实现财富自由之路

不看它你将错过100万！每个人都想实现财富自由，然而作为一个打工族的我却两手空空，后来我接触到了理财与基金，这让我渐渐有了一些钱，但是也吃过很多亏，也问过很多人，现在我整理出来这份思维导图，希望可以分享给更多的人，为那些想实现财富自由的人可以提供一些便利！

赚取人生第一个100万！

• 决定你成为穷人还是富人的第一课
  • 为什么学理财？
    • 获得更多财富，提高生活品质
    • 抵御通货膨胀，守住“血汗钱”
      • 什么是通货膨胀？
        • Mv=pt
      • 如何跑赢通货膨胀？
        • 1.合理配置家庭资产，控制持有现金的比例
        • 2.理财投资，收益率大于通货膨胀率
        • 3.善用负债，长期房贷
        • 自我增值
  • 财富自由
    • 被动收入>支出
      • ⭕️复利思维
        • 什么是复利？
          • 单利=本金*利率*时间+本金
          • 最终收益=本金*（1+收益率）^时间
        • 复利三要素
          • 时间（越早越好）
          • 本金（越多越好）
          • 收益率（越高越好）
  • 《小狗钱钱》
    • 行动准则：“10分钟法则”
      • “72小时规定”
• 如何获取人生最珍贵的第一桶金？
  • 资产和负债
    • 资产：能把钱装进你口袋的东西 负债：把钱从你口袋中拿走的东西
  • 开源节流
    • 必要的（正常支出）
      • 需要的（适当减少）
        • 想要的（尽量减少）
    • 消灭拿铁因子
      • 即一切不必要的开销
  • ⭕️量化思维
    • 财富需要时间来承载
      • 人的时间成本
      • 资金的时间成本
      • 学习的时间成本
  • 如何避开投资陷阱？
    • 不懂不投
    • 不要亏损
      • 投资背后的赚钱逻辑
      • 先学习再投资
        • 投资中的任何收益都是知识变现 任何的亏损都是知识不足导致的
      • 投资风险在哪里？
        • 不知道的 风险就是最大的风险
    • 正确投资理财
      • 1.相信专业人士
        • 2.把自己变得足够专业
          • 3.一定要知道每一个投资品的风险
• 注意！绝大多数人都买错了保险
  • • 认识理财金字塔
      • 财富增值（房地产、股票、期货、基金......)
      • 日常开销（储蓄：活期存款、余额宝等）
      • 人生保障（保险：寿险、重疾险、医疗险、意外险）
    • 为什么配置商业保险？
      • 风险转移
    • 在家庭中，首先要给谁买保险？
      • 主次原则
        • 首选家庭支柱
    • 买什么保险最适合自己？
      • 意外险
      • 健康险
        • 医疗险（发票报销，医疗费用全部报销）
        • 重疾险（确诊为重大疾病，获得巨额理赔）
      • 寿险
        • 收入来源的夫妻二人
    • 花多少钱买什么保险最合适？
      • 双十原则 上下浮动5%
        • 保费占家庭年收入的10%
        • 保额达到家庭年收入的10倍
    • 保险和医生一样都可以拯救生命！
  • 了解保险
    • 1.保险的起源和本质
      • 互助！
    • 2.保险的分类
      • 消费型保险
      • 返还型保险
    • 3.保险公司是如何赚钱的？
      • 三差（死差、利差、费差）
  • 保险如何下手
    • 原则1：先大人后小孩
    • 原则2：先规划后产品
    • 原则3：先保额后保费
    • 原则4：先保障后理财
    • 原则5：先人身后财产
• 不要妖魔化！好股票是财富增长的加速器
  • 如何找到好股票
    • 股票的赚钱原理
      • 买股票就是买公司
    • 怎样买到好股票
      • 1.做什么的？
      • 2.赚钱的能力？
      • 3.特殊优势？
      • 4.股价是否便宜？
    • 买股票要在打折的时候买（公司被低估）
  • 普通人怎样靠股票赚到100万？
    • 先存钱，再花钱
    • 做什么样准备，有什么运气？
  • 纯韭菜的选股误区
    • 1.瞎炒概念股
      • 2.用股价是否便宜来决定要不要买
        • 3.投机不等于投资
    • 4.听别人推荐股票（所有荐股群都是骗子）
