高净值人群系列课程

高净值人群跨周期生存 、避免资产划分不清、防止财富分割风险、如果用金融工具控制风险、如何用金融工具传承家族意志

高净值人群系列课程

• 目的
  • 财富观
    • 财富管理的核心，不是怎么管理好你的钱，而是怎么管理好你的人生
    • 具备一个更高维度的财富观和变得更富有这两件事，其实是正相关的
• 了解哪些
  • 怎样看待财富
  • 怎么配置资产
  • 关心和焦虑哪些问题
  • 愿意采用解决方案和对应思路
• 什么是高净值人群
  • 家庭可支配资产在一千万以上
  • 有持续获得较高收入能力
  • 包含
    • 创富一代
    • 上市公司高管
    • 家族企业二代
    • 专业人士
      • 金融
      • 法律
      • 医生
      • 演员
      • 运动员
      • 画家
• 人群特点
  • 自信与自负
  • 敬业与愧疚
  • 热爱风险又厌恶风险
  • 执着与偏执
• 五个课程
  • 高净值人群如何跨周期生存
    • 尊重规律，顺应经济周期
      • 企业家财富观念，应对挑战的智慧
        • 第一：顺势而为，不逆势而动
        • 第二：不越雷池，不退维谷
        • 第三：礼让三分，利让三分
      • 人生发财靠康波
        • 每个人的财富积累，要看经济周期运动的时间给你的机会
      • 企业和机构
        • 1778年，200年历史，76个，学校70个，宗教组织6个
    • 通胀周期要解决资产保值的问题
      • 日本神社两个功德碑的故事
        • 一个1910年7000日元
        • 一个2015年200万日元
    • 选择时间框架的时候，其实是在选择你的世界。时间框架就是你的思维方式
      • 周期
        • 经济周期
        • 通胀周期
      • 工薪：3~10年
      • 高净值：30~50年
    • 用分散投资、长期投资解决两大周期
      • 高净值财富管理模型
        • 金字塔模型
      • 大部分比较适用
        • 冰山模型
      • 不是为了获得收益，而是为了对抗未来长周期的不确定性
  • 怎样避免资产划分不清导致财富动荡
    • 跨周期生存
      • 宏观周期
      • 企业经营周期
        • 不是经营决策失误导致的危机，而是资产划分不清导致的财富问题
        • 合伙人股权划分不清，个人风险向企业传导
        • 公司和个人资产划分不清，导致的企业发生问题把风险蔓延给个人和家庭
      • 尽早股权划分避免个人风险如何向企业传导
        • 股权划分不清晰导致个人风险向企业传导
          • 代持
            • 做大后利益分配和纠纷
              • 概要
                • 正规工商注册、专业员工持股、有限和国人公司统一管理
          • 企业家或股东个人突发的人身风险
            • 均瑶牛奶
            • 旅行者保险高管，两架私人飞机
            • AC米兰飞机失事
            • 购买责任保险来规避
              • 用公司名义给高管购买高额保险，回购股份
              • 信托管理
              • 高额团体医疗保险、寿险
          • 企业发展越大，股东之间的权益缺乏规划和管理的时候
            • 一旦突发情况，将会面临倒下的风险
        • 明确公私资产避免企业风险蔓延给个人
          • 公司是独立法律主体，拥有法人人格和独立财产权
            • 混为一谈，公司的独立法人资格就很难获得法律认可，一旦出了问题，公司的风险就会蔓延传导给个人和家庭
              • 把自己家庭想象成一个企业
                • 集团公司和子公司
                  • 该发工资就发，不是个人，而是家庭
                    • 该分红就分红
                    • 自己给公司的钱，要在财务记好借款
                    • 不要以个人名义在外借债，拿来给公司用
                    • 贾跃亭的2015年抛售股票，百亿无息借给乐视
                      • 股权变为债权关系
                      • 后续乐视偿还了几十亿
                    • 用人寿保险、责任保险、信托这类能够明确所有权和收益权的工具，建立防火墙，避免个人风险向企业传导
