银发【2016】261号文附件1——涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引

开户环节相关特征; 代理他人（尤其是未成年、学生、老人、农村地区偏远地区人员）开户,不填写个人信息或信息虚假，如联系地址为公共地址，电话号码已停机或为空号等等

银发【2016】261号附件，涉电诈犯罪可疑特征报送指引

• 开户环节相关特征
  • 无理由开多个账户
  • 持非居民身份证（如军官证、护照等）或伪造证件开户
  • 代理他人（尤其是未成年、学生、老人、农村地区偏远地区人员）开户
  • 陪同他人集中开户
  • 不填写个人信息或信息虚假，如联系地址为公共地址，电话号码已停机或为空号
  • 不同主体账户开户资料存在较密切关联（不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体流程的开户电话相同
  • 开户资金较小，且开户后随即将资金取走
  • 开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌
  • 开户人频繁开户、销户
• 转账环节相关特征
  • 资金集中转入、分散转出
  • 分散转入、集中转出
  • 账户资金快进快出，过渡明显
  • 账户无余额或余额相对交易额比例较低
  • 账户交易笔数短期内明显增多
  • 存在构造性资金交易，意图规避限额交易
  • 跨行收款并跨行转账
  • 账户在小额测试性交易后出现频繁或大额转账
  • 长期未使用账户突然频繁或大额交易
  • 账户短期内发生频繁或大额交易后突然停用
  • 机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符
  • 同一主体极短时间内在境内不同地区或境内、境外发生资金业务
  • 不同主体账户使用同一IP或MAC地址
  • 账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式
• 取向交易环节相关特征
  • 卡在境外ATM频繁按照取现标准限额频繁支取现金
  • 境内同一个ATM极短时间内集中发生多卡（尤其是异地和他行卡）连续按照取现标准限额频繁支取现金