商业银行业务

商业银行业务一览表，包括：负债业务(最重要、最基本)、资产业务、中间业务和表外业务、信用卡业务。金融学必备！

商业银行业务

• 负债业务（最重要、最基本） 银行通过吸收、借入等形式来筹集经营资金的活动
  • 存款业务 银行的被动负债 最基本、最重要的业务，构成银行经营的基础
    • 单位存款
      • 单位活期存款
      • 单位定期存款
      • 保证金存款 降低银行的经营风险
    • 个人存款
      • 储蓄存款
      • 结构性存款
  • 其他负债业务
    • 向央行借款 调剂法定准备金、补充储备、应急调整资产
    • 同行拆借 用于日常性的资金周转
    • 回购协议 质押贷款协议
    • 向国际货币市场借款
    • 其他借款方式 发行商业票据、金融债券等方式
• 资产业务
  • 现金资产
    • 用于应付日常提存现金的资产 是资产业务中最富流动性的部分
  • 贷款业务（核心业务）
    • 按有无抵押品分
      • 信用贷款
      • 抵押贷款
        • 存款抵押
        • 客账抵押
        • 证券抵押
        • 设备抵押
        • 不动产抵押
        • 人寿保险单抵押
    • 按用途分
      • 工商业贷款
        • 短期流动资金贷款
        • 长期流动资金贷款
        • 项目贷款
      • 农业贷款
      • 消费贷款
    • 按期限分
      • 短期借款
      • 中期借款
      • 长期借款
    • 按还款方式分
      • 一次性偿还贷款
      • 分期偿还贷款
  • 证券投资 提高利润、降低风险、补充流动性
  • 其他资产业务
• 中间业务和表外业务
  • 中间业务
    • 定义：银行作为中间人和代理人为客户提供各类金融服务并收取一定手续费或佣金的经营活动
      • 支付结算业务
      • 租赁业务
      • 信托业务
      • 代理业务
      • 基金托管业务
      • 咨询顾问业务
  • 表外业务
    • 定义：不在银行资金负债表中反映的所有金融服务类业务
      • 备用信用证
      • 贷款承诺
      • 贷款出售
  • 特征
    • 自由度比较大
    • 透明度高
    • 风险分散
  • 发展方向
    • 大力发展中间业务
• 信用卡业务
  • 借记卡
    • 储蓄卡
  • 信用卡
    • 贷记卡