导图社区 系统操作–银行卡业务介绍
系统操作–银行卡业务介绍思维导图，本图等定义、分类及基本规定、银行卡新开卡、挂失业务、账务类业务处理规定内容，一起来看吧！
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系统操作–银行卡业务介绍
一、定义、分类及基本规定
定义
龙卡通银联卡
存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。
龙卡通子账户
本外币整存整取定期储蓄存款账户
本外币个人通知储蓄存款账户
本外币通知存款一户通存款账户
人民币零存整取定期储蓄存款账户
人民币定活两便储蓄存款账户
凭证式国债账户
人民币教育储蓄账户
人民币存本取定期储蓄存款账户
发卡对象
中国境内的自然人
中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞
原则上本人办理
密码设置
6位数字组成
持卡人本人在发卡时直接设置
发卡行设置初始密码
打印密码信封
不能为简单设置，如123456
不打印密码信封
默认为955330
取款、转账设置
取款
ATM取款累计不超过20000元
转账
最高每日限额50000元可手工修改限额，但不超过分行参数值
卡折分离
凡未发出的空白预制银联卡视同空白重要凭证管理，龙卡通可单卡使用，实行卡折分离
实时转账、普通到账、次日到账
“实时转账”是指我行实时发起汇款；“普通到账”是指我行在受理2小时后发起汇款；“次日到账”是指我行在受理成功次日凌晨后发起汇款。
通过柜面、智慧柜员机、网上银行、手机银行、电话银行渠道
分类
个人借记卡
按信息载体
磁条卡
纯芯片IC卡
磁条芯片复合IC卡
按银行卡组织
银联卡
VISA卡
MasterCard卡
按卡片等级
龙卡通
理财金卡
理财白金卡
财富卡
私人银行卡
按发卡方式
预制卡
预约卡
二、银行卡新开卡
流程
联网核查客户身份1019
客户风险速查
银证通一号通查（福银支付函〔2022〕002号）
查询客户概览信息
新一代操作开户
所需材料
税收居民身份声明文件(个人)
开立银行账户法律责任告知书、不参与电信网络新型违法犯罪活动承诺书
中国建设银行龙卡借记卡领用协议
相关规定
同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不超过4张，
银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开设一个字Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户的，再开新户的，应当开设Ⅱ类户Ⅲ类户。
I类户全功能账户，可以用于大额存款、取款、转账、消费缴款、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。 Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。Ⅱ类户账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅱ类户与绑定账户之间的资金划转，发放贷款和贷款资金归还，以及购买银行投资是不受限额控制的。 Ⅲ类户相当于随身携带的零钱包，可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，可以用于绑定微信等第三方支付账户。我行目前暂不提供开立Ⅲ类户。
注意事项
1、采集信息有效性及完整性，包括但不限于九要素（姓名、证件类型、证件号码、证件有效期、国籍、性别、职业、地址、联系电话）及拼音。 2、未满16周岁的客户有效身份证件为户口簿或居民身份证，户口簿有效期为出生日期至客户年满16周岁当天。 3、客户联系地址应如实填写地址类型和地址信息，住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。(与外省个人客户新建立业务关系，应按规定登记客户经常居住地或工作单位地址，不应只登记证件地址)及输入地址正确性。 4、客户年龄小于6周岁，职业应为“学龄前儿童” 5、客户年龄小于16周岁，职业应为“学龄前儿童”、“学生”、“无业” 6、职业为 “学生” ，工作单位栏中应有“大学、学院、中学、小学、学校”字 7、谨慎使用“其他不便分类的从业人员”、“不便分类的其他从业人员”等职业。
三、挂失业务
四、账务类业务处理规定
主题
