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基金笔记
第一章 基金是什么
问题一：基金有什么用
基金是一种是一种投资产品，通过正确的投资方式可以实现12%以上复合年化收益率
基金可以帮助我们跑赢通货膨胀
起手投资金额低，闲钱就可投资，积累财富
基金有专业基金经理进行管理投资，不需要投资人耗时耗力，只需要付出一定的费用就可以利用基金经理的专业知识帮助自己实现财富增值
问题一：基金是什么
基金就是一种将众多投资者的钱集合起来，有专业的基金公司按照约定规则进行投资以获取收益回报的一种投资产品
基金的主体
投资公司
提供基金买卖的公司主体，可以是基金公司、银行或者第三结构
基金经理
实际的基金操作人，律属投资公司，负责操作基金的投资管理等。也可以理解为投资人的投资顾问
托管结构
在中国一般由银行承担资金监管人角色，托管机构需要保证基金经理或者基金公司是按照规则使用投资人资金进行投资，没有违规违法操作，以此确保投资人资金安全
投资人：这里理解为购买基金的人，也就是出资方
问题三： 基金的特点是什么
集合投资
这一点降低了基金投资的门槛
收益共享
基金的收益是按投资人的投资占比进行确认收益份额的
风险共担
因为是大家集合投资购买，所以基金的风险就会平摊到每一份投资上，和收益共享一样，投资占比高承担的损失就会高
问题三：基金都有哪些
按投资品种分类
货币基金
以投资定期银行存款、公司债、地方政府摘债、国债等
收益率3%-4%，风险也较低
适合半年内使用的应急金，薅点羊毛
债券基金
以投资公司债、股票、地方政府债、国债等为主，还可以投资股票等其他品种
债券类占比最低80%
收益率6%-7%，风险偏低
适合半年以上的资金，一般可作为防守布局
股票型基金
以投资股票为主，也可投资债券
股票占比必须超过80%
收益率高，可达到20%以上，不过相对应的风险也很高
实现一些承担风险能力高的人参与投资
混合型基金
和股票型基金类似，股票和债券都可以投资，不过没有明确的占比
收益率一般在15%-20%，相应的风险也高
因为没有明确占比，灵活度比股票型基金要高，可以根据市场情况灵活调整股票和债券占比，所以风险相对股票基金要低
按交易渠道分类
场内
场内一般是在券商内购买券商的基金，交易对象是其它投资者
场外
比如余额宝、银行内购买的基金，券商内部提供的其它券商的基金也属于场外，一般交易主题是券商公司
按运作方式分类
开放型
封闭型
子主题
按投资方式分
主动型
股票、债券、混合、货币都属于主动性基金
被动型
指数基金
问题四：基金安全吗
投资有风险，只要是投资都会有风险，收益越高风险越高。
风险对比
货基<债基<混合基<股票基
不过股票基金中有个特例就是指数基金
基金虽然风险相比股票要低，但是也需要通过一定的分析帮助我们选取适合自己的基金，而不能随性
第二章 基金怎么选
一眼看基（基金名称组成）
公司名
基金发布的公司主题，具体可以在天天基金网查询
投资方向/基金特点
行业、指数等
基金类型
比如混合、沪深300等表面当前基金是那种类型，关于基金类型可以参考"基金是什么'中的基金分类
基金中的ABC
扪心自问三问法（一眼看到基金招募书）
工具-巨潮资讯网
第一问：买的是什么
第二问：我的钱给了谁
第三问：我的钱买了什么
为什么培训比书贵？
培训=图书+X，X=A1+A2+A3，(A1,方式判断；A2.规划应用；A3.规划演练)， X是拆为己用，这是真正帮助学习者把核心知识转化为自身能力的元素。
“拆为己用”才是真的学习
培训师往往进行安排游戏、笑话、故事、视频等多个板块， 以使学习者调用多个感官参与学习，有助于学习者理解、思考和记忆.
