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个人存款-卡折业务
个人存款-卡折业务思维导图笔记整理。
编辑于2020-09-05 20:13:40- 个人存款
- 卡折业务
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个人存款/ 卡折业务
卡类业务
借记卡
借记卡开卡
借记卡介绍
个人借记卡:19 位卡号前四位:6228 第6 位特别 7-9 位: 发卡城市三位代码( 代码表)
借记卡一类户介绍
钱箱，可以办理银行所有业务：存取转，消费投资，但与第三方渠道绑定，受第三方限额控制
借记卡二类户介绍
钱包，包括实体卡和电子户两种，实体卡可以办理存取现金、投资理财、快捷支付，电子卡不可以绑定支付宝快捷支付及存取现金，可以办理除支付宝以外的快捷支付
借记卡三类户介绍
钱包，无实体卡，网络支付, 线下手机支付等小额支付，限额资金转入转出
借记卡一类户限额
在使用限额方面不受限制
借记卡二类户限额
二类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1 万元，年累计限额合计为20 万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1 万元，年累计限额合计为20 万元
借记卡三类户限额
余额不得超过2000 元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000 元，年累计限额合计为5 万元
借记卡开卡
本人办理：实名制原则，客户持有效身份证件到任意农行网点办理 代理开卡( 不得超过3 张) ：代理人和开户本人有效身份证件+ 网点要求提供的辅助材料，代理开户必须卡主本人亲自到柜面办理激活才能办理支付等业务
借记卡开卡数量限制
415 原则： 同一客户在我行开立的借记卡不得超过4 张实体卡 同一客户在我行开立的一类户借记卡不得超过1 张 同一客户开立的二类户、三类户的数量原则上分别不得超过5 张
一、二类户的升降级
正常状态支持一二类户进行升降级 不支持存折、社保卡、附属卡 全国任意网点仅限本人办理
卡折合一户
不可以新开立卡折合一户，可以配套交易明细折，没有取款功能
开户预留手机号
持卡人可以携带本人有效身份证件、借记卡、需要使用的手机在全国任一农行网点办理修改开户时预留的手机号码
借记卡未启用
未启用激活
默认密码本人有效身份证件，银行卡任意网点激活 随机密码不需要激活
激活前磁道锁定和密码锁定
直接办理激活，激活后密码锁定自动解除
激活前已办理密码挂失
可通过网点主管授权办理卡片激活后，再办理密码重置
激活时忘记密码
需办理密码挂失，再通过工作人员主管授权办理卡片激活、密码重置
激活前卡片丢失
应先办理书面挂失、补卡手续
未启用代扣学费
可以代扣学费
未启用办理存款、汇款
未激活前可办理存入业务、接受汇款和转账，但无法办理资金支取和自助设备业务
借记卡睡眠户
转睡眠户条件
账户余额为0 ，且18 个月以上未发生收付交易的卡
睡眠户集中销户
已转入睡眠户管理的借记卡，从动账日算起，五年及以上未发生交易，存款金额在10 元及以下的卡
睡眠户激活
全国范围任意网点可代办，需携带银行卡和双方有效身份证件 激活前不接受汇款 卡折合一存折，凭折激活需刷折，对账折、附属卡不能激活 激活后无需补交两费 转睡眠户后，激活交易无需验证密码 睡眠户销卡不需补缴两费 已转为睡眠户且卡已丢失，需先激活再办理补卡
睡眠户清理
名下超过5 年没有使用且金额为0 ，通知客户去网点激活或销户
借记卡销卡
销卡
持卡人本人有效身份证和银行卡，凭密码任一网点办理 办挂失不需要手续费；挂失销卡业务需要回原挂失网点；账户状态正常但欠两费，无需补缴；
二类卡销卡
实体卡：持卡人本人有效身份证件，银行卡和密码，任一网点办理 电子账户：掌银和网银 超过规定限额的无法销户
