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货币银行学
恭喜你！看到了这篇超全知识点总结，根据作者戴国强的框架，我对货币银行学的前三章做了详细的总结，我将它分为5部分，分别是导论、金融机构 、金融市场 、货币理论与货币政策 、国际金融与经济均衡 ，总结的十分详细，学习起来轻轻松松，快收藏加关注不迷路哦！
编辑于2020-09-11 17:35:05- 货币制度
- 银行学
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货币金融学
导论
金融与经济
货币、银行、金融市场与经济
货币与经济的联系
货币、财产、收入、财富
货币与经济周期
货币与通货膨胀、通货紧缩
货币与利率
货币政策
银行的功能
中介功能
信用中介
支付中介
银行用吸收活期存款的方式为客户办理转账、支付等业务，以达到节约现金流通费用的目的
货币供给
其他功能
金融市场
按交易标的分
证券市场
一级市场
二级市场
信贷市场
短期信贷市场
长期信贷市场
外汇市场
即期交易市场
远期交易市场
黄金市场
现货交易市场
期货交易市场
金融衍生品交易市场
金融期货市场
金融期权市场
金融互换市场
按交易期限
长期资本市场
短期货币市场
金融是现代经济的核心
金融与经济的辩证关系
金融是现代经济发展的结果
金融促进经济发展
金融在现代经济中的地位
经济货币化程度加深
测量经济货币化的三个常用指标：实际金融资产存量/国内生产总值，广义货币总量/GDP总量以及人均实际广义货币量（即人均实际M2）
以银行为主体的多元化金融体系已经形成
金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化
经济主体的持币动机正在发生转移
金融调控已成为主要的宏观调控方式
金融深化已成为现代经济发展的典型特征
金融深化，就是放松对金融市场金额金融体系的过度干预，使利率与汇率能充分反映资金和外汇的实际供求情况，提高资金配置效率。
货币与货币制度
货币演进与货币职能
货币形态的演进与发展
足值货币（商品货币/实物货币）
足值货币是以自身所包含的内在价值与其他商品相交换
特征
足值货币本身是具有十足内在价值的实用商品
足值货币是以其自身所包含的实际价值与商品世界的一切商品相交换的
足值货币本身内含着否定自身的基因
表征货币
是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本之基本职能的货币形态
典型的表征货币是银行券。其主要特征表现为：1、银行券是由银行发行的可以随时兑现的表征货币。 2、银行券的发行必须具有发行保证，一般为黄金保证和信用保证。 黄金保证体现为银行的金准备，信用保证体现为发行银行保证兑现的信用度。 3、早期银行券的发行是分散的，各家银行都可凭自己的信誉和能力发行银行券，前提是必须保证随时可按面额兑换金币、银币，后来由于市场经济发展统一性要求和国家宏观调控的货币需要，逐渐固定在一国之内的几家大银行发行。自中央银行诞生以后，商业银行便失去了发行权，银行券集中由中央银行发行，成为中央银行的基本职能之一。
信用货币
是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形式。信用货币实际上是一种信用工具或债权债务凭证，除了纸张和印制费用外，它本身没有内在价值，也不能与足值货币按某种平价相兑换
主要表现形式
现金
存款
基本特征
由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位币，是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失。
信用货币是债务货币
信用货币具有强制性
国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为是实现国家宏观政策经济目标的重要手段。
电子货币及其发展前景
是信用货币与计算机、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电磁信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，比纸币、现钞更快速、方便、安全、节约。
货币的职能
价值尺度
货币衡量和表现商品价值大小的职能
流通手段
是货币在商品流通中充当媒介的职能
价值尺度表现了商品价值，流通手段则是通过货币媒介来实现商品价值
货币的两个最基本的职能
贮藏手段
马克思所指出的经典意义上的贮藏手段，是金属货币条件下的金属原始条块的贮藏。金银货币具有十足的价值，作为社会财富在退出流通后贮藏起来具有永久性和保值性的特点。金属货币的贮藏手段职能使它能够自由的、完全的退出流通或进入流通，自发的调节流通中的货币量
