导图社区 理财小白需要了解的资管新规
资产的管理是每个人都应该掌握的知识,本导图帮助理财小白快速掌握什么是资产管理,了解资产新规发布的背景和核心要点,以及新规对各大企业、百姓的宏观影响,并认识到新规发布后理财渠道的变化。
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一图看懂资管新规
资产管理
资产管理简称“资管”
资产管理机构
7类:银行、信托、证券、资金、期货、保险资管、金融资产投资公司
资管业务
由资产管理机构作为受托人,接受投资者的委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务
资金来源
资产管理产品
银行理财产品
按募集方式不同,可以分为公募产品和私募产品
资金运用
产品按照投资性质分类
固定收益类
存款、债券
权益类
股票、股权
商品及金融衍生品类
混合类
上述三类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准
“资管新规”
是什么
2018年4月,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)
新要求
从投资范围、杠杆约束、信息披露等多个方面对资管业务做了新的要求
目的
过去的金融市场管理存在风险,要做到细致化、严格化管理,降低金融市场风险。使金融市场更和谐、更可持续发展。
新规背景
在资产新规出台前的2017年末,国内资管业务总规模达到百万亿元
野蛮生长下,大量表内资产通过资管业务出表,资金脱实向虚,使得资金空转,脱离了“受人之托,代人理财”的业务本源
各类资产管理业务监管标准不同,缺乏统一的指导性制度,容易出现监管套利,从而积累风险隐患
新规核心要点
规范资金池,防止期限错配和流动性风险
不得开展资金池业务,合理确定投资期限,加强期限错配的流动性管理
强化资产管理产品久期管理,封闭资产管理产品期限不得低于90天
精化管理,打破刚性兑付
金融机构需要对其发行的产品进行精致化管理,通过公允价值和摊余成本法估值方法,及时反映基础金融资产的收益和风险
消除多层嵌套限制通道业务统一监管标准
有效防止各类产品进行监管套利和资金空转
使资金使用效率大幅提升、交易成本显著降低
“资管新规”的影响
于企业
引导资管行业回归本源
金融去杠杆控制债务水平
治理影子银行 防范金融风险
统一监管 避免监管套利
于老百姓
坏消息
理财不再保本,银行保本理财产品将不再继续发行
好消息
资产管理产品的发行和管理将更加规范
具体措施
对合格投资者的认定,对老百姓经常投资的资管产品在单一证券或基金的投资比例、穿透式监管等方面均进行了严格规范
怎么办
跟过去银行理财“稳稳的幸福”说拜拜!
须摒弃保本保息的理财观念,提升自身理财素养,梳理风险意识,才能应对变化的市场格局
新规后的理财渠道
50万以内银行存款
国债
储蓄型保险
再无其他