特殊情况销卡
先注销电子银行业务，本人办理 存在延迟转账不可销户 一类户存在合约关系，先办理二三类户的销户或解除绑定 基金需要T+2 天后能销卡 注销国债账户后可马上销户 签有第三方存管业务贷款业务，需解约后销卡 存在司法冻结不可以销户
销卡办理的区域范围
子账户：一级分行辖内 附属卡或签约消息服务：任意网点 有生僻字：回开户行 理财业务：正常销卡在一级分行辖内，如挂失销户可在任意网点 基金，国债，卡折合一：任意网点
咨询异地销卡
如果您的借记卡账户状态正常，且卡上没有子账户，以及延迟转账，且未办理过理财，基金，第三方存管和贷款业务，户主本人提供本人有效身份证件和金穗借记卡，凭密码可在全国任意网点办理
特殊业务销户
代办销卡：双方有效身份证件，发卡行辖内，挂失不能代办 持卡人死亡失踪销卡 冒名账户销卡：任意网点，身份证，同意销户的材料 16 周岁以下的未成年人销卡：监护人代理，双方有效证件 睡眠卡销卡：任意网点办理
借记卡明细
借记卡对账服务介绍
主持卡人持本人有效身份证件在一级分行辖内任一网点，配对账折
交易明细
销卡后2008 年以后的明细可查 打印期限：2013 年至今 持有效身份证件，全国任一网点办理 金穗卡超过10笔且3个月之前的交易，提示合并，并笔不可打印
借记卡密码
密码介绍
支付密码 电子银行渠道密码 电话银行登录密码
支付密码位数设置
6 位数
支付密码修改
网点柜台/ATM/ 网银/ 掌银/ 电话银行
支付密码锁定与解锁
一日内在各种交易渠道连续输错3 次密码，自动锁定 本人填写资料，持本人有效身份证件，银行卡和密码，在全国任意网点办理解锁
支付密码挂失
本人持有效身份证原件复印件及银行卡到农行任一网点挂失 可代理，凭双方有效身份证件，银行卡
支付密码挂失撤销
本人有效身份证件、银行卡、挂失回单、原密码到原挂失行，不可代办
支付密码重置
到原挂失网点，只能本人办理
密码锁定交易第三方快捷支付
密码锁定后无法进行第三方快捷支付
司法冻结状态下办理密码挂失
任意网点办理密码挂失和重置
借记卡安全锁
安全锁介绍
为保护持卡人账户安全，免费提供，可在网点柜台，网上银行，掌上银行办理
安全锁无卡支付管理
可管理在第三方支付机构渠道办理的网关支付和快捷支付交易
安全锁转账限额管理
可管理在各渠道办理的借记卡支出交易
安全锁消费限额管理
可管理通过POS 渠道办理的境内外消费交易
安全锁取现功能管理
可管理在ATM 机办理的境内外取款交易
安全锁小额支付管理
开通后在POS 机上进行小额消费时不用输入银行卡密码
借记卡小额免密免签
小额免密免签介绍
持卡人挥卡即付
开通时间
2017 年7 月14 日
限额
2018 年6 月1 日起，单笔限额1000 元，单日累计限额3000 元
小额免密免签查询
符合条件的，默认开通，可到我行网点查询
小额免密免签关闭
持借记卡和本人有效身份证件到我行任意网点申请，或通过手机银行，网银，掌银关闭
小额免密免签商户
已达100 余万家，可通过www.95516.com 查询
小额免密免签支付功能卡种
IC 借记卡及绑定以上卡种的移动支付产品默认开通，磁条借记卡及军人保障卡，退役金专用卡，金融社保卡，惠农卡等不支持
小额免密免签功能被冒用
可通过我行向中国银联发起补偿申请
小额免密免签支付补偿申请
3 种情况能够申请补偿
小额免密免签补偿申请限制条件
6 个条件
借记卡收费
收费规则
按照收费标准和规定执行；二类户产品收费与一类户一致
年费
总行于2004 年起收年费，开户后次月扣取；有余额时，补扣所欠第一年年费，一次补扣一年年费 可持有效身份证件，银行卡到农行任一网点查询
小额账户管理费
统计期内人民币日均存款余额小于起点金额标准，每季度末23 号，3 元/ 季度 有8类免收范围
双免账户
银行主动减免：2017 年8 月1 日，在我行仅有一个唯一账户，主动减免两费 客户主动申请
工本费
新发卡; 挂失损坏等；个性化卡；磁条升级换IC 卡具体收费参照分行标准
