个人银行账户分类

根据人行发布的关于个人银行账户分类管理的各号文件汇总分析个人银行账户分类管理知识要点。

个人银行账户分类

• I类户
  • 开户数量
    • 新开1个
    • 存量账户
      • 保留
      • 降级
      • 销户
  • 开户渠道
    • 柜面
    • 自助机具
  • 开户人身份验证
    • 面对面核实开户人身份
  • 账户绑定
    • 无需账户绑定功能
• II类户
  • 开户数量
    • 新开5个
    • 存量账户
      • 保留
      • 升级
      • 降级
      • 销户
  • 开户渠道
    • 柜面
    • 自助机具
    • 电子渠道
  • 开户人身份验证
    • 面对面验证
    • 非面对面绑定 I 类户或信用卡账户验证
      • 验证要素
        • 开户申请人姓名
        • 居民身份证号码
        • 手机号码
          • 登记验证手机号必须与绑定的 I 类户或信用卡使用的手机号码相同
        • 绑定账户账号（ 卡号 ）
        • 绑定账户是否为 I 类户或者信用卡账户
    • 无法核实开户人身份
      • 先开立 II、 III 类户并增加只收不付限制
      • 可通过公安部认可其他渠道进行联网核查
  • 账户绑定
    • 银行账户
      • 本人本行
        • I 类户
        • 信用卡账户
      • 本人他行
        • I 类户
        • 信用卡账户
  • 账户信息变更
    • 可变更信息
      • 姓名
      • 居民身份证号码
      • 手机号码
      • 绑定账户
    • 变更渠道
      • 柜面
      • 电子渠道
    • 变更流程
      • 金融产品赎回、定期提前支取——>资金转回绑定账户——>信息变更
    • 身份验证
      • 柜面：面对面验证个人身份
      • 电子渠道：绑定账户重新验证开户人身份
  • 可办理业务
    • 非面对面核实身份
      • 存款
      • 购买投资理财产品等金融产品
      • 限额消费和缴费
      • 限额向非绑定账户转出资金业务
    • 面对面核实身份
      • 存取现金
      • 非绑定账户资金转入业务
      • 可配发银行卡实体卡片
  • 入金控制
    • 日累计 1 万
    • 年累计 20 万
  • 出金控制
    • 消费、缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计 1 万元，年累计 20 万元
  • 放款、还款账户
    • 可做放款账户、还款账户，不可透支，不受转入、转出限额控制
  • 销户
    • 销户前资金必须转回（行内/行外）（ I 类/信用卡）绑定账户
    • 若绑定账户已销户， II、 III 类账户需重新绑定 I 类户或信用卡账户，并将账户资金转回新绑定 I 类户或信用卡账户后才可销户
  • 支付充值
    • 可为本人同名支付账户充值
    • 本人同名支付账户资金提回
    • 除充值资金提回外，不得从支付账户入金， 但允许非绑定账户入金除外
• III类户
  • 开户数量
    • 新开5个
    • 存量账户
      • 保留
      • 升级
      • 销户
  • 开户渠道
    • 柜面
    • 自助机具
    • 电子渠道
  • 开户人身份验证
    • 面对面验证
    • 非面对面绑定 I 类户或信用卡账户验证
      • 验证要素
        • 开户申请人姓名
        • 居民身份证号码
        • 手机号码
          • 登记验证手机号必须与绑定的 I 类户或信用卡使用的手机号码相同
        • 绑定账户账号（ 卡号 ）
    • 无法核实开户人身份
      • 先开立 II、 III 类户并增加只收不付限制
      • 可通过公安部认可其他渠道进行联网核查
  • 账户绑定
    • 银行账户
      • 本人本行
        • I 类户
        • 信用卡账户
      • 本人他行
        • I 类户
        • 信用卡账户
  • 账户信息变更
    • 可变更信息
      • 姓名
      • 居民身份证号码
      • 手机号码
      • 绑定账户
    • 变更渠道
      • 柜面
      • 电子渠道
    • 变更流程
      • 金融产品赎回、定期提前支取——>资金转回绑定账户——>信息变更
    • 身份验证
      • 柜面：面对面验证个人身份
      • 电子渠道：绑定账户重新验证开户人身份
  • 可办理业务
    • 未核实身份
      • 限额消费和缴费
      • 限额向非绑定账户转出资金业务
    • 面对面核实身份或非面对面绑定账户核实身份
      • 非绑定账户小额资金转入
        • 同一法人银行同一客户非面对面绑定账户核实身份只可开通一个 III 类户作为非绑定账户入金账户
  • 余额控制
    • 2000 元
  • 出金控制
    • 消费和缴费支付、 向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000 元，年累计限额合计为 5 万元
  • 放款、还款账户
    • 可做放款账户、还款账户，用于发放贷款与贷款归还时需遵循III 类户余额限制规定，进行贷款还款不受出金限额控制
  • 销户
    • 销户前资金必须转回（行内/行外）（ I 类/信用卡）绑定账户
    • 若绑定账户已销户， II、 III 类账户需重新绑定 I 类户或信用卡账户，并将账户资金转回新绑定 I 类户或信用卡账户后才可销户
  • 收付风险控制
    • 同一客户所有 III 类户，若收付双边累计金额达到 5 万
      • 提示7日内提供
        • 有效身份证件
        • 留存身份证件复印件、影印件或影像
        • 登记个人职业、 住所地或者工作单位地址、 证件有效期等其他身份基本信息
      • 7 日内未提供有效身份证件
        • 增加终止所有业务限制
  • 支付充值
    • 可为本人同名支付账户充值
    • 本人同名支付账户资金提回
    • 除充值资金提回外，不得从支付账户入金， 但允许非绑定账户入金除外