导图社区 202210保险培训:失传风险课程大纲
一、风险(一)风险的概念 风险指某种事件发生的不确定性。当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏 损发生的不确定性,这是广义的风险。狭义的风险仅指损失发生的不确定性。保险理论研究和实务研...
单张保单总保费100万元以上的国内保险,根据保单打款时间先后排序,前50名出单员工获得1000元奖励,先到先得。
配置受激励产品+配置型产品:AR可获受激励产品的营销业绩*0.05%额外激励;配置型产品指:歌斐安鑫动力、歌斐目标策略稳健型、宽德系列、量锐中性策略、象限任一个。
选择资管产品 财富管理成为更 时先看风险, 再看收益 02 加专业的事,必 须改变之前“闭 03 眼投资”的习惯 资管新规正式实施叠加利率下行大趋势,对个人和家庭“管钱”挑战加剧,投资回报降低 的同时伴随投资风险大大增加。“锁定利率”,”与时间做朋友“将成为资产配置的重要理念 必须尽快转变“管钱”思维,适应新周期下的资管市场 利率下行对财富管理收益的影响 案例1: 40岁华先生,计划退休后每年领取..
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货币政策对黄金价格的传导机制
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失传风险 课程大纲
第 1 部分:产权基础
第 2 部分:需求分析
2.1、内因:传承诉求
共性分析
个性分析
2.2、外因:失传风险
传不到:失传风险
定义:无论是生前馈赠、还是身后遗赠,财富不能可靠传承给特定传承对象的风险。
失传风险默认财富传承的双方都不涉外、不涉税!否则适用法律会有变化!
可选传承方式
正式契约
关系契约
基本风险
定义:由制度环境或他人行为带来的失传风险
2.3、制度风险
继承诉讼热点
继承人范围
继承方式
继承的开始(时效)
继承制度 (受《民法典》调整)
遗产分配
遗嘱与遗赠
同时存在操作风险
2.4、操作风险
继承中的操作风险
赠与中的失传风险
信托传承中的 失传风险
2.5、保险方案操作风险(保险风险)
特定风险
定义:与传承者本人行为有关的失传风险
第 3 部分:特定风险
3.1、外传风险
所有担心外传风险的客户
参考方案一、方案四
3.2、隔代传承
配偶已逝,想隔代传承且第一顺位继承人不同意的
参考方案二、方案三
3.3、上传风险(遗产替代)
夫妻一方去世,其父母可能尚在的客户
参考方案一、方案三
3.4、负债传承
被继承人有债务或税务影响传承
(纳入债务风险)
传承对象有债务、需要通过继承纾困
参考方案一、方案四、五
3.5、赠与风险
赠与时想保留反悔权利的客户
由于各种原因,无法办理公证赠与协议的人
3.6、确权风险
不想确权诉讼、又没有血缘关系的客户
各种原因担心遗嘱继承不确定的客户
参考方案四、五:保险金信托
信托受益人不限血缘关系
第 4 部分:解决方案
4.1、方案设计原则
1、避免成为遗产
2、不得成为赠与
3、尽量避免自利契约
无法避免时,不得对抗第三人
4.2、典型方案
单纯保险 典型方案
方案1:年金方案
方案2:寿险方案
保险金信托 典型方案
方案3:身故保险金信托
方案4:生存保险金信托1.0
方案5:生存金信托2.0/3.0
4.3、销售工具
汇博家庭风险管理小程序
友情提醒: 风险管理领域,保险能不能解决问题,关键是方案。而不是产品。 财富传承中功能最齐备的方案是保险金信托!但是门槛较高。 纯粹的保险传承方案需要特别注意客户诉求的差异,没有万能的方案。
《民法典》第六百五十七条 赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人,受赠人表示接受赠与的合同。 第六百五十八条 赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠与。
关系契约的最本质特征是合同利益给到签约双方之外第三人
社会结构单位:四要素
地位
角色
群体
制度
法律制度
激励制度
人的本质属性是社会性
1、人的本质是现实的、具体的
2、人的本质或者人性是由社会关系塑造的。
人的本质在其现实性上是一切社会关系的总和