异地跨行交易收费
按照2019 版收费标准
其他收费
卡折合一户年费、账管费；二类户转账收费；电子渠道收费参考地
单折卡开户
特殊状态可办业务及补充规定
一类户，二类户和三类户
个人存款账户存取款和转账
其他证件、老弱病残、死亡继承
对账服务和对账折
消磁和换卡
16 周岁以下或未成年客户业务办理
借记卡境外消费及取现
借记卡特殊状态
子账户
金穗借记卡附属卡
金穗IC 借记卡
个人客户积分奖励计划条款及细则
个人资金归集业务
“浓情拥军”优抚卡
个人自动转账业务
借记卡子账户
二类户借记卡系统二期投产上线通知及内容
安全密码算法金融IC 卡
借记卡附属卡
借记卡境外消费
金融IC 卡关闭降级交易
借记卡移动支付账户注销业务
计息收费和规章制度
金穗IC 借记卡
借记卡风险控制—磁条交易附加交易验证
借记卡积分
借记卡磁道异常
关闭复合卡磁条交易
安全密码算法金融IC 卡
非银联借记卡清理
BoEing 第32 、34 批优化改造业务功能
ETC 业务
各分行借记卡ETC及信用卡ETC业务汇总表
ETC 钱包线上申请办理操作流程及介绍
ETC钱包常见问题汇总
分行版ETC扣款时间及发票打印汇总表
贷记卡ETC业务问答
社保（医保）卡
各分行社保卡汇总
广东省分行社保卡（医保卡）汇总
四川分行社保卡
电子社保卡
深圳分行社保卡
河北分行社保卡
河南分行社保卡
山西分行社保卡
上海分行社保卡
电子社保卡
安徽分行社保卡
江苏分行社保卡
天津分行医保卡
陕西分行社保卡
福建分行泉州社保卡
广东分行广州二代社保卡
四川分行成都社保卡
天津分行应用社会保障卡领取养老保险待遇有关事项
青岛分行社保卡
江西分行社保卡
广东分行社保卡
山东分行社保卡
深圳分行社保卡即时发卡操作手册
黑龙江分行社保卡
云南分行社保卡
新疆分行社保卡
山东分行临沂社保卡
山东分行济宁社保卡
山东分行济南社保卡
山东分行烟台社保卡
重庆分行社保卡
天津分行代理社保缴费业务
广东分行佛山社保卡
广东分行中山社保卡
社保卡金融功能附属卡配发
联名卡
退役金专用卡
浓情拥军优抚卡
军人保障卡
高中生资助卡
中职学生资助卡
八一金穗卡
金穗校园卡
乡村振兴主题卡
金穗网购卡
金穗市场通卡
金穗借记卡农民工特色服务
第二代军人保障卡
军人工资卡辅卡
金穗商惠通卡
金穗联名卡
金穗c 卡
金穗星座卡
筑福卡
金穗中国旅游卡
东南亚旅游卡
金穗京津冀协同卡
金穗国泰君安卡
金穗中国志愿者卡
金穗福寿卡
金穗学子圆梦卡
金穗低碳生态卡
金穗中国青年卡
金穗海通卡
金穗靓卡
准贷记卡
金穗准贷记卡
关于农业银行准贷记卡提供大额磁条交易附加短信验证服务的上线通知
准贷记卡升级改造项目实施方案
新业务产品功能上线通知书调整金穗准贷记卡取现规则
金穗准贷记卡理财账户功能
基础业务
特殊群体客户代理业务
无民事行为能力或限制行为能力客户代理
身患重病，行动不便，无自理能力带意识清醒客户代理
意识不清，无法出具授权委托书成年客户代理
服刑羁押人员代理
身在国外人员代理
其他老弱病残等原因代理
代理委托书确认核实
储蓄存款继承
储蓄存款继承争议处理原则
存款人死亡合法继承手续
存款人死亡未向营业机构申明继承过程
国外华侨港澳台同胞存款人继承
继承人在国外
我国定居外国公民存款人继承
存款人死亡后无法定继承遗嘱
合法继承人使用继承权证明书复印件
继承存款在不同网点需提供多份证明书
简化查询已故存款人存款相关事项
简化查询受理资料
查询范围
查询成功后处理
支付查询结果
注意事项
有效身份证件
境内中国公民有效证件类型及说明
定居国外中国公民证件类型及说明
军人武警证件类型及说明
港澳居民证件类型及说明
台湾居民证件类型及说明
外国公民证件类型及说明
辅助身份证明材料
士兵证军官证开立账户退伍后变更证明
监护关系有效身份证明
特殊证件类型
储蓄业务基本规定
储蓄存款介绍
存单存折账号组成
必须由客户本人办理的特殊业务
必须回开户网点办理的业务
农行未停办存折业务
