为什么就算有钱也不一定有资本？（财富自由之路）

为什么就算有钱也不一定有资本？思维导图：包含"资金"不等于“资本”，“资金”和“资本”的区别究竟在哪里，“资金”需要具备哪些要素才能成为“资本”呢？，大多数人其实不配“站在资本之后”等等

• • "资金"不等于“资本”
• • 我特别喜欢一个类比：房子确实是主要用砖头建造的， 但，仅仅一堆砖头摆在那里肯定算不上是房子。
  • 同样：资本确实是主要由钱构成的，但，仅仅一堆钱放在那里肯定算不上是资本。
  • 钱和资本实际上是很不一样的东西，正如一堆砖头和一幢房子肯定不是一回事一样。所以，“有钱”和“有资本”其实完全是两回事。
  • “资金”和“资本”的区别究竟在哪里，“资金”需要具备哪些要素才能成为“资本”呢？
  • 资金的金额
  • 100元是不可能被当作“资本”处理的——金额太小了。100万元也许是资本，也许不是——要看这笔钱是在哪个领域进行投资。那10亿元呢？这个金额当然远超“够用”的范围，但即便如此，仅仅10亿元本身，依然很难直接算作资本。
  • 资金的使用时限
  • 这个要素更重要。资金的使用时限是指能使用这笔足够大金额的资金多长时间。如果只能用1天，别说投资，就连赌博的地方都几乎找不到（因为你得找旗鼓相当的对手，一天赌10亿元的赌客很难以安全的方式找到）。
  • 一笔足够大的资金，使用1天、1个月、1年、2年、10年甚至永远，其意义是不一样的。在不同时间内，资金的威力有着天壤之别。
  • 刘元生：万科的传奇股东。1988年，他以360万元人民币拿下360万股万科股票，至今都没有交易。以2016年6月27日万科的市值2697亿元人民币计算，他的万科资产账面财富大约为27亿元人民币——相当于28年前的近750倍！
  • 但，别着急羡慕，这是绝大多数人不可能拥有的资本（20世纪80年代末的360万元，金额足够大）。
  • 更为关键的是，这笔钱对刘元生来说是无须挪用的钱——这样的钱才算得上资本！拥有这样的资本的人，说是“十万里挑一”都太客气了吧！
  • 资金背后的智慧
  • 这实际上是资本最重要的一个要素。同样的钱，在不同人的手里会发挥不一样的威力。如果真有时空穿梭机，把你、我、雷军、王刚、徐小平带回过去的某个时点，给每个人100万元人民币去做“第一次天使投资”——不用猜，收益率最高的肯定不是你和我。滴滴得到的天使投资不过100万元人民币，早已上市的聚美优品当年得到的天使投资不过10万美元。
• • 大多数人其实不配“站在资本之后”
• • 我很清楚这个事实，以及这个事实有多残酷。
  • 在2008年的时候，即便我有100万元“闲钱”，我甚至都不知道该投给谁。到了2013年，我以为我知道了，却投错了很多人和项目。对，我就是花了很长的时间，用了很大的力气，才觉得自己基本上可以“站在资本之后”了，但我也知道，自己在这个方面不过还算凑合而已。
  • 好消息是：虽然并不容易，但“站在资本之后”的实力确实是可以习得的。习得的方法是从各个维度（金额、时限、智慧）逐步循环突破。
• • 如何习得“站在资本之后”的实力
• • 要突破的第一个维度其实不是金额,而是盈亏比例（这是让绝大多数人止步不前的最大陷阱）。
  • 很多人认为“反正我没多少钱”，于是觉得投资这件事和自己没有关系。他们不是安慰自己，而是鄙夷地说：“看着那些人整天算计、理财，挺傻的……”这是一种常见的心理自我保护手段，就像义务教育期间学习不好的人“理直气壮”地“瞧不起”学习好的人，或者小男生通过对小女生表示厌恶来掩盖另外一种情绪甚至开始讨厌自己被女性吸引——一模一样，没有任何区别。
  • 其实，投资的重点并不在于盈亏绝对值，而在于盈亏比例——这一点格外重要。在同样的投资环境里，用1万元作为本金盈利50%和用10万元作为本金盈利15%，前者的成绩优于后者，或者用稍微专业一点的说法：前者的资金效率高于后者。
  • 把焦点放在盈亏比例（相对值）上，而不是本金或盈亏金额（绝对值）上，是90%以上的投资者终生没有学会的东西。这在本质上就是没有把小学数学知识学以致用。90%！——你可能不信，你可有会想：“有那么夸张嘛！”看看股市里有多少人喜欢买垃圾股就知道了。他们买“垃圾股”的根本原因就在于“那玩意儿便宜”。他们是看重绝对值的，所以，哪怕是盈利潜力再高的股票，他们只要看一眼价格，“觉得太贵”，就扭头而去了。
  • 很多人真的没有认真想过，在股票市场只要有几千元钱就可以开始投资了，而几千元钱是绝大多数人都能拥有的。他们只是不知道，也没想到：相对来看，本金金额根本不重要，重要的是盈亏比例。