支付手段
当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时，就执行着支付手段的职能。在商品赊销和延期支付的情况下，买卖行为完成后要经过若干时间，购买者猜想销售者支付货币。
所谓“流通中的货币”，就是发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段的货币的总和
世界货币
货币职能的相互关系
货币本质与货币计量
货币本质
货币是商品
货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的商品关系
它和商品世界的其他商品一样都是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体
货币是一般等价物
货币是商品不是普通的一般的商品，它是从商品世界中分离出来的、与其他一切商品相对立的特殊商品。货币商品不同于其他商品的特殊性就在于它具有一般等价物的特性，发挥着一般等价物的作用，
具体表现
它是表现和衡量一切商品价值的材料
它具有与其他商品直接交换的能力，成为一般的交换手段
使用价值的两重性特点
货币商品与其他商品一样，按其自然属性而具有特殊的使用价值，如金可作为饰品的材料
更重要的是，货币商品具有其他商品所没有的一般使用价值，即发挥一般等价物的作用
货币是固定充当一般等价物的商品
货币是生产关系的反映
学习马克思主义关于货币定义的主要启示如下
货币是一个历史的经济范畴，它必然会在历史发展的长河中趋于消亡
货币是不以人的意志为转移的自发产物，也不是任何人为主观力量所能消除的，它只能自然消亡
货币是一个世界性的经济范畴，它不能再一国范围内认为的废除
货币是商品经济社会中社会劳动矛盾的产物，只要这一矛盾没有消除，货币就不会退出历史舞台
西方经济学中有关货币的观点
货币金属论
货币金属论虽然强调了货币是一种商品，但忽视了货币商品与一般商品的本质区别；只看到货币的价值尺度、贮藏手段和世界货币职能，而忽略了货币的流通手段和支付手段职能
货币名目论
货币国币论
货币数量论
是用货币数量来解释货币属性、货币价值和商品价值的学说。货币数量论否认货币本身所具有的商品属性和内在价值，认为货币价值是由货币供给的数量所决定的
现代信用货币的计量
MO（现钞）
不包括商业银行的库存现金，而是指流通于银行体系之外的现钞，包括居民手中的现金和企事业单位的备用金。
M1（狭义货币）
由MO加上商业银行的货期存款构成
M2(广义货币)
由M1加准货币构成
准货币一般是由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成
准货币本身是潜在的货币而非现实的货币，但由于它们再经过一定手续后就能够叫容易的转化为现实的货币，进而加大流通中的货币量，故称为亚货币或近似货币
货币制度及其构成要素
货币制度的概念及其形成
货币制度的概念
又称为“币制”或“货币本位制”,是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式
货币制度的形成
货币制度的构成要素
货币材料的确定
货币名称、货币单位和价格标准
本位币、辅币及其偿债能力
本位币的铸造及清偿能力
本位币自由铸造及熔毁的规定
本位币无限法场的规定
辅币的铸造能力及其偿付能力
辅币限制铸造的规定
辅币只能国家铸造，不准公民铸造
辅币有限法偿的规定
所谓有限法偿，即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或收款人友圈拒收，但是，辅币缴税、向政府兑换本位币不受此限
自由兑换的规定
辅币和本位币之间按固定的比例进行自由兑换，目的在于保证名义价值高于实际价值的辅币能正常流通
发行保证制度
发行保证制度也称发行准备（或储备）制度，是指通过银行发行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度
货币制度的演进
银本位制和金银本位制
银本位制
是以白银为本位币材料的货币制度，由银两本位和银币本位之分
金银本位制
平行本位制
双本位制
金本位货币制度
金币本位制
主要特征
铸造金币，由金铸币流通，进驻比无限法偿
金铸币可自由铸造、自由熔化为金块（条）
银行券和辅币作为价值符号，能自由兑换金铸币或黄金
黄金可以自由输出入国境
建立金准备制度，保证价值符号（表征货币）的可兑换性
金块本位制和金汇兑本位制
金块本位制
也称生金本位制
主要特点
不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币---银行券
银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金，只能再规定的数额以上兑换金块
