导图社区 【E-CNY】数字人民币E-CNY知识体系
数字人民币今年来随着数字化发展,不断影响和渗透人们日常生活的点点滴滴。 亿图从8大模块入手,详解数字人民币的发展历程、数字人民币与现金等方式对比、数字人民币七大高频应用场景、数字人民币整体研发进程及落地实践、数字人民币支付产业图谱、数字人民币支付创新应用实践、数字人民币支付体系发展趋势以及数字人民币对现有支付体系的影响,深入浅出剖析了我国的数字人民币体系。
编辑于2023-08-14 16:30:25 广东可信数据要素流通平台是数据要素在安全合规前提下高效流通的关键支撑平台,精心构建了多个核心模块,为数据要素的全生命周期管理提供了全面且可靠的解决方案。该平台打造了统一的数据要素流通门户,作为数据要素流通的总入口,整合了各类资源与服务,为数据提供方、使用方等不同角色提供了便捷的操作界面,极大地提升了用户体验和操作效率。可信数据交易平台是其中的重要组成部分,它承担着数据产品登记、存证、发布等关键职能。通过严格的登记流程,确保数据产品的来源合法、权属清晰;利用先进的存证技术,为数据交易提供可信的证据支撑,保障交易的公平性和合法性;而规范的发布机制,则让优质的数据产品能够被市场广泛知晓。流递服务平台专注于数据交易后的交付与服务,实现了交易数据的精准传递和计费功能。它能够根据不同的交易场景和需求,灵活计算费用,确保交易的公正透明。通过这些模块的协同运作,平台实现了数据产品从登记到计费的全流程安全合规流通服务。无论是金融、医疗、交通等不同行业的数据流通需求,还是政务、企业等不同主体的数据共享场景,该平台都能够提供定制化的解决方案,推动数据要素在各领域的高效配置和充分利用。
业务架构的核心价值在于优化业务视图的展现形式。通过精心描绘业务上下层之间的逻辑关系,它能够将原本错综复杂的业务系统进行合理拆解与整合,梳理出一套完整且简洁的业务视图。这不仅极大地降低了业务系统的复杂度,让业务运作的脉络一目了然,还显著提高了外部客户和内部人员对业务的理解程度。对于外部客户而言,能够更清晰地了解企业的业务范围和服务流程,增强合作信心;对于内部人员,尤其是新员工,可以快速熟悉业务架构,明确自身在业务链条中的位置与职责,从而提升工作效率。业务架构图的构建遵循三大核心原则,即分层、分模块、分功能。分层让业务架构具有清晰的层级结构,从战略层到执行层,层次分明;分模块将业务划分为不同的业务板块,便于独立管理与分析;分功能则进一步细化每个模块的具体功能,使业务细节得以清晰展现。为了帮助大家更好地应用业务架构图,万兴脑图贴心地列举了30个覆盖不同场景和行业的业务架构图示例。无论是互联网行业的电商业务架构,还是制造业的生产管理业务架构等,都一应俱全。这些示例为各行业的企业和从业者提供了丰富的参考借鉴,大家可以根据自身业务特点,猛猛拿去用起来,打造出适合自己业务发展的业务架构图。
在当今竞争激烈且复杂多变的市场环境中,供应链的优化与管理成为企业提升竞争力的关键因素。智慧供应链借助先进的技术和创新的理念,能够实现供应链各环节的高效协同与精准决策。这张思维导图围绕智慧供应链方案展开,详细阐述了模型与算法、端到端流程以及匹配的场景方案等多方面内容。智慧供应链引入AI 技术,能提前预判问题、主动管理。企业不再是 “出了问题再反应”,而是 “提前知道要出问题”。集成供应链联动整个供应链环节,实现从头到尾的流程协同。通过全流程追踪和绩效可视化,把订单、生产、物流这些环节无缝接起来。高度集成、实时协同、透明度高、沟通成本低、能快速应对风险,实现“一屏看全局,协同不再难”!这张思维导图以结构清晰、内容全面的方式,将智慧供应链的复杂体系直观呈现。企业管理人员可依据它制定战略决策,优化供应链布局;供应链从业者能从中获取实用的操作方法和流程指导,提升工作效率。对于企业管理人员、供应链从业者以及致力于企业数字化转型的专业人士来说,这张智慧供应链方案思维导图模板是一份极具价值的参考指南,是构建高效、智能供应链体系的实用蓝图。
