招商银行脑图

招商银行思维导图，介绍了公司干啥的？公司咋赚钱的？公司行业地位？别人为啥干不掉它？未来能不能更赚钱？风险在哪儿？等。

招商银行

• 公司干啥的？
  • 公司年报
  • 本公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务，亦自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为中国消费者接受，例如 ：“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务，信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务，招商银行App和掌上生活App服务，招商银行企业App服务，全球现金管理、贸易金融等交易银行与离岸业务服务，以及资产管理、资产托管和投资银行服务等。本公司持续深入客户的生活圈和经营圈，致力于为客户提供定制化、智能化、综合化的解决方案。
• 公司咋赚钱的？
• 公司行业地位？
  • 规模上
  • 结构上
  • 股票+混合类招行位列第一
• 别人为啥干不掉它？
  • 财富+投行对商行业务的促进主要体现在沉淀低成本存款、降低表内风险偏好，打造更稳健的商行
    • 零售端
      • 招行 AUM 已经超过 10 万亿，服务超过 1.6 亿零售客户。2020 年末，招行零售活期存款占比在国有行和股份行中排名第三为 25%，与网点遍布全国的四大行水平相当，仅次于农村区域布局更广泛的农行和邮储，其他股份行零售活期占比在 7-9%之间。
    • 对公端
      • 凭借投商行一体化优势，招行拿下 360 私有化、格力混改、宁德时代股权投资等一系列大项目，也借此获取了一大批优质企业客户。
    • 零售方面
      • 招行可以为零售客户同步提供按揭、信用卡、消费贷等零售信贷产品，按揭服务周期更长、信用卡或者消费贷使用频率更高，除了财富管理以外，一个零售客户使用越多招行的其他零售产品，其流失的概率就会降低。
  • 财富管理与投行业务之间，招行也形成了良好的业务促进作用
    • 一方面，财富管理业务形成强大的零售客户基础，尤其是在高净值私行客户上，招行市场份额更高，这位其投行业务创造的资产提供强大的销售渠道
    • 另一方面，体系化的对公业务为零售客户提供好资产，更高的超额收益则有利于财富管理规模增长
  • 招商银行始终延续以客户为中心的服务理念，获得客户及第三方机构认可
• 未来能不能更赚钱？
  • 获客能力保证了零售客群的持续增长，是零售资产负债业务和财 富管理业务的基础。
  • 持续优化线上理财、赋能线下团队
  • 前端打造场景化、生态化开放平台，连接客户（用户）、网点、客户经理、生活场景、产品供应商、开发者等，形成泛金融服务、大财富管理生态圈
  • 以 MAU 和 AUM 作为零售业务的经营指标，做大客户规模，提升客户粘性，最后实现客户价值贡献的提升
• 风险在哪儿？
  • 宏观经济大幅下滑，引发银行不良风险；
  • 全球疫情出现超预期反弹，国内外政策发生变化；
  • 财富管理及投行业务推进不及预期。