  • 投资的收益=知识量
• 巴菲特给普通人的最好建议：基金定投
  • 认识基金
    • 1.基金：基金经理打理和投资
    • 2.基金定投：固定时间拿出固定金额买一只基金
    • 3.基金定投的优势
      • 1.强制储蓄
      • 2.平摊成本
      • 3.长期投资，复利效应
    • 4.止盈
      • 科学：利用估值，判断买卖点
  • 坚持基金定投，普通人也可以成为千万富翁
    • ⭕️指数基金
      • 优势
        • 1.指数基金人为因素少
        • 2.指数长生不老
        • 3.长期看，指数永远上涨
      • 哭泣曲线～微笑曲线
    • 估值：永远不要去预测股市
    • 🌟巴菲特人生建议：最好的投资就是投资你自己
• 记账
  • 记账的目的
    • 了解个人的财务状况
      • 1.记下的账转化为有用的咨询
      • 2.不沉湎于记录日常生活
      • 3.确定你的财富目标，才能控制你的欲望
  • tips
    • 1.制定合理预算
    • 2.心理阀限法
      • 设定心理阀限（随工资上涨的痛点）
    • 3.人情账单等特殊账单
  • 随手记app
• 无风险的固定捡钱机会，你知道吗？
  • 比贫穷更可怕的，是“穷人思维”！
    • 1.建立“时间价值”
      • 减少花得多、收益少的事情
    • 2.“沉没成本”不可追
      • 只关注钱，往往是在浪费钱
    • 3.⭕️培养“目标导向”思维
    • 4.减少无意义频繁决策
    • 5.拓展自己的视野，建立长远规划战略意识
    • 穷人才留破烂，越留越穷！
  • 每年固定捡钱的机会别错过
    • 国债逆回购
      • 国债：国家发行的债券
      • 固定机会
        • 元旦前、春节前、季度末、十一长假前
      • 怎么买？
        • 1.开通股票账户
          • 2.把钱转入股票账户
            • 3.具体操作步骤
  • 如何避开投资风险
    • 不知道的风险才是最大的风险
    • 1.投资最重要的是做什么？
      • 学习，不要亏损
    • 2.认识身边的投资陷阱
    • 3.如何避开投资陷阱
  • 基金购买渠道大盘点+股票开户避坑
    • 渠道
      • 1.证券公司（场内）
      • 2.银行
        • 交易繁琐、费率高
          • 万分之120——150
      • 3.基金公司
        • 产品少
          • 万分之120
      • 4.第三方销售平台
        • 万分之12
• 如何在5年内收获人生第一个100万
  • ⭕️巧用信用卡，没钱你也能理财
    • 信用卡
      • 个人、小额、短期、无息、消费贷款工具
      • 免息期
        • 尽量在账单日之后再消费，免息期会比较长
      • 高利贷：1.逾期未还 2.最低还款 3.分期付款
      • 免息还款期
        • 搭配货币基金 薅羊毛
  • 小白训练营学习总结
    • 基金、股票、保险、债券知识
    • 认识理财重要性、建立理财思维、初步理财规划
  • 小白如何开始理财
    • 1.系统学习理财投资姿势，找到感兴趣的方向
    • 2.投资自己，重点深入学习感兴趣的方向，成为该领域的投资高手
    • 3.理财投资黄金三角进阶课程
      • 保险初级课（投资的后盾，提供安全保障）
      • 基金初级课（简单投资，获得合理收益）
      • 股票初级课（投资升级，获得更高收益）
  • 幸福家庭的资产配置
    • ⭕️普尔家庭资产象限图
      • 1.日常开销账户
        • 10%要花的钱
          • 短期消费（3—6个月的生活费）
          • 银行卡、货币基金
      • 2.杠杆账户
        • 20%保命的钱
          • 意外重疾保障，专款专用
      • 3.投资收益账户
        • 30%生钱的钱
          • 创造收益
          • 50%股票、基金等 ；50%货币基金、债券等
          • ⭕️固定时间资产再平衡
            • 低买高卖
      • 4.长期收益账户
        • 40%保本升值的钱
          • 指数基金定投/债券 （养老、教育、子女）
          • 不随意取用，极少成多