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可信数据要素流通平台是数据要素在安全合规前提下高效流通的关键支撑平台,精心构建了多个核心模块,为数据要素的全生命周期管理提供了全面且可靠的解决方案。该平台打造了统一的数据要素流通门户,作为数据要素流通的总入口,整合了各类资源与服务,为数据提供方、使用方等不同角色提供了便捷的操作界面,极大地提升了用户体验和操作效率。可信数据交易平台是其中的重要组成部分,它承担着数据产品登记、存证、发布等关键职能。通过严格的登记流程,确保数据产品的来源合法、权属清晰;利用先进的存证技术,为数据交易提供可信的证据支撑,保障交易的公平性和合法性;而规范的发布机制,则让优质的数据产品能够被市场广泛知晓。流递服务平台专注于数据交易后的交付与服务,实现了交易数据的精准传递和计费功能。它能够根据不同的交易场景和需求,灵活计算费用,确保交易的公正透明。通过这些模块的协同运作,平台实现了数据产品从登记到计费的全流程安全合规流通服务。无论是金融、医疗、交通等不同行业的数据流通需求,还是政务、企业等不同主体的数据共享场景,该平台都能够提供定制化的解决方案,推动数据要素在各领域的高效配置和充分利用。
业务架构的核心价值在于优化业务视图的展现形式。通过精心描绘业务上下层之间的逻辑关系,它能够将原本错综复杂的业务系统进行合理拆解与整合,梳理出一套完整且简洁的业务视图。这不仅极大地降低了业务系统的复杂度,让业务运作的脉络一目了然,还显著提高了外部客户和内部人员对业务的理解程度。对于外部客户而言,能够更清晰地了解企业的业务范围和服务流程,增强合作信心;对于内部人员,尤其是新员工,可以快速熟悉业务架构,明确自身在业务链条中的位置与职责,从而提升工作效率。业务架构图的构建遵循三大核心原则,即分层、分模块、分功能。分层让业务架构具有清晰的层级结构,从战略层到执行层,层次分明;分模块将业务划分为不同的业务板块,便于独立管理与分析;分功能则进一步细化每个模块的具体功能,使业务细节得以清晰展现。为了帮助大家更好地应用业务架构图,万兴脑图贴心地列举了30个覆盖不同场景和行业的业务架构图示例。无论是互联网行业的电商业务架构,还是制造业的生产管理业务架构等,都一应俱全。这些示例为各行业的企业和从业者提供了丰富的参考借鉴,大家可以根据自身业务特点,猛猛拿去用起来,打造出适合自己业务发展的业务架构图。
在当今竞争激烈且复杂多变的市场环境中,供应链的优化与管理成为企业提升竞争力的关键因素。智慧供应链借助先进的技术和创新的理念,能够实现供应链各环节的高效协同与精准决策。这张思维导图围绕智慧供应链方案展开,详细阐述了模型与算法、端到端流程以及匹配的场景方案等多方面内容。智慧供应链引入AI 技术,能提前预判问题、主动管理。企业不再是 “出了问题再反应”,而是 “提前知道要出问题”。集成供应链联动整个供应链环节,实现从头到尾的流程协同。通过全流程追踪和绩效可视化,把订单、生产、物流这些环节无缝接起来。高度集成、实时协同、透明度高、沟通成本低、能快速应对风险,实现“一屏看全局,协同不再难”!这张思维导图以结构清晰、内容全面的方式,将智慧供应链的复杂体系直观呈现。企业管理人员可依据它制定战略决策,优化供应链布局;供应链从业者能从中获取实用的操作方法和流程指导,提升工作效率。对于企业管理人员、供应链从业者以及致力于企业数字化转型的专业人士来说,这张智慧供应链方案思维导图模板是一份极具价值的参考指南,是构建高效、智能供应链体系的实用蓝图。
数字人民币E-CNY知识体系
场景 支持
