银行贷款

这是一个关于银行贷款的思维导图，介绍了银行贷款程序、中小企业信用调查、中小企业信用评级等，希望对你有所帮助！

银行贷款

• 银行贷款程序
  • 借款人提出贷款申请
    • 借款人及保证人的基本情况
    • 企业有效的授权委托书
    • 经会计部门核准的财务报告
    • 原有不合理贷款的纠正情况
    • 抵押，质押及保证或者你同意有关保证的拟文件
    • 银行认为，需要提供的其他材料
  • 银行审批
    • 立项
    • 对借款人进行贷前调查和等级评估
    • 综合调查
    • 贷款审批
  • 签订借款合同
    • 银行同意借款后，与借款人签订合同
    • 加盖保证人的法定公章
    • 由法定代表人或授权代理人签署姓名
    • 抵押贷款应当以书面的形式
    • 抵押权人签订抵押合同
  • 贷款发放
    • 借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款
    • 由借款人项写银行统一制定的提款凭证
    • 对有关生产经营情况，财务活动进行监督和跟除调
  • 贷后检查
    • 子主题
• 中小企业信用调查
  • 信用调查的定义及方式
    • 有利于企业提高信誉规范市场秩序
    • 调查人员对相关组织及个人的调查进行收集和相关分
  • 对小微企业进行调查和审查的重点
    • 经营现场调查
    • 审查实际控制人
      • 根据企业提供的资料分析，调查出实际控制人
      • 通过自己与调查实际人交谈调查了解其创业经历等信息
      • 通过业界口碑综合调查及业界记录，综合判断，持续控制人的综合实际能力和还款意愿
  • 审核相关资料
    • 从侧面证实，从企业近三年经营活动是否正常
    • 一般纳税需提供纳税申报表还有及相关费用
    • 要求企业提供会计传票 银行客户经理在现场随机抽查查看
  • 担保方式的选择
    • 对于生产微小企业应先接受优先接受易变现的抵质押物及有实力的企业单
    • 还可以考虑接受专行权质押高标权质押等担保方式
    • 还会追加法定代表人股东实际控股人的个人无限连带责任
• 中小企业信用评级
  • 对企业类的质量进行全面检验和考核后，用一个简单字母表示其违行风险的方注
  • 信用评级定义对信货目标客户的相关发展前景等进行全面了解，考察调研
  • 可划分为AA A BC
  • 三等五级分别表示信用等级很好好较好一般
  • 商业银行信用评级方法
    • 品德Character
    • 陪付能力 Capacity
    • 资本capital
    • 担保collatery
    • 经济形势condition