保险思维导图

下图是一份与保险知识有关的笔记，重点介绍了保险的种类及如何挑选保险。保险的本质是转移风险，其大致分为人身保险和财产保险两大类，该图内容完整，结构清晰，并对关键点做了标红处理。屏幕前的你，快跟着这份思维导图一起学习吧！

保险

• 人身保险
  • 人寿保险（寿险）
    • 以人的生死作为保障对象
      • 按保险责任分
        • 定期寿险
          • 一段时期内保障
        • 终身寿险
          • 终身保障
        • 两全寿险
          • 生存死亡都可以获得保险金
          • 特殊形式：养老保险
        • 养老保险
      • 按保费/额是否可调整
        • 传统寿险
        • 新型寿险
          • 具备理财功能：保障+投资
            • 分红险
            • 万能险
            • 投资连结险
              • 激进型稳健型保守型
  • 健康医疗险
    • 以人的健康作为保障对象的保险
      • 重大疾病险
        • 保险行业协会规定的6种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病
        • 全面的重疾保障：25种国家规定重疾+55种高发重疾
        • 优先考虑经济支柱
        • 年纪越大，发病率越高，保费越高。60岁以上，不推荐买重疾险，定期体检
        • 保费倒挂：保费>保额
        • 越早买越划算，越容易通过核保
        • 保额
          • 三部分费用
            • 治疗费用：30-50万
            • 康复和营养费用：10-20万
            • 收入损失补偿：覆盖5年工作收入
          • 重疾保额=重疾治疗花费+5年生活费用+房贷余额-流动资产
        • 挑选原则
          • 终身型、长期型、消费型、疾病数量适中
      • 医疗费用保险
      • 住院津贴型保险
    • 以报销或者津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失
  • 意外伤害险
    • 人身意外伤害保险，因意外造成的死亡或全残，保险公司会予以赔偿
    • 时间界定：合同有效期内发生的，保险责任期内认定
    • 责任界定：外来的，突发的，非本意的，非疾病的
    • 杠杆率高：杠杆率=保额/保费
    • 分类
      • 意外伤害死亡残疾保险
        • 只保障意外伤害导致的死亡或残疾
      • 意外伤害医疗保险
        • 意外伤害导致的医院治疗费，住院+津贴
      • 综合意外伤害保险
        • 既对死亡或残疾赔付，也对医疗费用赔付
      • 意外伤害收入保障保险
        • 因意外带来的收入影响
    • 挑选原则
      • 保费的高低和年龄无关，和职业有关
      • 选择短期消费型意外险，优先选择承诺可以续保的产品
      • 保额最少50万
    • 补充
      • 交通意外伤害险
        • 乘坐交通工具时发生的意外才属于理赔范围
      • 旅行意外险
        • 保障在旅游途中因意外事故导致的伤残或死亡
  • 年金保险
• 财产保险
• 给儿童买保险
  • 先大人再小孩
  • 一年一买消费型少儿重疾险
  • 不建议买终身重疾险
  • 可考虑包含儿童高发的特定重疾险（如：白血病）
  • 可考虑附加投保人保费豁免条款（投保的大人发生风险，可免除后续保费）
• 轻松看懂一款保险
  • 看保障范围：保什么疾病？
  • 看等待期：等待期内不理赔
  • 看保险利益：何种情况下获得什么保障？
  • 看缴费年限：交多少年？推荐年缴，如遇“轻症豁免”，省保费
  • 看责任免除
• 原则
  • 明确自己的需求
    • 保障>理财
    • 意外>疾病>寿险
    • 保障类
      • 应对意外风险、弥补医疗费用
      • 应对重大疾病风险
      • 应对死亡风险
    • 年金类
      • 强制储蓄，应对未来生活需要
    • 资产配置
      • 资金灵活运用，注重投资理财
  • 保障全面、保额充足、保费行当
    • 保费为年可支配收入的5%-10%，优先选择消费型保险
  • 动态变化，不断完善
    • 经济支柱>老人小孩
    • 终身>定期
    • 先搞定能够应对意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老；保费与保额量力而行；保险组合有比没有强，有钱再提额
• 买保险
  • 结合自身、家庭的实际财务状况、风险偏好、期限配对、年龄等因素以及自身或家庭的风险敞口综合考虑进行相关（保障、养老、理财投资方面）规划
  • 不能完美主义
  • 一定要如实填写健康信息
• 商业保险
  • 社保的有力补充
• 社保：五险一金
  • 养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金
  • 仅能提供最基本的保障
  • 自付部分-社保内：报销药品1.4%自费部分-社保外
  • 虽有不足，但却必要
• 本质：转移风险
  • 弥补意外、疾病和死亡等风险带来的经济损失
  • 对待风险的策略
    • 避免、减轻、转移、接受
  • 保费
    • 交给保险公司的钱
  • 保额
    • 保险公司赔巨额的钱
  • 三大风险
    • 意外、疾病、死亡
  • 病有所医、老有所养、亲有所护、避免二度伤害