G端:持续关注其场景应用 在政府补贴、社保公积金缴纳等强品牌信用背书的应用场景需求突破。
B端:主动“发力走出去” 在提高效率、风险可控和监管到位的基础上,主动地“走出去”连接更多贸易与应用场景,比如为其他平台提供一站式账户解决方案,接入自己的数字人民币自钱包等,助力传统产业数字化落地。
C端:全面铺开小额零售支付场景 积极主动接入央行数字人民币系统,打通央行子钱包的推送功能,用户在现有App完成数字人民币转入、转出、转账和消费,大幅提升用户体验。 积极地“引进来”,在自身的生态中叠加更多的生活模块,为用户提供生活娱乐、健康医疗、安全出行等数字生活支付场景。
支付方式体验 无明显差别
第三方支付 不可或缺
1、以第三方支付机构为代表的各个产业正积极参与数字人民币的研发和推广 2、数字人民币的普及也离不开现有支付体系在场景、机具推广、商户用户教育等方面为其提供的支持,双方形成互利共赢的关系
数字人民币在线下零售场景的使用和支付体验与当前微信、支付宝等第三方支付并无显著差别,都是使用付款码、扫一扫以及碰一碰进行交易
数字人民币与第三方支付 互为补充、不会动摇现有支付体系 第三方支付短期无忧,长期需优化
加大科研投入,重视G端场景建设 ● 加大数字人民币科研投入力度,持续关注技术创新,为客户带来更便捷、更高效、更温暖的数字人民币服务。 ● 用户对G端数字人民币支付市场需求巨大,商业银行应更深层次切入G端场景。 如:建行试点场景延伸到公共服务领域-联合海南易铁动车组餐饮服务开展数字人民币义务宣传活动,搭建G端场景生态圈。
多维度多场景平台加强合作 ● 不断在银行生态内拓展更多的非金融模块,积极切入汽车、旅游、家装、教育、社交等消费致富场景。 如:建行数字人民币子钱包接入了京东、滴滴出行,还内嵌建行旗下的“善融商务”B2C购物平台。
数字人民币对现有支付体系影响
商业银行 构建与与用户的生态链接,打造交易闭环,增强用户粘性
建立数字财务报表
● 大量的对公与对私的数字人民币交易能够更及时、有效、准确与完整地反映到相应的数字财务体系中。 ● 财税部门的数字化也将快速推进,会计审计稽核的数字化也将实现,以确保数字经济的有效运行。
● 企业通过面签和验证营业执照、法人身份证等证明开通“企业钱包”,并直接绑定单位账户,支持数字人民币与单位账户互转。 ● 数字人民币延伸至对公结算领域,提高结算和清算效率,增加企业透明度。
开启法定数字人民币账户
数字人民币 B端支付场景 打通B端、C端,弥合数据鸿沟
数字人民币与现有货币发行架构保持一致,能够更好地管控风险、引领市场。但数字人民币是新兴事物,在参与机构和实现路径上与现金仍有较大不同,监管层面将会在坚持中心化管理模式的基础上,建立数字人民币的新型监管机制,保证数字人民币的可靠性和安全性。同时会适时研究出台专门的数字人民币管理规则,完善数字人民币的法律法规和政策标准。
数字人民币借助5G、物联网等新型技术积极探索数字化、信息化时代的场景应用。物联网技术未来将有望成为数字人民币应用过程中极其重要的技术,提供包括双离线支付、可穿戴硬件钱包等底层支付架构,并为物联网支付提供更广泛的机器账户体系、更低的交易摩擦、更安全的交易途径,并由此衍生更多基于物联网的金融场景。
长远看来,数字人民币布局定位高、范围广,涉及人员多、涉猎业务多。整体试点加速,在试点人群和试点场景应用方面不断寻求突破
监管机制
科技加持
场景应用确定性
数字人民币支付体系发展趋势
浙江 ● 温州试点
司法
浙江省首个法院启用数字人民币诉讼费缴纳支付引用
成功实现数字人民币税费、就业保证金等实时扣款
陕西 ● 西安试点
税务
全国首批数字人民币税务征收社保医保异地缴费场景
医保社保
四川 ● 成都试点
各类政务场景
银行政务场景
医保
社保
公积金
党费
保险
税收
房贷
基建
... ...
