基金分类

一个故事看懂基金背后的私密。基金的分类思维导图

基金分类

• 投资方向区分
  • 高风险基金
    • 股票基金
      • 基金里装的80%以上是股票 (不能低于80%的仓位)
    • 混合基金
      • 股票、债权都有，比例比较灵活 (一个什么都可投资的基金)
  • 低风险基金
    • 债券基金
      • 基金里装的80%以上是债券 (标明投资债券的品种:如信用债、可转债等)
    • 货币基金
      • 类似活期储蓄 (余额宝，招商朝朝盈的本质也是货币基金，收益低。但又比银行活期高得多。一年3%收益左右)
• 投资理念分类
  • 主动基金
    • 基金经理拿户主的钱投资，投资什么是基金经理说了算 (自己不专业，交给专业的人帮投资)
  • 被动基金
    • 不主动寻求超越市场表现，一般选取特定的指数成分作为投资的对象，试图复制指数的表现，又叫指数基金 (指数:股票指数，用来衡量市场价格的波动情况。如上证指数、深证成指，创业植板指等)
• 销售渠道分类
  • 场内基金
    • 受市场涨跌影响价格实时变动，买卖价格是根据供求关系而随时变化 (场内交易:证券/股票交易市场) (如上海证券交易所，深圳证券交易所)
      • 买入:买入基金 卖出:卖出基金
    • 不能随便进，需要开设股票账户
  • 场外基金
    • 申购赎回都是按当天统一的净值进行确认，一天只有一个价格 (场外交易:基金公司直营宫官网、蚂蚁基金、天天基金等第三方代销)
      • 申购:拿钱买基金 赎回:卖出基金
  • 场内场外的区别
    • 交易价格不一样:
    • 场外基金未知价原则
      • 场外:收盘后按当天最终净值来确认 场内:买卖时价格多少，就按什么价格清算
    • 交易的方式不同
      • 场内:通过股票软件买卖的基金，和股票一样，直接填入代码及份额就可购买 场外:通过银行柜台、网银、证券公司柜台、基金公司网站、第三方交易平台
    • 交易的时间不同
      • 场内:只有交易时间才能买卖，早上9:15～11:30，下午1:00～3:00 场外:随时可以委托(但3点前按当天的净值确认，3点后按第二天的净值确认)
    • 交易的对象不同
      • 场内:能购买LOF、ETF和封闭式，但不能做定投不能进行转换 场外:能购买全部开放式，包括LOF基金、部分ETF基金。多数可以做定投和进行转换
    • LOF基金:是上市交易型开放式基金，就是场内，场外都能交易的基金。场内交易费用低，可优先选择LOF型的基金
• 按是否开放区分
  • 开放式基金
    • 可以申购赎回，基金的份额数量会变化
  • 封闭式基金
    • 不接受申购赎回，基金的份额数量不会变
• 募集对象区分
  • 公募基金
    • 门槛低，一般10元起购(适合普通大众购买)
  • 私募基金
    • 门槛高，有限额(适合资金量大的客户)
• 识别基金
  • 基金名字
    • 基金的名字由3部分组成:公司名称+投资方向/基金特点+基金类型 (比较知名:天弘基金、华夏基金、易方达基金、工银瑞信、南方基金、嘉实基金、汇添富基金)
  • 货币基金和债券基金
    • 货币基金A/B
      • 主要区别在于申购门槛，销售服务费(货币基金无申购赎回费) A类:门槛低，一般1～100元起购，适用范围广，适合大部分人，服务费每年约0.25% B类:针对机构投资者或资金量大客户，申购起点500万起，服务费低，一般为0.01%
    • 债券基金的ABC
      • 后缀带A:购买时就收取申购费，购买金额越大，费率越便宜 后缀带B:和持有的时间有关，时间越长，费率越低 后缀带C:不收取申购费，但会用“销售服务费”来替代
• 基金的费用
  • 申赎费用
    • 我们买卖基金的过程需要扣取的费用(申购，认购，赎回的费用)
  • 运作费用
    • 在日常运作中产生的费用(包括管理费、托管费和销售服务费) 运作费用:每日看到的净值都已扣除了这些费，交易过程不在扣取。具体费率可以在基金详情中查看到。