导图社区 保险完全指南
介绍保险的定义及基本知识，各种保险的作用、购买技巧和流程及避免入的“坑”。
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既然黑天鹅事件无法避免，那就想办法从不确定性中获益。塔勒布的经典之作，也是一个人的弹性生存之道。
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保险完全指南
定义及基本知识
根据损失概率四象限划分保险
损失大，概率低
比如:交通(肮空)意外、定期寿险、大病等
保险公司:我们最爱这类啦!发生万一，客户理赔可会很感激啊!
客户:以小博大，最小成本转移最大风险!
因为这些事件发生，会对整个家庭、未来生活造成重大影晌
损失大，概率高
比如:登山、攀岩、再比如:酒驾人员、车床工等
保险公司应对措施:拒绝!或者加费!(死贵)
客户:这样的最愿意投保啦!如果保费便宜，不是坑保险公司么。。。
损失小，概率低
比如:擦破皮、关门夹到手。。。
保险公司:你愿意交保费，拿到理赔的时候也会很不爽(损失本来就小，去理赔还更花时间精力)!还需要很多人工!
损失小，概率高
比如:住院、门诊医疗等
保险公司:只要保费适当，这些风险也可以转嫁峨!毕竟住院门诊如果累计起来，也算有些金额呢—而且!
客户:量力而为，有经济能力可以保撒
根据人生不同阶段划分保险
未成年期
意外伤害、疾病、死亡、养老
单身期
已婚青年期
意外伤害、疾病、死亡↑↑、养老↑
已婚中年期
意外伤害、疾病、养老↑↑、死亡↓
退休老年期
疾病、意外伤害、养老↑↑↑、死亡↓
保额
被保险人遇到最坏情况后带来的财务压力
一般设定为家庭年收入的10倍
保险是一定时间段内的风险平衡手段
轻症重疾（特定疾病）
定义
这类疾病被尽早发现后，可治愈，而且治疗费用并不高
种类
原位癌
多种介入手术
轻微脑中风
良性脑肿瘤
等
按人生不同阶段
1.刚走上社会
意外伤害和医疗
定期寿险
健康险（住院医疗和补贴
2.资金充裕
健康险（重疾险）
3.有贷款后
定期寿险和意外伤害
以死伤全残为赔偿责任
额度覆盖贷款额
4.保险理财
万能险
慎重购买
长期持有
投连险
万分慎重
人身保险
以身体和寿命 为保险标的
人寿保险
“寿命”
保20、30年
合同期内死亡
全陪
终身寿险
保到死亡
一定会赔
两全寿险
到达约定时间
死亡
按条款赔偿
活着
年金保险
到约定时间
每年（月）拿钱
直到死亡
分红保险
万能保险
慎重！
投资连结险
与投资市场联系紧密
风险大
万分慎重！
健康保险
“健康”
医疗保险
治病用的钱 50W-100W保额
住院保险
住院医疗补充
补偿性，与社保不冲突 原则是报销总额不超过消费总额
意外伤害医疗
高端医疗
产生消费后如实报销
报销限制比普通医疗少
可以支持私人医院
疾病保险
重疾险
患病医疗费用补 充及修养费用
特点
确诊即给付
不管用处
注意“保证续保”条款
注意“轻症”的给付机制
1、轻症赔付是不是额外给的，会不会占用重疾的保额？
2、轻症到底能赔付几次，还是只能赔付一次就结束了？
3、轻症的赔付是医院医生诊断确认后一次性给付X万呢，还是需要发票看多少赔多少？
附加一份“保费豁免”
包含身故、全残和重疾的三豁免附加险
夫妻双方互为投保人情况下，一方发生理赔，另一方获得保费豁免
等待期
90、180、365天
续保没有等待期
等待期里要是因意外造成的重疾，这个重疾不受等待期约束可以理赔。
购买
年收入的5倍
长期的终身的重疾险和短期的消费型的重疾险组合购买，比例为6:4或7:3
把最有生产力的这段年龄加固保障
收入补偿保险
意外伤害保险
普通
属于意外
造成约定结果
一般是死亡全残
赔偿
特定
特定原因
购买 注意事项
意外医疗
免赔额
赔付比率
社保外用药
意外住院补贴
每天300-500额度
可以重复赔付
私家车保障
开车
坐车
额度不少于20W
就近医疗 注意事项
需要正规医疗发票
最少要有财税章
一定要挂急诊
至少要戳急诊章
去二级以上医院复诊
遗产