公积金
财政
... ...
医保
民政
公安
司法
税务
社保
数字 人民币
企业政务:融入政务场景,持续优化便民及营商环境
2 选择数字人民币
1 下单
3 数字人民币支付汇款
5 支付货款
4 数字人民币 转入第三方账户
xx银行 数字人民支付接口和运营服务
跨境进口电商平台 实名认证基础上实现订购人和支付人一致性校验
XX支付有限公司 提供技术支撑和商户配套服务
有效缩短支付链条,减少交易时间,增加透明度,并促进货币服务商之间的竞争。“数字人民币 + 跨境支付”提升交易便捷性和普惠性
03
“数字人民币 + 跨境支付”能够帮助交易双方 克服时差的影响,降低跨境支付结算的成本
02
可控匿名属性让央行追溯监管 跨境支付厂商、商业银行、大型平台机构的交易,确保各方支付合规
01
平台商户
跨境支付:加速推进跨境支付场景落地
示例
消费者
中大型企业
小型企业
微型企业
保险
理财
财务管理
信贷服务
供应链金融
金融需求强度
支付
低
中
高
下游 数字人民支付
上游 数字人民支付
用户画像
个性营销
授信评定
数据沉淀
05
04
03
02
流量入口
01
B端:助力中小企业数字化 基于中小企业上下游数字人民币支付沉淀出足够的数据,第三方支付机构将实现商户的数字化对企业资金、产品等进行综合性管理和记录,帮助企业构建完善上下游供应链等各细分场景,实现传统商户企业的互联网化,提高其日常运营效率。
水电费
潜在场景
短视频
充值
确定场景
网约车
酒店
资金往来
资金往来
基础场景
场景拓展
● 医疗、车主服务 ● 外卖、快递服务
● 手机充值 ● 生活缴费 ● 政务缴费
● 网约车、共享单车 ● 酒店、飞机火车
● 教育缴费、校园生活 ● 捐赠
● 游戏、电视、彩票 ● 本地生活、线上购票
● 收款、售前 ● 快捷支付 ● 跨境汇款
● 小贷、保险 ● 征信、理财
金融
其他
充值缴费
旅游出行
教育公益
购物娱乐
第三方支付行业 数字人民币支付 生态拓展图谱
资金往来
C端:依托第三方支付工具,对小额高频零售场景进行全面渗透
数字人民币支付创新应用实践
跨境支付
G端场景
B端场景
C端场景
支付场景
准备金
兑换
系统对接
提供数字人民币支付业务
流通
提供服务
申请开通
社会公众
技术支持
第三方支付机构
商业银行
社会公众
发行机构 - 中国人民银行 中央人民银行发行,商业银行兑换,第三方支付行业流通,C - B - G - 跨境支付场景应用
数字人民币支付产业图谱
2016年
2018年
2020年 4月
2020年 10月
2021年 3月
2022年 4月
数字人民币 第三批试点地区分布
首批制定运营机构 工、农、中、建、交、邮储,开始推广数字钱包
数字人民币 第二批试点地区公布
数字人民币首批试点地区公布,首发站为深圳罗湖
央行数字货币研究所成立“深圳金融科技有限公司”,参与区块链等项目开发
成立法定数字货币研究所完成法定数字货币第一代原型系统搭建
数字人民币App(试点版)在各大应用商店正式对外亮相
央行发布《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》,明确数字人民币的法币地位及法偿性
央行数字货币研究所先后与滴滴、美团、B站等互联网巨头达成合作
国务院提出支持在深圳率先开展法定数字货币的研究与应用