黄金由政府集中保管，作为银行券流通的保证金
金汇兑本位制
也称虚金本位制
主要特点
不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币--银行券
中央银行将黄金和外汇存入另一个实行本位制国家的中央银行，并规定本国货币于该国货币的兑换比率
银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金而只能兑换外汇
政府或中央银行通过按固定比例买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率
金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度
这两种货币制度都没有铸币流通，黄金失去了流通手段职能，从而失去了自发调节货币流通的可能性
由于银行券不能自由兑换黄金，因此，一旦过多就会贬值
在金汇兑本位制下，本国货币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度发生动摇，本国货币制度必然随之动摇
纸币本位制
纸币本位制的形成
纸币本位制的特点
纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，无论是现金还是存款，都是国家对货币持有者的一种债务关系
纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度，它只是流通中商品价值的符号
纸币本位制度通过银行信贷程序中的发行和回笼，即纸币本位币通过银行贷款、票据贴现，买入黄金、外汇和有价证券，投放到流通中去；通过收回贷款、贴现票据，卖出金银、外汇和有价证券，使流通中的货币向银行回笼
纸币本位制是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要
从世界范围看，纸币本位制下的存款货币、电子货币流通广泛发展，而现金货币流通则呈现日渐萎缩的趋势
地区货币制度和跨国货币制度
"一国两制"下的地区货币制度
跨国货币制度和欧元
信用、利息与利息率
信用
信用与信用的产生
信用的形式
高利贷信用
高利贷的年利率一般在30%以上，100%--200%的年利率也是常见的。
高利贷利息率高的原因
借贷人的借贷大多不是用于追加资本、获取利润，而是未来取得一般的、必须的购买是手段和支付手段。如果是用于追加资本，借贷者考虑到高额利息会使其无利可图，就不愿意借了
在自然经济占统治地位、商品经济不发达的情况下，人民不容易获得货币，而人们对货币的需求又很迫切，这就为高利贷的形成创造了条件
高额利息来源
小生产者
奴隶
农奴的剩余劳动
作用
在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品关系发展的因素之一
高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展
商业信用
是厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，是现代信用制度的基础
当商品交换发生延期支付、货币执行支付手段职能时，就产生了信用。由于这种延期支付的形式所提供的信用时在商品买卖过程中发生的，因此被称为商业信用
产生和发展
特点
商业信用的主体是厂商
商业信用的客体是商品资本
商业信用与产业资本的动态一致
局限性
由于商业信用是直接以商品生产和流通为基础，并为商品生产和流通服务的，因此，商业信用对加速资本的循环和周转、最大限度地利用产业资本和节约商业资本、促进资本主义生产和流通发展具有重要地推动作用
商业信用的规模受厂商资本数量的限制
商业信用受商品流转方向的限制
银行信用
是由银行、货币资金所有者和其他专门地信用机构以贷款地形式提供给借款人的信用
特点
银行信用的主体与商业信用不同
银行信用的课题是单一形态的货币资本
能较好的克服商业信用的局限性
一方面，商业银行能有效地集聚从社会在生产过程中游离出地展示闲置的货币资本
货币资本包括
固定资产折旧
由于产品销售与购买再生产所需要的原材料、燃料等再时间上不一致而形成的暂时闲置的货币资本
由于产品销售与工资支付在时间上不一致所形成的暂时闲置的货币资本
此外，银行还可以集聚货币所有者的货币资本，并可以把社会各阶层的货币储蓄转化成资本，形成巨额借款资本，从而克服了商业信用在数量上的局限性
另一方面，银行信用可以不接受商品流转方向的限制，向任何企业、机构或个人提供，从而克服了商业银行在提供方向上的局限性
银行信用与产业资本的动态不完全一致
在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用的需求不同
发展
