导图社区 第01章 货币与信用(1)
第01章 货币与信用(思维导图，如传统的信用工具有汇票、本票、支票，希望这份脑图会对你有所帮助。
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第一章 货币与信用
货币
基础知识
本质
马克思：固定的充当一般等价物商品
价值尺度和流通手段的统一是货币
凯恩斯：流动性
列宁：社会计算
西方经济学：选票
重商主义：金银是货币，货币是财富，是财富唯一表现
法律角度：法律规定的具有无限偿付能力的事物
演变
形态上（由上向下发展）
实物货币
中国最早：贝壳
要求：易于分割，便于保存，易于携带，价值高
金属货币
中国最早：铜铸币
纸币和银行券
银行券是银行发行的用来代替商业票据的银行票据
区别：
银行券可兑现，纸币不可兑现
银行券产生于信用关系，纸币产生于流通媒介
纸币超发会贬值，银行券超发不会贬值
纸币是政府发行，国家权力强力流通的
银行券是银行为了贴现短期商业票据发行的
纸币小面额，银行券大面额
代表
银行券：布雷顿森林体系下 美元
纸币：布雷顿森林体系解体后美元
总结：纸币=不兑现的银行券
存款货币
指可签发支票的存款，可行使货币职能
数字货币
以数字形式存在的货币
不同于电子货币（现有法定货币的信息化）
虚拟货币（非法币的电子化）
私人数字货币带来的挑战
央行数字货币的优势
央行发行数字货币的目的（原因）
三种主流数字货币形式
数字人民币
中心化
Libra
比特币
完全去中心化
功能上
简单的，偶然的价值形式
扩大的价值形式
一般价值形式
货币形式
职能
价值尺度：标价
流通手段 ：及时的支付
支付手段：商品转移和货币转移不同步
工资，租金，借贷，税务，延期付款
贮藏手段：必须是实物货币，不能是纸币
世界货币：在世界行使以上四个
货币制度
构成要素
币材
现不兑现货币制度下此规定取消
货币单位：dollar 元
币种：主币（无限法偿） 辅币（有限法偿）
货币发行程序
多家银行
香港
一家垄断
人民币
法定清偿能力
有限法偿
超过一定额，可以拒收
无限法偿
任何支付，任何额度，不能拒收
货币发行准备
证券准备，金属准备
银本位
15-19世纪
中国明 到 1935法币改革
平行本位
国家不规定比价
问题：双重价格
双本位
国家规定比价
问题：格雷欣法则
当自由铸造 自由流通 国家规定法定比价，市场比价和法定比价偏离时
劣币驱逐良币
跛行本位
国家规定法定比价
银币被限制铸造
金银副本位制
金银同为主币，无限偿付
金币本位
1880-1914
金币为主币
自由铸造 无限法偿
银币为辅币
发行准备：黄金
黄金自由输出 形成国际金本位制度
崩溃原因
黄金产量<经济发展速度
战争 自然灾害 输出受限
国家间分配不均
不可能三角
金块本位
1920-1933
战后强国
黄金不自由铸造和流通
发行准备：金块
达到一定金额的银行券可以兑换金块
作用：缓解黄金稀缺
金汇兑本位
战后弱国
不制造金币，无金币流通
发行准备：另一国的黄金/外汇
以兑换外汇方式间接兑换黄金
经济危机
金本位制
信用本位制
本位币：不兑换黄金的纸币，银行券
中央银行发行 无限法偿
中国人民银行管理发行
货币发行基金
商业银行业务库
时间：1948年12月1日
中华人民共和国货币制度建立的开端
信用
基本信息
本质：一种以还本付息为条件的价值单方面让渡
构成债券债务关系
前提：私有制
原因：财富非所有权转移的需要
形式
实物借贷
货币借贷
古代信用
特征：高利率
原因
需求高
农民维持生活
统治阶级维持统治 地主享受生活
货币供给小
金属货币量有限
态度
支持
司马迁
反对
教会
但是教会自己也放贷
对其的斗争
法律限制i
商品货币关系扩张，加大Ms
创新信用流通工具代替货币
正确理解
当时经济条件决定
高利盘剥，抑制再生产
是必要因素，有积极作用
民间借贷
组织
自发组织
无固定组织形式
特征
高利率为阻碍经营活动发展
不属于现代信用
大部分是高利贷
反应了现制度的不足，要活跃融资渠道
现代信用
主体
个人
间接贷出者
企业
调节 借入者和贷出者
政府
赤字 借入者
金融机构：资金融通调节
基本形式
商业信用
定义：工商企业购买商品时赊销
作用：
润滑生产流通过程，促进经济发展
局限
规模受限于产业资本规模
具有严格方向性 上游到下游
强制商业信用
买方拖欠货款
中国95《票据法》
一切企业间信用关系
银行信用
定义：
银行为中介，以存款筹集，以贷款提供
金融机构为媒介
对象是货币形态的资本
是间接融资
资金提供和需求者间无直接债权债务关系
国家信用
主要工具：国库券
期限都大于一年
消费信用
定义
对消费者个人提供 满足消费需求
赊销
贷款
信用卡
作用
积极
促进消费 促进经济增长
促进新技术的应用，新产品的推销
消极
需求拉上型通胀 虚假繁荣
国际信用
一国政府，银行，个人对另一国counterpart提供的信用
资本输出
发达对落后，单边
资本流动
多边 深化国际分工
主要形式
国外商业信贷投资
国外直接投资FDI
规模大
风险大 双向性
复杂性
方向上不对称性
租赁信用
融资租赁
别人买了给我租 到期取得所有权
经营租赁
反复租借
信用缺失与信用秩序
守信机制
核心：经济利益的权衡
市场经济前：
道德约束和经济利益的权衡
维护信用关系
市场经济后
信用信息的不对称性上升
道德约束能力下降
需要建立制度化的约束机制
我国信用缺失
改革开放前
企业拖欠银行贷款本息
改革开放后
三角债
银行的巨额不良债权
不遵守承诺的坏风气扩散
缺失原因
经济体制转轨过程中基本矛盾的综合反映
各国发展市场经济时都曾经历
计划经济时轻视信用养成的习惯
传统的信用工具
汇票
出票人签发，付款人见票或在一定期限内向收款人或持票人支付一定款项
本票
出票人签发，承诺自己检票时支付确定金额给收款人或持票人
支票
出票人，办理支票业务的银行或其他金融机构见票时无条件支付给收款人或持票人
国际金本位制
特点
各国货币汇率由其含金量比例决定
国际收支具有自动调节机制（铸币-物价自动调节机制）
国际贮备为黄金（在金汇兑本位制下为金块本位国外汇，间接是黄金），各国间自由输出
