中国建设工程保证保险蓝皮书（2020）

2020年7月16日《中国银行保险报》第5版整版刊登由西南财经大学保险学院联合工保科技发布的《中国建设工程保证保险蓝皮书（2020）》摘要版，以下转载蓝皮书摘要版全文。

建设工程保证保险蓝皮书

• 1.建设工程保证保险的兴起与发展
  • 工程担保制度
    • 工程保证保险
  • 保证保险法律属性
    • 经济角度
      • 工程保证保险是分摊损失，提供经济保障的一种财务安排。
    • 法律角度
      • 工程保证保险是一种合同行为
    • 社会角度
      • 工程保证保险具有互助性质
    • 风险管理角度
      • 工程保证保险是风险管理的一种方法和机智
  • 产品类型
    • 投标保证保险
    • 履约保证保险
    • 质量保证保险
    • 农民工工资支付保证保险
  • 工程保证保险发展起步阶段
    • 保函替代现金保证金宏观趋势
    • 三大工程担保方式竞争发展的中观趋势
    • 电子保函服务平台兴起的 微观趋势
• 2.合同主客体
  • 合同主体
    • 建筑企业
      • 合同款支付保证保险中，建设单位作为投保人，建筑施工企业作为被保险人
    • 保险公司
      • 银行
      • 保险公司
      • 担保公司
    • 建设单位
      • 工程保证保险中的投标、履约、工程质量保证保险的被保险人
    • 农民工
      • 农民工工资支付保证保险的被保险人
    • 其他主体
      • 保险中介
        • 推广工程保证保险
      • 技及管理机构
        • 第三方风险管理公司
          • 工程保证保险风险因素进行识别、评估
          • 提出风险控制措施、风险应对方案
          • 提供核保依据
        • 第三方技术服务公司
          • 为传统保险机构与政府部门提供软硬件平台服务、系统技术服务、数据分析服务等多方面的技术支持
          • 搭建“互联网+政务+监管”平台
            • 工程保证金信息化管理和监督平台
            • 投标保证保险电子保单服务系统
  • 工程保证保险合同内容
    • 保证责任
    • 责任免除
    • 保险金额
    • 免赔率（额）
    • 保险期间
    • 保险人义务
    • 投保人与被保险人义务
    • 赔偿处理
• 3.工程保证保险试点、现状与问题
  • 试点模式的七大差异化特征
    • 信用评价 差异化费率
      • 守信激励 失信惩戒
    • 共保体与单独承保
      • 一家保险机构牵头，联合数家保险机构组成保险共保体
      • 各家保险公司采取自由化分散承保
      • 再保险的方式，有效防范和控制风险
    • 投保模式与产品形式
      • 提出“倡导网络投保”与“积极发展电子保函”要求
    • 保险公司动态风险管理与建筑市场信用体系建设
    • 第三方专业机构
      • 信用调查管理机构
      • 工程咨询机构
      • 工程监理机构
    • 保险公司资质能力
      • “是否具备完整服务网点”
      • “是否具有丰富房屋建筑和市政基础设施工程领域宪服务经验”
    • 保险机构不得为同一项目发承包双方提供工程保证保险
  • 市场运营经验
    • 专业化管理体系逐步成型
    • 队伍素质快速提升
    • 跨界合作取得良好成效
  • 保险公司运营问题
    • 不理性的价格竞争
    • 缺乏理赔经验和理赔案例研究
      • 工程保证保险的理赔案例相对较少
      • 专业性理赔人才较为缺乏
• 4.监管及自律
  • 行业协同监管
    • 银行保险监管部门
      • 保险机构市场行为监管
      • 偿付能力监管
      • 公司治理监管
    • 建设主管监管部门
      • 住建部门
      • 人社部门
      • 公共资源交易中心
      • 交通运输部门
      • 水利部门
  • 市场行为监督
    • 业务监管方面
      • 结果性的事后监管
        • 行政处罚
        • 专项整治
      • 过程性的事前事中监管
        • 经营规则
        • 内控管理
        • 监督管理
      • 偿付能力监管约束
    • 产品监管
      • 由属地银行保险监管部门负责备案并监管
        • 工程保证保险的条款费率、风险控制
        • 跟踪监测辖内公司产品情况
        • 组织实施辖内公司产品非现场检查
        • 负责与产品相关的信息公开与信访投诉工作
    • 保险业的自律监管
      • 中国保险行业协会
        • 提升行业服务质量
        • 提供行业示范性标准条款
      • 工程保证保险行业
        • 保险联合体（共保体）自律监管