导图社区 《定投十年财务自由》
银行螺丝钉写的《定投十年财务自由》和《指数基金投资指南》两本书中心思想一致，内容也有重合，将两本书的主要内容进行整合，归纳形成普通投资者适用的投资逻辑和方法。 基金定投 指数基金
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定投十年财务自由
指数基金投资指南
（作者：银行螺丝钉）
核心提炼
选择长期收益优秀的策略加权指数基金和优秀行业指数基金定投
买的便宜是硬道理（1.低估，2.费用低）
长期持有，牛市高估卖出
财务自由
财务自由4%法则
优质资产：人力资产、房地产、股票类资产
人力资产是最大的一笔资产，投资自己成本收益比最高，30岁之前优先提升自己
持有优质资产（房产、股票）是财务自由的核心，是应对老龄化和延迟退休的最好方法
定投
投资要趁早
定投的实质：把人力资产定期转化为其他资产
定投的作用：1.强制储蓄，克服穷人思维（不耐和懒惰）；2.保值增值
定投的心态：1.不预测市场；2.定投就像还房贷，避免主观情绪干扰
定投的方法
定期定额（最普通）
定期不定额（效果好）
慧定投（均线）
价值平均策略（设定市值增长速度）
估值定投策略（最优）：当期定投额=初始定投额*（当期估值/初始定投估值）
指数基金
WHY：长生不老、长期上涨、费用低
宽基：A股、港股、美股
策略加权指数基金：红利、价值、基本面、低波动等
优秀的行业指数基金：消费、医药、互联网等
挑选指基三要素：1.规模大于一亿元；2.费率低；3.跟踪误差小
定计划
梳理现金流
记账，合理消费：1.可选消费降级；2.必选消费走量；3.聚焦主业
余额的50%可定投
挑选好基金
优秀的策略类宽基为主：红利、价值、基本面、低波动等
优秀的行业指数基金为辅：消费、医药、互联网等
构建计划
途径
时间和频率
额度
策略
定期检查优化
调仓管理
额度管理
怎么买
低估买入
盈利收益率法
盈利收益率＞10% ：定投
6.4%--10% ：持有 盈利收益率＜6.4%：卖出
适用的指数：红利、基本面、央视50、上证50AH优选、恒生、H股指数等
博格公式法
高股息率、低PE时买入（周期行业可用PB代替PE）
估值不用追求绝对数，参考历史分位
适合盈利增速快、盈利波动大的成长型、周期行业类指数基金
博格公式法（市盈率）：300、500指数、创业板、消费行业、医药行业、养老产业指数
博格公式法（市净率）：证券、金融、 地产行业指数
定期不定额的定投
慧定投
价值平均策略
估值定投策略
怎么卖
按收益率止盈；波动大、周期强的品种（证券、能源等）
按估值止盈：优秀的策略类宽基（红利、价值、基本面、低波动等）；优秀的行业指数基金（消费、医药、互联网）
不止盈（拿分红）：高股息率的宽基（上证50、沪深300、恒生、H股、标普500、红利指数等）
计划示例
养老计划
高股息率、高分红的红利指数基金
加薪计划
认真工作，提升自己
钱少也要存，节流优先
区分“想要”和“必需”
越早开始投资越好
首选高盈利收益率指数基金低估定投
教育定投
打印张贴计划，督促执行
家庭资产配置
短期（一年内）：货币基金
中期（1-3年）：债券基金
长期（＞3年）：指数基金（股基）
长期投资心理建设
进攻：买瘦鹅（低估的指数基金）养大
防御：提升自己，扩大现金流
书籍推荐
《股市长线法宝》、《聪明的投资者》、《小狗钱钱》