客户在我行预留信息不完整会影响的业务
使用士兵证军官证开立的结算账户，退伍后领取了身份证办理相关业务
个人存款证明
个人存款证明介绍
个人存款证明基本规定
用于开具个人存款证明的个人金融资产
个人存款证明办理网点
个人存款证明申请资料
个人存款证明补打凭证
个人存款证明到期终止
个人存款证明提前终止
个人存款证明收费
存款开立个人存款证明后计息
定期存款，开立存款证明后自动转存
个人存款证明有效期
个人存款证明所列金融资产项目个数
开立个人存款证明数量
线上开立个人存款证明条件
线上开立个人存款证明获取纸质版存款证明
线上申请开立的电子版存款证明使用方法
线上开立个人存款证明操作时间
线上开立个人存款证明日期
个人资金归集
个人资金归集介绍
个人资金归集主账户
个人资金归集子账户
个人资金归集方式
个人资金批量归集
个人资金归集直接扣款
个人资金归集入账方式
个人资金归集单笔入账
个人资金归集汇总入账
个人资金归集办理网点
个人资金归集签约
个人资金归集关系确认
更换资金归集账户
修改资金归集关系
个人资金归集暂停恢复
个人资金归集解约
个人资金归集查询
个人资金归集收费
农行账户资金归集到他行账户限额
他行app 归集农行卡资金失败
客户信息更新
个人信息不完整，影响及处理方式
个人信息过期处理方式
个人信息查询
人民币管理
假币介绍
假币收缴鉴定
人民币纸币七成新标准
残缺污损人民币介绍
残缺污损人民币兑换相关说明
残缺污损人民币其他兑换
旧版外币无法使用
零钞或残币换整
个人自动转账
自动转账介绍
自动转账周期
自动转账方式
自动转账签约不成功情景
自动转账转出转入账户转账不成功不补扣情景
个人自动转账办理网点
个人自动转账申请签约
个人自动转账申请解约
个人自动转账更换转账账户
个人自动转账增加转入账户
个人自动转账修改转账关系
个人自动转账设定转入账户转账顺序
个人自动转账暂停恢复转账关系
个人自动转账产品收费凭证打印
个人自动转账收费
个人自动转账注意事项
关于按照人民银行要求对部分账户采取限制服务措施的说明
对部分账户采取限制服务背景介绍
部分账户采取限制服务后客户所面临的问题
对部分账户采取限制服务情况处理
整存整取加息智能转存
介绍
最大到期日
合理转存天数
合理转存天数计算公式
签约账户类型
转存方式
转存签约
转存签约修改
转存业务解约
联网核查公民身份信息
联网核查介绍
联网核查公民身份信息渠道
联网核查能够判断为虚假证件
联网核查无法判断为虚假证件
对不能进行联网核查的有效身份证件核实方式
申领借记卡不配合联网核查
证明证件非虚假证
身份证上的照片与联网核查系统中的照片不一致
利息税
利息税征收
利息税计税公式
利息所得享受限制税率待遇
个人存款利率市场化业务
个人存款利率市场化背景
个人存款利率市场化
个人存款无差异化利率
个人存款区域差异化利率
个人存款客户差异化利率
个人存款协议利率
个人存款利率市场化整存整取定期存款开户
个人存款利率市场化试用产品币种
个人存款利率市场化存期
个人存款利率市场化适用介质
个人存款利率市场化办理渠道
个人存款利率市场化约定转存
个人存款利率市场化部分提前支取销户
个人存款利率市场存单化移入移出
个人存款协议利率与聪明账增值账户互斥
个人存款利率市场化不能签约加息智能转存
网上银行开立的定期存款不支持协议利率
定活两便不实行差异化利率
零存整取不实行差异化利率
教育储蓄不实行差异化利率
个人协议利率存款申请表样式
存款保险
介绍
保障范围
偿付限额
保费缴纳
保险偿付
实施时间
宣传标语
存款保险基金怎么管理
个人保证金
介绍
申请
资产类型
所涉及的个人金融资产冻结止付
个人保证金证明
个人保证金合约号
个人交易资金托管
介绍
付款委托人
收款委托人
托管人
银行托管模式
存款账户
办理
存款产品
资金转入
资金转出
资金退回
强制转出/ 退回
合约变更
合约终止
存款产品计息规则
新版人民币发行后，金融机构有关现金机具问题应答要点
准备工作
参考案例