国家信用
是以国家或地方政府为债务人的一种信用形式，主要方式是通过金融机构发行公债，在借贷资本市场上借入资金，公债的持有人友圈按照规定的期限和利率取得公债利息
包括
国内信用
国外信用
用途
政府各项支出
国债还本付息主要依靠税收，因此，利用国家信用必须主义防止三个问题的发生
防止造成收入再分配的不公平
防止出现赤字货币化
赤字货币化是指政府发行国债弥补赤字，如果向中央银行推销国债，而中央银行有无足够的资金承购，此时，中央银行就有可能通过货币老承购国债，导致货币投放过度，有可能引发通货膨胀
防止国债收入使用不当，造成财政更加困难，陷入循环发债的不利局面
消费信用
是对消费者个人提供的信用
20世纪60年代消费信用快速发展的时期，原因
凯恩斯的需求管理思想得到认同，各国积极鼓励消费信用，以消费促进生产
第二次世界大战后经济增长快速且稳定，人们的收入有较大幅度提高，对消费信用的需求有很大增长。人们收入水平的提高使厂商和金融机构减少了对消费信用风险的顾虑，敢于积极提供消费信用，从而使消费信用有了长足的发展
两种主要方式
赊销
分期付款
信用卡
消费贷款
信用贷款
抵押贷款
国际信用
国际商业信用
是由出口商品形式提供的信用，有来料加工和补偿贸易等方式
国际银行信用
是由进出口双方银行所提供的信用，可分为出口信贷和进口信贷
所提供的金额一般只占该项进出口买一总额的85%，这是因为，在国际贸易中，一般要求进口商预付15%的定金，所以，银行只需按项目金额的85%提供贷款资金。
出口信贷
卖方信贷
买方信贷
进口信贷
政府间信用
通常是指由财政部出面借款的行为，其特点是金融不大，利率较低，期限较长，通常用于非生产性支出
信用工具
信用工具概述
具有一定格式并可用于证明债权债务关系的书面凭证称为票据
按是否可以流通
流通票据
汇票
是出票人要求受票人（也叫付款人）在一定期间向收款人支付一定金额的支付命令书。须经付款人承兑后方为有效票据
本票
是由出票人对收款人发出的在一定期间支付一定金额的债务凭证
支票
活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。出票人可在支票上签发一定金额，要求银行于见票时或支票上指定日期支付一定金额给指定收款人或持票人
非流通票据
经过一定的程序可转变为流通票据
要使票据可以流通，必须符合
票据的流通转让必须经过背书
背书：是票据所注明的收款人或持有人转让票据时在票据背面签署的行为，表明背书人具有票据偿付的连带责任，若付款人到期不付款，票据持有人有权向背书人要求付款
付出一定代价而取得票据的人即可获得对票据的完整的所有权，包括有权以本人的名义就该票据提出诉讼
短期信用工具
一般指期限在1年以内的商业票据、银行票据、支票、信用证、旅行支票和信用卡等
商业票据
流通具有一定的范围，通常在彼此经常来往而且相互信任的人之间流通
商业本票
当事人
出票人（即债务人）
收款人（即债权人）
商业汇票
商业汇票是由债权人发给债务人，命令其在一定期限内支付一定款项的债务凭证
当事人
出票人（即债权人）
受票人或付款人（即债务人）
收款人或持票人（即债权人或债权人的债权人）
银行票据
银行本票
按是否记载收款人姓名
记名本票
不记名本票
按有无到期日
定期本票
即期本票
银行汇票
支票
分类
按支付期限
即期支票
定期支票
按是否记载收款人姓名
记名支票（抬头支票）
不记名支票（又称来人支票）
按是否支付现金
现金支票
转账支票（划线支票）
流动性较差
信用证
分类
商业信用证
旅行信用证
又称货币信用证，是银行发给客户拘役支取现款的一种凭证。由于这种信用证是专门为便利旅行者出国旅行时支付款项所发行的，因此，多级上一般称为旅行信用证。
旅行支票
长期信用工具
股票
各种债券
公共有价证券
是具有一定的票面金额，代表财产所有权或债权，并能定期取得一定收入的凭证
自身没有价值，它们只能代表资本投资并借以取得收益的要求权，是资金需求者筹集货币资本的一种工具
不定期信用工具
银行券
银行发行的一种信用货币、
银行券和纸币都是信用货币，区别
区别随着商品货币经济和信用货币制度的发展而逐渐淡化
它们产生基础不同
银行券是以货币作为支付手段的职能中产生出来的，是由银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的
它们得以发行的目的不同
为了代替流通中的商业票据，满足商品交易的需要而发行的；纸币是为了弥补财政赤字而发行的
典型的银行券可以自由地与黄金或金币兑换，而纸币不能自由兑换
特点
没有固定的支付日期
票面额是固定的整数，便于流通
信用基础较稳固，可以在银行信用所及的广大地区内流通
作用
使银行能够超过其实有的资本量和原始存款规模而扩大信用业务
满足了经济发展对货币的追加需求，从而对经济发展起着促进作用
信用在现代经济中的作用
促进资金再分配，提高资产使用效率