RIA=阅读拆页+讲解引导+拆为己用
RIA=阅读拆页（书籍）+讲解引导（师者）+拆为己用（学者）
片面追求“干货”是一种“病”
知识同水，而不像钻石，其边际成本几乎为零。
RIA现场学习：把知识转化为能力
第三章 基金何时买
你是哪类学习者？
初级学习者：原始人的学习状态
①把书本当做权威，认为学习的主要任务是从材料中找到答案；
②为了考试，为了拿到证书而读书；
③把书籍阅读数量直接视为收获，崇拜获得各种竞赛奖项的人；
④瞧不起致用类的书籍；
⑤睡觉和起床不够早，玩手机较多。
高级学习者：将推理用于个人生
①判断学习的目标、读书的类型
②把知识类书籍当作老师；兴趣类书籍当作导游；致用类书籍当作医生；
④不对书本负责，只负责解决自己的问题、提升自身能力；
⑤拥抱新知，到会辨别而信，并整理分析接收到的信息，能够经常追问和反思。
学习促进者：积极主动地引导他人
拥有最强的学习能力，能够通过教会别人而深刻掌握某个知识， 他们是身边人的福音，说快速变化的社会和积累竞争的职场中最稀缺的人才。
如何正确地提问？
善于学习的人，擅长在反思和追问时，尽量用“如何”而不用”为什么“。
做一个有价值的学习促进者
作为学习促进者，现场学习最主要是要主动创造信息， 以提问为主，把大部分时间给学习者，让他们在提问后 有时间创造信息和讨论表达。有价值的笔记应该是自己 创造的信息，且具备高度的个人相关性。
第四章 基金怎么买
明确目标：提升学习力
随处可见的辅助工具
拆解原则：反求诸己
作为成人的学习法，应该更注重反求诸己， 以自我为中心的应用型学习，求取书籍有帮助的部分， 并用3张便签法进行实现。
“拆书”七步曲
快速阅读并找到对自己有帮助的内容进行记录和总结，整理为I便签， 贴在书籍当页；将这块知识与自己切身的经历相对照，并写成A1便签， 贴在I便签旁边；最后要产出A2便签，也就是自己通过I知识， 想要做的改变，还有未来的规划和行动记录下来，贴在冰箱上， 时刻提醒自己是否做到。
便签使用贴士
切勿陷入误区
比如附会旧知，泛泛而谈，决心泛滥和感慨万千。 因此需要实际锻炼，通过调整和磨合，以熟练掌握对便签的使用。
你可能会遇到的问题
第五章 基金哪里买
学习力是元能力
日本作家《即战力》影响着许多国内的年轻人，要把理财当作第一。 但是这并不符合我们的国情，实际上近十几年的股票收益波动过大 ，其收益增长率还未必比一个人自我投资成长的收益来的多。 因此分析得出，每个人最需要的能力是自我学习能力。
解读知识：为信息添加上下文
信息>知识，知识包含于信息，知识的内容是有“前因后果” 和“适用边界”，在判断一项知识的时候，可以使用这8个字 去判断这个知识的价值，懂得取舍，并可以过滤掉没有价值 的知识。便签可以帮助辨别。
I便签：辨别知识和信息
不要急于质疑和挑战
如何借助A1、A2便签来追问和反思？
用便签法升级学习力
类有两套学习机制吗，分别是从知识中学到的知识（K知识）和 经验中学到的知识（E知识）可以用便签法，将两项知行合一。，
为什么追逐“干货”是伪学习？
"干货"其实是一种伪学习，失去了其学习本身的韵味。
第六章 构建属于你自己的知识体系
知识管理：被加工的碎片化信息
第一阶段是花时间对各类知识分门别类，但并没有什么 卵用；
第二阶段是能够联系经验，加工知识，触类旁通，能够构件自己的知识体系；
第三类就牛了，可以将知识内化后能够输出，变现知识或者解决复杂问题。
学习不是照搬他人的体系
①系统化的信息不一定比碎片化的更有价值
②有自己的知识体系一定更好 ；
③即的知识和书籍中的知识体系并非同一回事 ；
④看书不一定就比看手机更容易构件自己体系。
知识体系让你成为更好的自己
构建知识体系对自己是有益处的，可以让自己的有更好的成长思维， 积极去面对挑战和新鲜环境；另外就是可以具备批判思维， 谨慎思考，不会随波逐流；最后就是可以收获系统的思维， 能够整理出过往经验的前因后果和适用边界，构建出一套系统、 立体和动态性的思维模型。
便签法：聚沙成塔的好工具
搭建体系的三种思路
第一种，从问题出发
第二种，从点到网
第三种，从网到点
第七章 知识体系如何搭建？
拆出你的沟通力
在这个质疑主义盛行的时代，作者用自己的真实经历来验证“拆书法” 是经得住实践的检验，比如他自己曾经写了一本书关于《拆出你的沟通力》， 就将知识体系划分为4个章节（塔楼），并有不同层次的楼层（进阶级） ，他用拆书法将几十本书中的知识分解出来，将这些知识石砖用于 构造关于沟通力这座知识大厦。
拆书家成长体系
拆书学院：为职场赋能
第八章 实用网站
天天基金网
查基金的基本数据，大规模公司的筛选，货币基金债券基金筛选都在这里，其实天天基金网打开基金概况，在下面的小字里，也有招募书。
晨星网
基金评级网站，用于筛选债券基金特别是纯债基金
英为财经网
查询10年期国债市场利率
中国债券信息网
巨潮网
查基金招募书，如果这里没有就去基金公司的官网查巨潮资讯网
指数基金怎么买-简投法
1、确定每个月的投资金额
有投资目标
定目标定计划 20年50万，预计年化收益
PMT(预期收益/12, 年限*12,, 目标额,1)
没有目标
确定存量金额（存款）
（现有存款 - 应急金（3-6 月日程支出））/20
确定增量资质
固定收入 - 日常支出
评估风险承受能力
（100 - 年龄） %
投资目标
（存量金额 + 增量资金） * 风险承受能力
2、选择指数基金
选指数
跟长投问题选中指数
选基金
根据选中的指数去挑选对应的基金
3、定投计划
0~10 全仓
10-20 80%
20-25 60%
25-30 50%
30-40 暂停投资，持有
40-50 卖出50%
50-100 全卖
4、指数切换
出现指数更低的指数基金
按第三部将定投指标放到新的基金
两只鸡的量化指标 2以上可以考虑切换 5以上必须切换
如果基金全部超过50，可以考虑不投基金