央行组织商业机构共同开展法定数字货币研发试验
2022年 1月
2020年 10月
2020年 7月
2019年
2017年
成立法定数字货币研究小组,对发行框架、关键技术、发行流通环境及国际经验等进行专项研究
数字人民币整体研发进程及落地实践
交易、取现
分发、回笼
全额准备金
授权发行
2014年
G端场景
● 政府部门补贴发放 ● 社保等公共缴费
下层四大应用方向
二元体系之【银行 - 公众】层面
跨境支付场景
跨境汇款 跨境旅游、商务、消费
银行:核心分发机构
B端场景
● 银行系统背书公司支付 ● 数字票据等场景落地
C端场景
电商消费、出行、医疗等 数字支付场景
公众:居民/企业等数字钱包
上层三大应用方向
● 防御Libra冲击 ● 国际化支付体系建设
基于大数据与可编程性 优化宏观调控机制
● 穿透式监督 ● 央行支付交易追溯监管
人民币国际化场景
宏观调控场景
中央监督场景
银行:核心分发机构
央行:发行机构
二元体系之【央行 - 银行】层面
数字人民币七大高频应用场景
无
具备基于应用场景的编程可扩展性
无
无
无
0.1%
无
无
钱包零钱无收益,理财有收益
支持双离线支付
支持双离线支付
仅支持单离线支付
-
中心化
中心化
较高
目前较低
低
-
100%缴纳保证金
缴纳备付金
完全匿名
可控匿名
实名认证
央行负债
央行负债
第三方支付机构负债
第三方支付机构
商业银行/其他商业机构
商业银行
第三方支付钱包
现金
扩展性
取现手续费
收益性
离线支付
技术架构
流通成本
准备金制度
隐私保护
债权关系
分发机构
对比项
数字人民币、现金、第三方支付钱包三者对比
2022年
2022年1-2月:多省市推进数字人民币建设,并将其纳入“十四五”发展规划,《深圳市金融业高质量发展“十四五”规划》... ...
2021年
2021年1-5月:深圳、北京、苏州、成都等地陆续开启数字人民币红包发放试点工作,累计发放数字人民币红包1.4亿元; 2021年5月:数字人民币App接入支付宝,网商银行成为第七家参与数字人民币子钱包公测试点的商业银行 2021年7月:中国人民银行数字人民币研发工作组发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》,为当下数字人民币发展研究提供了最新指导; 2021年6-11月:十余省市将数字人民币纳入“十四五”规划,如《上海国际金融中心建设“十四五”规划》... ...
2020年
2020年1月:央行发布《盘点央行的2019:金融科技》,表示基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作; 2020年4月:央行宣布首批“4+1”数字人民币试点; 2020年1月:全国首张数字人民币保单和数字人民币电商消费平台诞生。
2019年:我国法定数字货币(DC/EP)的“闭环测试”开始启动,模拟测试涉及一些商业和非政府机构的支付方案。
2019年
2016年 - 2017年
2016年:央行启动数字票据交易平台的封闭开发工作,作为法定数字货币的试点应用场景。 2017年:央行在深圳正式成立数字货币研究所。
2014年:央行成立专门的法定货币研发团队。 2015年:央行通过法定数字货币原型方案,并进行了两轮修订。
2014年 - 2015年
数字人民币发展历程