授信后检查流程

授信后检查：授信用途检查、全面检查、平行作业、风险排查、专项检查、结果运用。

授信后检查

• 授信用途检查
  • 检查内容
    • 资金出账后7个工作日内的授信用途检查
    • 资金尚未支付完毕期间的授信用途检查
    • 资金支付方式的检查
  • 发票及其他用途佐证材料收集
    • 银票开立后三个月内收集完整发票
    • 固贷、项目融资、房地产开发贷款：须按照工程/交易合同等约定开具发票时间按时收集发票
    • 流动资金贷款：发票收集需“应收尽收”，原则上须在放款后三个月内收集发票
    • 挪用资金的处理
• 全面检查
  • 低风险业务、一般正常客户、融资性担保公司每90天进行一次全面检查
  • 预警灰名单客户每60天进行一次全面检查。
  • 预警黑名单客户每30天进行一次全面检查
  • 分行风险预警委员会要求重点关注的客户，根据会议要求的频率进行全面检查
• 平行作业
  • 参与人员：分行授信后管理岗与客户经理
  • 工作内容：
    • 授信后管理岗：形成有针对性的授信后管理建议，反馈经营单位，审核客户经理完成的《平行作业报告》
    • 客户经理：按照授信后管理岗的要点收集资料、现场调阅资料和沟通交流，反馈并形成《平行作业报告》
• 风险排查
  • 分类：
    • 总分行风险监控部门根据需要制定的专项排查
    • 涉及授信敞口在2亿元以上的集团或单一授信客户发生重大突发风险事件的排查
  • 流程：制定排查方案——实施排查方案——建立长效机制
  • 工作内容：
    • 总分行授信后管理岗负责拟定排查方案、组织实施风险排查、汇总整理排查结果、报告反馈排查问题、督导经营单位及客户经理落实整改；
    • 客户经理应配合提供排查背景资料、参与现场排查，并负责对发现的问题落实整改；
• 专项检查
  • 定义：
    • 因风险事项、特定情形等，对客户及其业务启动的实时性、针对性的检查
  • 触发情形：
    • 信贷政策、产品制度等调整，对客户可能产生重大影响的，应实时启动专项检查；
    • 发现风险预警信号或发生触及授信方案、信用评级实时重检情形的客户，应实时启动专项检查；
    • 总分行及经营单位认为有必要进行专项检查的。
  • 工作内容：
    • 根据触发情形的不同，检查人员可采取非现场及（或）现场检查方式，对客户的生产经营、财务管理、信用状况、债项履约、押品价值等情况进行核查，分析可能对客户还款能力和意愿造成的影响。
• 结果运用
  • 授信策略调整
  • 报告查阅
  • 联动预警及其他