加速资金周转，节约流转费用
加速资金集中，推动经济增长
调节经济结构
利息与利息率
利息的含义及其来源
利息的含义
马克思经过科学考察货币借贷过程及其结果后指出，利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者对货币资金的所有权向这部分资金的使用者索取的报酬
说法
节欲论
时差利息论
流动性偏好论
利息的来源
马克思认为，利息来源于剩余产品或利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式
利息率及其计算
利息率（简称“利率”），是利息对本金的比率。一般形况下，利率的最高界限为平均利润率，最低界限为零。
计算利息额方法
单利法
复利法
决定利率水平的因素
平均利润率
借贷资金的供求关系
预期通货膨胀率
中央银行货币政策
国际收支状况
还有其他很多因素
利率的种类
市场利率、官定利率与公定利率
按利率的决定主体不同来划分的
市场利率是由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率
官定利率是由货币管理当局确定的利率，由货币管理当局根据宏观经济运行状况、国际收支状况及其他状况决定，可用作调节宏观经济的手段。因此，其往往发挥指导性作用
公定利率是由金融机构或行业公会、协会（银行公会、银行协会等）按协商的办法确定的利率
固定利率与浮动利率
固定利率
按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分的
指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率
适用于短期资金借贷关系
浮动利率
适合于在市场变动较大而借贷期限又长的融资活动中实行
名义利率与实际利率
按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分
名义利率
没有提出通货膨胀的利率
实际利率
剔除通货膨胀因素的利率，所以实际利率可以理解为物价不变、货币购买力也不变条件下的利率
一般利率与优惠利率
长期利率与短期利率
按借贷期限长短来划分的，通常以1年为标准
利率变动对经济的影响
利率变动对资金供求的影响
利率变动对宏观经济的影响
利率变动对国际收支由重要影响
利率变动影响经济的渠道
利率理论
主要研究利率水平的决定机制，探讨利率变动的愿意及利率差异形成的原因
可贷资金利率理论
明显缺陷，没有考虑收入因素对利率的作用
综合
古典学派利率理论
利率由投资和储蓄两个因素决定。投资代表了对资金的需求，储蓄代表了资金供给。市场经济会自动达到均衡。
投资取决于资本边际生产力，其需求变化较小；而储蓄则取决于人们的意愿，人们的意愿又受其“时间偏好”的影响
时间偏好：指人们总是偏好即时消费，并认为同样的财货，其现在的价值要大于未来的价值
凯厄斯学派利率理论
凯恩斯认为，古典学派的理论前提即市场经济会自动达到均衡时不现实的，市场经济中更多的情况时需不足。他认为利率是由人们的“流动性偏好“即货币需求和货币供给共同决定的
由于中央银行的货币供给是相对确定的。因此，人们的“流动性偏好”就成为决定利率高低的主要因素。在凯恩斯看来利息是对人们放弃货币，牺牲流动性的补偿。人们需要货币，偏爱流动性，主要是未来满足三种愿望，也称货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机。
可贷资金利率理论
上述两种理论都失之偏颇。利率不是简单的由投资和储蓄或货币供给与货币需求决定的，而是由可带资金的供给与需求决定的。 可贷资金的供给既来自中央银行，也来自人们的储蓄、货币反窖藏以及商业银行的信用创造。 可贷资金的需求则来自投资和人们的货币窖藏。 若考虑到投资和窖藏是利率的递减函数，而储蓄、商业银行的信用创造以及人们的货币反窖藏是利率的递增函数，则可以发现，利率的决定是一个非常复杂的过程
IS---LM分析的利率理论
理论基础
整个社会的经济活动可分为两个邻域：
实际领域
研究的主要对象是投资（I）和储蓄（S）
货币领域
研究的主要对象是货币需求（L）和货币供给（M）,此处的货币需求即流动性需求
实际领域均衡的条件是I=S，货币领域均衡的条件是L=M，整个社会的经济均衡必须在实际领域和货币领域同时达到均衡时才能实现
投资是利率的反函数，即I（i）；储蓄是收入的增函数，即S(y)。货币需求可按不同的需求动机分为两个组成部分，即L=L1+L2。L1是满足交易动机的货币需求，是收入的增函数，即L1(y),L2是满足投机动机的货币需求，是利率的反函数，即L2(i)
有关利率水平如何决定
利率的期限结构理论
不同期限利率差异的利率，即利率的期限结构理论
利率的期限结构是不同期限的利率之间的关系，这可用债券的回报率曲线来表示