  • （国内股票市场的情况，在这里就不讨论，更不争论了。这一部分内容的主旨不是鼓励大家现在、马上、都要去买股票，而是以股市的现状为例，证明“很多人对资本的基本看法都是肤浅的”。）
  • 要突破的第二个维度，也是最重要的维度是：能不能给自己的投资款“判无期徒刑”。
  • 心理学家通过大量的调查研究，得到了这么一个结论：2/3以上的人若丢失了自己年收入的10%……1/2以上的人若丢失了自己年收入的20%……其实都一样——根本不会影响自己的生活质量。
  • 只不过大多数人并没有清醒地认识到这个事实而已。
  • 如：年收入6万的人，拿出5000元作为投资款，并给这笔投资款“判无期徒刑”，其实在很大概率上不会影响他的生活质量。
  • 这个最重要的突破，说起来容易，做起来难。但说穿了，这也只是一个观念上的问题而已。若观念转变了，这个所谓“突破”就是自然而然甚至不做不行的决定；若观念没有转变，则顶多“坚持”一阵子，然后一如既往，自然而然地放弃。
  • 这是最重要的观念，也是最重要的铁律：不能心平气和地被“判无期徒刑”的资金，就别假装资本混迹江湖了。
  • 投资的知识、经验、智慧，几乎只能从实践中获得。
  • 投资的知识、经验、智慧，几乎只能从实践中获得，书上写的、牛人讲的都跟你没关系——那些东西不仅要在你骨子里生根、发芽且不夭折，还要等上很久，才会茁壮甚至茂盛地生长。
  • 千万不要不相信这个漫长的过程的不可或缺，这个过程不是凭聪明就可以跨越的（就好像生孩子一样，十个月就是十个月，多一个月或少一个月都很危险，而且无论如何也不可能提前四五个月），也和智商没关系——没有什么可以帮你凭空跨越这个过程（仔细想想吧，这个道理和上面提到的绝大多数人一生都“没有把小学数学知识学以致用”是一模一样的）。
  • 看看股市：
    • 在这个最大的投资市场里，80%的投资者是亏钱的。
    • 若总结一下，提炼出最根本的原因，真的只有一个：他们其实不配称为 “投资者”，他们用来“投资”的不是资本，而是“装傻充愣的资金”。
    • 问题的关键在于投资时限太过随意。于是，在最基本的条件未被满足的情况下，他们即便有短暂的辉煌，也只不过是海市蜃楼。
  • 最终你会发现，能给自己的资金“判无期徒刑”的人，实际上已经拥有了足够的智慧，所以他们有资格“站在资本之后”。
  • 他们成为出类拔萃的投资人也只不过是早晚的事情，因为他已经起步了，而且早已“赢在起点”——最初那个“给自己的资金判无期徒刑”的行为，已经为他们日后养成“长期深入地思考未来”的能力打下了最坚实地基础。有了这个基础，很多技巧根本用不着了，很多陷阱自动消失了，很多无奈纠结瞬间烟消云散……
• • 我找到了捷径，可已经身不在起点
• • 我知道，你很可能觉得给自己的资金“判无期徒刑”既残酷又没有必要，可这就是你要习得的智慧：挣扎着学会分清“很想要却不能够”与“可以却不一定要”之间的巨大区别。
  • 这就好像一个人在拿到大学录取通知书之后竟然选择不去读大学，和其实没有拿到录取通知书却声称“我根本就不想去”一样——完全是两回事，差异非常大。
  • 你可以给你的资金“判无期徒刑”却选择两年之后就结束它的“刑期”，和你其实没办法给你的资金“判无期徒刑”却也在两年之后结束它的“刑期”，即便结果一样，其中也是有巨大差异的。这个差异甚至大到影响你的大脑工作方式，而不仅仅是影响你的思考质量那么简单。
  • 你现在应该明白为什么“借钱投资”这种选择在大多数情况下胜算渺茫了吧？
  • 借钱
    • 金额甚至算不上“太小”（其实是负数）；
    • 时限总是不够长，反正不能给它“判无期徒刑”；
    • 若连以上两个问题都想不到，那真的不配“站在资本之后”。
  • 还别说，这世界上真的有很多人痴迷于做更危险的事——借钱赌博。大千世界啊！ 确实有靠技能借钱赌博且全身而退的人，但你想想：那技能要高超到什么地步才行？
  • 2016年5月，我在Twitter上说过这么一句话：
    • 我找到了捷径，可已经身不在起点。
    • 一路走来，走得越远，感慨就越多：这么简单、这么重要的东西，怎么就从来没有人给我讲过呢？又，我怎么就能在博览群书的同时那么“巧妙”地错过了它呢？（我当然不可能愚蠢到相信“资本三要素”是由我“抢先首次发现的真理”——肯定早就有人想明白了，肯定早就有人在某本我没有读过的书里把它写得清清楚楚了。人生啊！）
  • 如此看来，对绝大多数人来说，在观念升级之后，突破这3个关键维度就成了一个门槛并不高的活动。而对那些观念依然落后的人来说，这可是一道鸿沟——不对，是接二连三的鸿沟，人们可能连一道都跨不过去。
• 内容来源：《财富自由之路》李笑来
• 33.为什么就算有钱也不一定有资本？