导图社区 商业银行导论
这是一篇关于商业银行导论的思维导图，主要从概论、商业银行制度、商业银行的经营 原则这三个方面作了阐述。
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商业银行导论
概论
概念
商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹资资金，以多种金融资产为经营对象，能利用其负债进行信用创造，并为客户提供多功能，综合性服务的金融企业。
性质
1）首先，商业银行是企业。故它具有自有资本，按照自主经营、自负盈亏的原则从事经营活动，追求利润的最大化。 2）商业银行是金融企业。经营的对象是金融资产和金融负债，经营的是特殊的商品——货币和货币资金，经营的内容主要是货币的收付、货币资金的借贷等。 2）其次，商业银行是特殊的金融企业。特殊在于①业务范围广②具有创造存款货币的功能。
职能
传统职能：支付中介
货币结算，货币收付，货币兑换
基本职能：信用中介
特殊职能：信用创造
扩大货币供应量，创造存款货币
商业银行制度
含义：一国用法律形式确定的该国商业银行体系、结构以及组成这一体系的原则的总和
基本原则
1、竞争与效率 2、安全与稳健 3、规模和适度
商业银行体系
按资本所有权划分
私人银行（民营）
股份制银行
国有银行
按职能
英国式融通短期资金传统
德国式综合银行系统
按银行所处地域划分
地方性
区域性
全国性
国际型
按业务方向划分
批发性银行
零售性银行
批发和零售兼营性银行
按组织形式
单元制银行
不设立分支机构的银行（美国）
总分行银行
总行之下设立若干分支机构的银行
银行持股公司
完全拥有或者有效控制一家或者数家银行的金融机构。
商业银行的组织结构
创造商业银行的条件
经济条件
地区人口状况
生产力发展水平
工商企业经营状况（市场监管局）
地理位置（交通发达）
金融条件
人们的信用意识
经济的货币化程度
金融市场的发育状况
金融机构的竞争状况
管理当局的有关政策
创立商业银行的程序
申请等级（获取金融许可证）
招募股份（股份公司）
验资营业（获取营业执照）
商业银行的经营原则
安全性
安全性是指商业银行资产免遭损失的可靠程度。
是商业银行遵循的首要原则
清偿能力
决定清偿能力的因素
商业银行贷款能否按时收回
商业银行能否做到合理安排资产的规模和结构
贷款发生损失时，能否弥补
要求
严格贷款管理程序
合理安排资产规模和结构，注重质量
提高自有资本在全部负债中的比重
遵纪守法，合法经营
流动性
商业银行保持随时能以适当的价格获得可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
流动性的两层含义
资产的流动性
资产变现的速度
资产变现的成本
负债的流动性
再贴现，同业拆借，回购协议，发行可转让存单。
流动性需求
客户的提存
客户对新增贷款的需求
流动性供给
到期收回的贷款，短期有价证券资产的变现。
新增存款
保持流动性的方法
合理安排资产与负债的期限结构。
根据资产的流动性强弱，按比例分层次建立流动性储备。
保持与同业尤其是央行的良好关系，保证负债的可得性。
盈利性
是商业银行经营的最终目标 盈利=银行业务收入-银行业务支出
实现路径
尽可能减少现金资产，扩大盈利性资产比重。
尽可能降低成本，获得更多资金，提供更多服务。
减少贷款和投资损失
加强内部经济核算，提高员工劳动收入，节约管理费开支
严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成的重大损失。
三性：对立统一