预期假说
由人们对未来利率的预期差异造成的
市场分隔理论
市场分隔理论认为，各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的，并不像预期假说认为的那样，各种期限的证券市场是统一的，资金可在各种期限市场上自由流动，各种期限的证券之间可相互替代。
流动性报酬理论
流动性报酬理论认为，长期债券比短期债券有更大的市场风险，即价格波动幅度更大，流动性更差，这使得长期债券的利率由两个部分构成：
一是当期短期债券利率和长期债券利率到期前预测的短期利率平均值
二是长期债券供求变化所产生的长期债券流动性报酬
流动性报酬是对长期债券持有者承担了较高的市场风险所给予的补偿，它构成长期债券收益的一部分。
我国的利率体制改革
我国的利率体制
一国的利率体制即一国利率管理制度的总和，包括利率政策，利率决定机制及对利率变动幅度的有关规定
世界各国采取的利率体制主要有两种类型
利率管制
利率市场化
我国正在改革的进程中
利率市场化改革
从各国的利率市场化过程来看，分三个阶段
第一阶段的目标是讲利率维持在接近市场均衡状态的水平，保持经济、金融运行稳定
第二阶段的目标是通过扩大利率浮动范围，放松利率浮动权，以完善利率浮动机制
第三阶段的目标是通过增加金融交易品种，扩大交易规模，形成金融资产多样化，先在非存款金融交易中实现利率市场化，然后通过这些金融交易与银行存款业务的竞争促使银行先放开贷款利率，在放开存款利率，最终实现利率市场化
金融体系与金融改革
金融体系
金融体系的内涵
金融体系产生于经济体系，又相对独立发展，它影响经济体系的发展及结构。一国的金融体系包含金融机构体系、金融监管体系、信用体系和法律体系等多个层次
金融体系的分类
国内金融体系、区域金融体系和国际金融体系
供求均衡性体系和供求非均衡性金融体系
按照供求关系
市场经济体制下的金融体系和计划经济下的金融体系
按照金融体系的不同
金融机构体系
存款型金融机构
商业银行
储蓄银行
信用社
契约型储蓄机构
保险
养老基金
投资型金融机构
金融机构
共同基金
货币市场共同基金
金融机构的主要功能
金融体系的主要功能是为了在一个不确定的环境中帮助不同国家或地区在不同的时间配置和使用经济资源
清算和支付结算功能
聚集和分配资源功能
聚集或筹集资金可以有两种方式：
一是通过完善的金融市场直接筹集
二是通过金融中介间接筹集
好处是便于对融资全过程进行监控，可以改善信息不对称情况
在不同时间和不同空间之间转移资源功能
管理风险功能
改善激励功能
我国的金融机构体系发展和金融机构改革
一、”大一统“金融时期（1948--1979年）
1948年12月1日建立了中国人民银行，并于1948年12月7日发行人民币，这标志着中华人民共和国金融体制的诞生
单一银行体系阶段
二、金融改革的起步阶段（1979--1993年）
实行了金融结构的多元化
逐步开放搞活金融市场
货币市场
证券市场
外汇市场
建立宏观金融调控体系
三、金融改革调整与充实阶段（1993--1999年）
中央银行职能的转变
我国货币政策的最终目标为“保持货币稳定，并以此促进增长”
国有银行的商业化改革
外汇体制改革
我国加入WTO的金融体制改革
我国金融改革的成就与存在的问题
我国金融改革的成就
金融市场功能不断增强，服务实体经济水平不断提高
继续深化大型商业银行改革，健全金额服务体系
发展完善市场利率体系，加快推进利率市场化改革
金融业综合经营试水
人民币资本项目可兑换方面取得显著进展，人民币国际化进展加快
人民币汇率机制改革取得重要进展
顺应金融风险管理要求，建立新的风险管理框架
健全系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制
优化货币政策目标体系
我国金融体系存在的问题
金融机构体系结构不平衡
现行市场结构不平衡
金融创新不足
金融风险分布出现变化
金融监管效率不高
社会诚信体系建设落后
金融法律体系不完善
我国金融改革的发展趋势
提高综合运用货币政策工具的效果
继续推进利率市场化改革
大力培育并发展金融市场
加快金融企业改革
一是继续推进国有独资商业银行的股份制改革
二是积极推进农村信用社改革，充分发挥金融对农业和农村经济的支持作用
三是加快推进股份制商业银行和城市商业银行的改革
继续完善人民币汇率形成机制改革
人民币国际化
金融机构
商业银行
商业银行的产生与发展
商业银行的产生
英格兰银行市是世界历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征
商业银行的形成途径
商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善
名称由来：来自其早期主要办理基于商业行为的短期自偿性贷款。于是，人们便将这种以经营工商企业存贷款业务并且以商品生产交易为基础、以发放短期贷款为主要业务的银行称为商业银行。