                      • 明确个人资产和企业资产，避免混同，保障企业发生风险时向个人和家庭蔓延
  • 怎样防止财富分割风险
    • 故事：美国最近一百年：福布斯前400的富豪，第三代还在榜单里面，50个人，12.5% 205个家庭财富缩水比较严重，占比超过50%，主要原因：离婚和多次离婚
      • 家庭结构变化导致财富被分割
        • 1、这一辈人，家庭发生变故，财富分割 2、下一代的继承人，家庭发生变故，影响家族财富的传承 钱不是一代代赚的，而是一代代传的
        • 家庭和睦是最好的投资
          • 高净值人群，个人资产受损，企业也会受波及
          • 土豆网的王微和前妻杨蕾的故事
            • 夫妻双方签订婚内财产协议，应对不确定的财产风险
              • 婚后购置财产，一方自愿放弃所有权 避免突发事件，财产处置不清，产生纠纷
              • 财富继承的重点是明确财产归属
                • 子女的婚姻风险
                • 家庭内部成员的矛盾
                  • 多子女家庭较多
                  • 财富单独规划，不是简单平分，互不干扰，互不影响
                  • 李嘉诚的案例
                • 赠与的风险有5个隐患
                  • 法律架构
                    • 婚前协议
                  • 信托架构
                    • 家族信托
                    • 保险金信托
                  • 保单管理
                    • 保险投保
    • 这一辈人：好好照顾你的家人才是铁律，家庭和睦就是最好的投资 下一辈人：在给子女充分自由的前提下，利用金融工具帮助他们管理未来
      • 投保保险并指定子女为受益人 规避下一辈的婚变风险
      • 配置保险金信托 在保险的基础上规范下一辈的行为
      • 设立家族信托，让专业的人 更专业地管理下一辈的方方面面
  • 怎样利用金融工具控制健康风险
    • 个人层面风险：健康
      • 1：高额保险的本质是把健康风险的焦虑，从个人身上转移给保险公司 2：购买高额保险后，考虑的并不是生病后的赔付，而是通过保险公司获得全球最好的医疗资源的通道
        • 焦虑转移
          • 两个案例
          • 收入损失
          • 一次理赔机会
        • 最优质医疗资源的捷径
          • 保险公司通过入股投资为客户间接提供优质的医疗资源
            • 质子重离子医院
            • 最优质的医疗资源和医疗服务
      • 1、基础保障，补充医疗保险 2、比你年收入高出3~5倍保额的重大疾病保险 3、可选：长期护理保险
        • 附加值服务：紧急救援、海外治疗、费用垫资 应对突发性大额现金消费、未来康复期间收入损失 5年是基本康复期，临床治愈的判断
        • 保险不是独立存在的，是解决问题的工具
  • 怎样用金融工具传承家族意志和文化
    • 第一代富豪，从获得更高的收益转向了退休 将财富用不多的余生逐渐地、安全地向自己的后辈进行传承
      • 家族财富和事业的传承 家族文化和影响力的传承
      • 在固定周期内规划资产传承
        • 十年投国债，二十年投蓝筹股和指数股，三十年投长期寿险
          • 国债：国家信用最好
          • 指数股：巴菲特与对冲基金打赌的故事
          • 孩子的现金流：长期年金保险或者家族信托
        • 三种方式传承家族财富
          • 信托公司
            • 所有权剥离给信托公司，免除税务责任，消费风险剥离
              • 妈妈的信托规则设计
              • 保单信托设计
          • 家族办公室
            • 极高段人士，耗费较大精力自建管理团队
          • 财富管理机构
            • 委托顶尖机构管理
      • 传承影响力
        • 东方
          • 传承钱：富二代
          • 传承产业：家族企业
          • 传承技能：祖传手艺者
        • 西方
          • 传承价值观和影响力：家族文化的传承
            • 投资教育
              • 顶尖教育资源
            • 投资慈善
              • 比尔盖茨