或支票存款）
第二层次：广义货币M2＝M1＋S（居民储蓄存款）＋T（单位定期存款） ●准货币M2－M1（国际货币基金组织称）
中国划分
M0＝流通中的现金（通货）
货币制度“币制”（●与货币政策不同） 一国政府为了适应经济发展需要 以法律或法令形式对货币发行与流通所做的一系列规定
构成要素
规定本位货币材料（币材）
金本位，银本位，复本位，纸币本位
规定货币单位
单位名称，单位的值
规定通货的 铸造、发行和流通程序
本位货币的铸造与发行 （本位币：一国基本的货币单位 一国法定的计价结算货币●具有无限法偿能力）
金属货币制度，可自由铸造的铸币
纸币制度，由国家垄断发行的纸币
辅币 （不足值货币●信用货币不区分） （本位币面额以下小面额货币）
较贱的金属铸造
可以与本位币自由兑换
金属货币制度，只有国家铸造
有限法偿货币（数量有限制，超限可拒收）
规定货币发行准备制度 （有限发行）
现金准备（中央银行或国库的贵金属、外汇资产）
国际支付的准备金（黄金准备）
扩大或紧缩国内金属流通的准备金
支付存款和兑换银行券的准备金
保证准备（信用或证券准备）
安全性强（流动性强）
收益性强
演变
金属货币制度
复本位制（金银复本位）
平行本位 （价格混乱）
金币和银币都是本位币
都有无限法偿能力
都可以自由铸造和熔化
交换比率完全由金银市场价决定
双本位制度劣币驱逐良币现象 （格雷欣法则）
金币和银币都是一国的本位货币
交换比率以法律形式规定
跛行本位制 （向金本位的一种过渡形式）
金币可以自由铸造，银币不能自由铸造
都具有无限法偿能力
比价由政府以法律形式加以规定
单本位制
金本位制
金铸币
金币可自由铸造，自由熔化
可自由流通，流通中的辅币和银行券可自由兑换金币
黄金可以自由输出与输入
金块（生金本位制）“富人本位制”
以纸币或者银行券作为流通货币
达到一定数额后可兑换金块
黄金集中储存与于本国中央银行
金汇兑币（虚金本位制）
没有金币的铸造流通，以中央银行发行的纸币或者银行券作为流通货币
银本位制
信用货币制度
不可兑换的信用货币制度（纸币本位）
不兑换黄金的纸币或银行券为本位币，由中央银行发行，国家法律赋予其无限法偿能力
纸币发行权由国家垄断，中央银行发行的纸币是法定货币，不能兑换黄金，黄金退出流通
附录1A 信用与信用形式
信用概述
含义（借贷的总称，以偿还和付息为条件的特殊价值运动形式，体现一定的债权债务关系）
信用活动构成：债权人与债务人，时间间隔，信用工具
以偿还和付息为条件的借贷行为（最基本特征）
信用反映的是债权债务关系
信用是价值运动的特殊形式
产生
前提条件：私有制（不同的经济主体存在各自的经济利益目标）
直接原因：经济主体调剂经济余缺的需要（盈余单位贷放给赤字单位）
发展
最初的信用活动为商品赊销（延期支付）
信用活动发展为广泛的货币借贷活动（现代，银行信用逐步取代了商业信用）
信用形式
商业信用（●商品买卖●货币的借贷行为）整个信用形式的基础 企业（厂商）之间进行商品交易时，以延期付款或预付款等形式提供的信用
主体是厂商（商品赊销→货币形式偿还债务）
客体是商品资本（不是暂时闲置的货币资本，是处在再生产过程中的商品资本）
商业信用与产业一资本的动态一致
局限性
受资本规模限制
受流转方向限制（向需要该商品的厂商提供）
存在分散化的弊端（国家控制十分微弱）
银行信用 （银行及其他金融机构以货币形式通过存款等业务活动提供的信用）
是一种间接信用
客体是货币资本
与产业资本变动保持着一定独立性
优点
克服了商业信用在规模上的局限性
克服了商业信用在方向上的局限性
●与商业信用互为补充
国家信用 （国家为债务人，从社会上筹措资金以满足财政需要）
内涵
债权人是国内外的银行，企业，居民
弥补财政赤字和满足国家投资资金需要
形式
国库券（国债）
为解决政府先支后收的矛盾发行的短期债券
中长期公债券
弥补财政长期赤字或为刺激经济增长
消费信用 （企业、银行和其他金融机构向消费者个人提出的、用于的生活消费目的的信用)
对象：购买生活资料的个人和家庭；目的：为了满足个人购买消费资料的资金需求
主要形式：分期付款，消费贷款，信用卡
第二章 金融机构体系概览
金融机构体系概述
资金融通的意义及渠道
直接融资 A→B
（直接金融）资金需求者直接发行融资凭证给资金供给者来筹集资金（股票融资，债权融资，商业信用国家信用） 避开等中介环节，供求双方直接进行交易 借助投行，证券公司，证券交易所等金融机构服务（经纪人，牵线桥）提供策划咨询承销经纪服务
筹集长期资金
合理配置资源
加速资本积累
不足
进入门槛较高
公开性的要求