中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，标志着中国现代银行事业的创始。
产生途径
一是从旧式高利贷银行转变而来
二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成
商业银行的性质、职能与作用
性质
商业银行是以多种金融负债筹集资金，以贷款为主的多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，管理金融风险，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业
商业银行具有一般企业的特征
商业银行不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业
商业银行不同于其他金融机构
职能与作用
信用中介
商业银行本来就是一个信用受授的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
商业银行通过受信业务，把社会上的闲散资金集中起来，形成银行负债
商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资产
支付中介
商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。
商业银行支付中介职能的发挥是整个社会经济正常、稳定运行的必要条件
一方面大大减少了现金的使用量和流通量，从而节约了现金的印制、铸造、保管、清点、运转等流通费用
另一方面加速了结算过程和货币资金的周转，相当于增加了生产资金的总量，促进了社会再生产的扩大
信用创造
商业银行的信用创造是建立在信用中介和支付中介职能的基础上。因为，长期以来，商业银行是唯一能够吸收活期存款并开设支票存款账户的金额机构。在部分准备金制度下，商业银行在缴纳法定存款准备金和保留了一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。在支票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款。商业银行利用派生存款再增发新的贷款，进而又产生新的派生存款。。。。。每一次存款的派生都增加了商业银行的资金来源，因而再整个银行体系中能迅速形成整数倍与原始存款的派生存款。
金融服务
金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位、在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用及算你网络系统和商业银行所掌握的金融风险管理的先进工具和方法为客户提供其他服务，主要有担保、代收代付、代为保险、财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、财富管理（理财）、基金管理、资产管理等
商业银行为社会提供风险管理服务
商业银行的风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。、
商业银行是各行各业最早大规模使用计算机和信息技术的部门之一，借助日新月异的信息技术，商业银行的金融服务功能正在发挥着越来越大的作用，并使整个整个银行业发生着革命性的变化，向着电子银行、网上银行的方向发展
商业银行的业务
负债业务
商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行形成资金来源的业务
商业银行的资金来源
银行资本
普通股
优先股
盈余
资本性票据
债券以及各项储备构成
银行负债
支付存款
非交易存款
其他负债
资产业务
现金资产
贷款
证券投资
其他资产
中间业务与表外业务
定义
传统的中间业务
表外业务
互联网金融业务
商业银行管理
商业银行的经营原则
流动性
稳健性
盈利性
商业银行的资产负债管理
资产管理
负债管理
资产负债综合管理
资产负债表内表外统一管理
投资银行
其他金融机构
中央银行
金融监管体系
金融市场
金融市场与金融工具
金融创新与金融改革
金融市场理论的发展
货币理论与货币政策
货币需求
货币供给
通货膨胀与通货紧缩
货币经济学的新发展
货币政策的目标与工具
货币政策的传导机制
国际金融与经济均衡
国际收支
外汇与汇率制度
国际资本流动与国际金融危机
开放经济中的内外均衡与政策选择
劣币驱逐良币（格雷欣法则）
信用的特征
货币在其中起到支付手段的职能
到期归还
支付利息
资本主义生产方式的产生必须具备两个前提条件
要有大量有着人身自由的无产者
要有大量为组织资本主义生产所必须的货币资本