存款业务
活期存款
活期存折存款取款转账
活期存折销户
活期存折密码
个人活期储蓄和活期一本通
活期存折开户
活期存折挂失补办
活期存折明细
活期存折换折
活期存折睡眠户
活期存折收费
活期存折代扣
天津分行活期存折销户
山东除青岛分行活期存折存款取款转账
湖北分行活期存折开户
河北分行活期存折存款取款转账
天津分行活期存折存款取款转账
广东分行活期存折销户
河北分行活期存折明细
湖南分行活期存折密码
湖南分行活期存折存款取款转账
天津分行活期存折换折
上海分行活期存折存款取款转账
广东分行活期存折开户
山东除青岛分行活期存折销户
四川分行活期存折密码
湖南分行活期存折开户
云南分行活期存折挂失补卡
黑龙江分行活期存折收费
云南分行活期存折存款取款转账
吉林分行活期存折存款取款转账
内蒙古分行活期存折挂失补办
广东分行活期存折消磁重写磁
河南分行活期存折存款取款转账
湖南分行活期存折消磁重写磁
甘肃分行个人活期储蓄业务常见问题
河南分行活期存折开户
上海分行个人银行结算账户
福建分行活期存折存款取款转账
甘肃分行活期存折存款取款转账
上海分行活期存折睡眠户
云南分行活期存折开户
河北分行活期存折销户
天津分行活期存折代扣
天津分行活期存折收费
天津分行活期存折开户
黑龙江分行活期存折换折
河南分行活期存折激活
江西分行活期存折存款取款转账
吉林分行活期存折消磁重写磁
北京分行活期存折睡眠户
新疆兵团分行活期存折开户
四川分行活期存折睡眠户
宁波分行活期存折换折
广东分行活期存折代扣
青岛分行活期存折销户
北京分行活期存折换折
四川分行活期存折消磁重写磁
青岛分行活期存折挂失补办
湖北分行活期存折重写磁
广西分行活期存折密码
西藏分行活期储蓄存款取款转账
内蒙古分行活期存折换折
大连分行活期存折开户
黑龙江分行活期存折开户
宁波分行活期存折睡眠户
宁波分行活期存折消磁重写磁
江西分行活期存折换折
甘肃分行活期存折开户
云南分行活期存折消磁重写磁
江西分行活期存折消磁重写磁
北京分行活期存折收费
宁波分行活期存折销户
广西分行活期存折挂失
黑龙江分行活期存折消磁重写磁
宁波分行活期存折挂失补办
大连分行活期存折存款取款转账
江西分行活期存折收费
青岛分行活期存折睡眠户
甘肃分行活期存折消磁重写磁
广西分行活期存折消磁重写磁
青岛分行活期存折开户
其他存款
大额存单
银利多
双利丰
个人通知存款
个人联名存款账户
定活两便
2019 年第257~279 期人民币个人大额存单产品
中国农业银行2020 年第54 期个人大额存单客户对接专享
教育储蓄
银利多军人专享存款
2020 年福利储蓄大额存款0019 号、0020 号说明书
礼仪储蓄
聪明账增值账户
2018 年农行银利多0028~37 号产品说明书教师节专享
定期存款
整存整取存款取款
定期一本通
整存整取开户
零存整取
整存整取存单折挂失
整存整取存单折密码
整存整取存单折销户
整存零取
湖南分行整存整取存单折挂失
山东分行整存整取存款支取
存本取息
湖北分行整存整取开户
四川分行整存整取存单折密码
湖南分行整存整取存款支取
广东分行整存整取存单折密码
安徽分行整存整取存单折密码
云南分行整存整取存款支取
广东分行定期一本通
河北分行整存整取存单折挂失补办
广东分行整存整取存款支取
河南分行整存整取存折换折
黑龙江分行整存整取存款取款
河南分行定期一本通
湖北分行整存整取存折重写磁
宁波分行整存整取存折换折
广东分行整存整取存折换折
江西分行整存整取存折重写磁
福建分行整存整取存款支取
吉林分行整存整取存折重写磁
黑龙江分行零存整取
大连分行整存整取开户
贵州分行整存整取存单折挂失
广西分行整存整取存单折挂失
广东分行整存整取存款开户
云南分行整存整取存折重写磁
广西分行整存整取存单折密码
内蒙古分行整存整取存折换折
宁波分行整存整取存单折挂失
广西分行整存整取存折重写磁
内蒙古分行整存整取存单折挂失
黑龙江分行整存整取存折重写磁
黑龙江分行整存整取开户