投资风险较大“投资有风险，入市需谨慎”
间接融资 A→银行→B
（间接金融）资金供求双方通过金融机构来完成资金融通活动（存款账户，可转让存单，人寿保单，信托） 金融机构即是债务人也是债权人 商业银行（通过存贷利差获利）
降低信息成本和合约成本
通过多样化降低风险
实现期限转化
保密性强
资金运行和资源配置的效率较多依赖于金融机构的素质
资金供求双方的直接联系被割断了
互联网金融模式
计算机连接终端和网络服务平台提供有金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场
第三方支付
P2P网贷
大数据金融
供应链金融
众筹
金融机构的一般含义
金融机构的概念
又称金融中介，国民经济体系的重要组成部分
金融机构的分类
融资方式不同
直接金融机构
间接金融机构
业务特性不同
银行金融机构（以存款，放款，汇兑，结算为核心业务）
中央银行（核心），商业银行（主体），专业银行
非银行金融机构
保险公司，信托公司，证券公司，租赁公司，财务公司，退休养老基金公司，投资基金公司
资金来源及运用的主要内容不同
存款性金融机构（吸收各种存款）
储蓄机构，信用合作社，商业银行
非存款性金融机构（通过发行证券或以契约性方式集聚社会闲散资金）
保险公司，养老基金，证券公司，共同基金，投资银行
是否承担国家政策性融资任务
政策性金融机构（为实现政府的产业政策而设立，不以盈利为目的）
可获得政府资金或税收方面的支持，如中国农业发展银行
非政策性金融机构（以盈利为目的）
商业银行，证券公司，基金公司
金融机构的功能
存款功能（●金融机构的基本功能）
经纪和交易功能
承销功能
咨询和信托功能
金融机构体系存在的理论基础
降低交易成本
交易成本含义（金融交易过程中所花费的时间和金钱）
交易前：搜寻成本→鉴别成本→谈判成本
交易后：监管成本→诉讼成本
交易成本影响金融结构
阻碍了许多小额储蓄者和借款者的直接融资
银行类金融机构可降低交易成本
规模经济优势（金融中介能把许多闲散的小额资金聚集在一起形成经济规模，降低交易成本）
专业化优势（银行因其专业化经营，可以有条件，有能力比单个借款人或放款人在更大程度上节约其他交易费用
缓解信息不对称
信息不对称影响金融结构 （交易方队另一方缺乏充分了解，无法做出正确决策的一种不对等状态）
逆向选择（交易前） 由于信息不对称，贷款者将资金贷给了最有可能违约的借款者的现象
（典型表现形式）“柠檬”问题 由于信息不对称，使优胜劣汰的市场机制失灵
道德风险（交易后） 贷款者把资金贷放给借款者以后，借款者可能从事不利于贷款者的风险活动 加大了贷款无法清偿的概率，也很可能导致贷款无法如期归还的风险
股票市场上道德风险表现为委托——代理问题（所有权和控制权相分离）
完全信息的生产销售所面临的问题
搭便车问题
可信度问题和剽窃问题
银行等金融机构有助于解决信息不对称问题
分散和转移风险
某个借款人违约，多数借款人没有违约，银行仍然有清偿能力，仍能向资金供给者还款
银行可以将大量小额资金聚集起来，汇成“巨额资金”，然后进行分散投资以实现贷款对象的多样化和分散化，从而降低贷款风险
协调流动性偏好
资金供求双方对流动性偏好的程度存在非对称性或不一致性（双方直接融资不会大量发生）
“金融中介化”“借短贷长”进行某种期限的转换，从而使资金最终供求双方的需要完好的地得到满足
金融机构体系的构成
中央银行（货币当局）
存款性金融机构
商业银行
储蓄机构
普通储蓄银行（西方国家）
邮政储蓄银行
信用联合机构
信用联合社
乡村银行
契约性金融机构
保险公司
养老或退休基金
投资性金融机构
投资银行
一类机构的总称（投资公司或证券公司）专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融业务
多数是股份制的盈利机构，资金来源主要是发行股票和债券（与商业银行不同）
与商业银行比较
资金融通过程的作用不同
“中介人”或“媒人”
“经纪人”
资金融通交易中的风险不同
债权人和债务人
只收取佣金
对资金最终需求着提供的方式不同
各有差异
标准化方式
提供金融服务的内容不同
子主题
财务公司（金融公司）大额借款，小额贷款（不公开吸收存款）
销售类财务公司（汽车金融公司）
消费者财务公司（小额贷款公司）
商业财务公司（企业集团财务公司）
基金管理公司（基金份额持有者“基民”，基金托管人“银行”，基金管理人“基金管理公司”）
公司性基金（共同基金）与契约性基金（单位信托基金）
第三章 利息与利率
利息与利率概述
利率的计算与运用
利率决定理论
利率结构决定理论
利率的作用
