手把手教你买基金

手把手教买基金（前三章）有用的知识点，大部分来自原文，比较基础的知识，适合想了解基金的新手。如若作者觉得存在侵权行为可以联系我。

手把手教你买基金

• 基金投资的前期准备
  • 关于理财，是否感到焦虑
    • 1.放下焦虑 贩卖焦虑是当下时代最容易博得眼球的生意，与其焦虑产品的收益、风险，不如 放平心态，把握投资的真正心法，焦虑的心态只会让自己做出错误的决定。
    • 2.对自己的钱负责 大多数人选择一支股票或者一支基金只有1小时，甚至只有十几分钟。这么一点时间 这是我们一顿饭的功夫，而投出去的钱却不只是这一顿饭的钱。所以做出决定的时候 要慎之又慎，毕竟买衣服都还要货比三家，更何况是投资这件事情。
    • 3.敬畏风险 对风险保持敬畏，虽然很多的风险是可预测的，但是天总有不测风云，不是所有的 风险都是能被提前预测的，更不用说加上了人心的股市。
    • 4.确定自己的投资理念 只有知道自己的投资理念才能知道自己的方向，才能实现自己对收益的预计
    • 5.对牛市和熊市的看法 对任何人来说都是更喜欢牛市的，因为牛市能够让自己从股票市场上赚取更多的收益， 但也不能对熊市一味的反对，厌恶，熊市可以说是为牛市打基础，只有熊市打下一定的基础，才能在牛市到来的时候获得更多的收益
    • 6.准备投资的时间有多长 科技的发展让医疗水平快速的上升，国内人均寿命在2019年就达到了77.3岁。在日后人均寿命会越来越长，所以准备投资时间有多长是不好确定的，只能说会越来越长。
  • 与时间成为朋友
    • 1.截至2020年，公募基金存量规模突破18万亿，单2020年一年新成立基金就有1431只，募集资金达到3.16万亿元，基金产品的发展可以说很充分了。
    • 2.以基金6个月的业绩为期，在2006-2017年的24个半年里，公募基金只有7次亏损，平均半年收益为8%，投资任意一支基金满半年，获得的正收益概率是71.8%。
    • 3.以基金12个月的业绩为期，在2006-2017年的12年里只有两年是亏损，平均年收益率是19.2%；投资任意基金满一年获得正收益的概率是79.8%。
    • 4.根据统计数据显示，投资者平均持有基金的时间长度是一个月。 基金短期投资是有风险的，且封非常大，持有一个月就卖掉的是因为承受不住下跌的损失，急速出手，造成自己的损失，同时也隐性的养成了追涨杀跌的习惯。
  • 装满三个口袋 投资投入的本金越多赚取的收益就越多， 但是无限制的投入只会让自己生活困难， 所以需要填满三个口袋之后再进行投资。
    • 1.生活备用金——应付日常生活中出现的突发情况而准备的资金 （1）备用金的额度约为3-6个月的生活费 （2）备用金必须能快速取现
    • 2.保险——保险是为了解除后顾之忧，只有后顾之忧解除了才能安心 的踏上理财之路| （1）保险目标要明确 （2）保费要适中 每个家庭都是脆弱的，很容易就被突发的问题击倒，保险是为了提高家 庭的容错率。
    • 3.短期需要用的钱 对于在未来2-3年不会有大开销的人来说就可以开始踏上理财之路了， 但对于未来2-3年可以预见的发现自己有买车、买房、结婚等大笔支出 的时候就需要预留下这些钱，预留下来之后就可以开始踏上理财的路了。
• 基金的前世今生
  • 基金定义
    • 广义：为某种目的而设立的一笔资金
    • 狭义：一般指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金，也叫公募证券投资基金，即公募基金。
  • 命名规则 基金公司+投资方向+基金类别+收费类型
    • 收费类型：分为前端收费和后端收费 基金名字后面的字母“A”代表该基金是前端收费； 字母“B”代表基金是后端收费；字母“C”没有收 购费，但是有销售服务费，具体标准在基金详情里 有说明。
      • 前端收费是投资者在认购或者申购基金份额时，就需支付有关认购或申购费用的一种收费方式
      • 后端收费是指投资者在认购或者申购基金份额时，不需要支付有关认购或申购费用，而在赎回基金份额时，才支付认购或申购费用的一种收费方式。
    • 易方达安心债券A（110027） 易方达基金公司管理，投资方向是债券，收费模式也是前端收费
    • 博时沪深300指数A（050002） 这支是由博时基金公司管理的，投资方向是跟踪沪深300指数，字母“A”代表基金是前端收费的模式，050002是基金代码。
    • 中邮战略新兴产业混合基金 这支基金的命名方式和命名规则是不一致的，这是由中邮基金公司管理的基金，类别是混合型基金，具体的投资方向需要查看基金的详细信息，单从名字无法看出具体的投资方向的。
  • 决定基金收益率的因素
    • 资本利得 这是基金的主要收益，基金管理者通过在股市低买高卖的操作赚取差价，通过循环往复的操作，基金的收益和净值在不断的增长。
      • 资本利得收入是基金的主要收入来源，需要重点关注。
    • 股息红利 区别：股息通常是按一定比例事先规定的
      • 股息：基金公司购买一家公司的优先股，从而享有这家公司净利润分配的所得。
      • 红利：基金公司因购买公司股票而享有该公司净利润分配的所得。
    • 利息收入
      • 投资债券收入
      • 银行存款利息收入
  • 投资哪种类型的基金
    • 按资产类别分类
      • 货币型基金 专门投资风险小的货币市场，如国债、央行票据、银行定期存款等，因为风险小，在手上有大额资金且暂时无投资渠道时，货币基金是一个不错的选择，手上准备的应急备用金可以存放至货币型基金。
        • 安全性高，流动性强，收益高于 活期存款。
      • 债券型基金 主要投资各类债券
        • 收益高于货币型基金，但安全低于货币型基金，且流动性弱于货币型基金。
      • 股票型基金 主要投资股票市场，且占比不得低于总价值的80%
        • 风险在各类基金中是最比较高的，同时收益也比较高，基于国内散户较多，给了基金经理能够跑赢大盘的机会，能够给投资者带来超额的收益。
      • 混合型基金
        • 混合型基金是混搭风格，可以投资股票、债券，其与股票型基金的 差异就在于股票的仓位只用在60%即可，不需要像股票型基金那样承担太大的风险。
    • 按照投资理念分类
      • 被动型基金
        • 即指数型基金，它是模拟指数的基金，以特定的指数为标的，并以该指数的成分股为投资对象的基金
      • 主动型基金
        • 由基金经理主动选股、选债，试图通过人工挑选，获取大于市场水平的收益。
    • 按照资产地域分类
      • 国内基金
        • 主要投资国内
      • 海外基金 主要是QDII基金
        • QDII基金全称叫作合格境内机构投资者，是国内的基金公司募集投资者手中的资金去购买国外的资产。
  • 基金投资的八大误区
    • 基金业绩排名越靠前越好
      • 基金的业绩靠前说明基金运作的很成功，但过去不代表未来，不能够盲目的相信过去的成绩。不过过去的业绩也是选取基金的一个依据，不能过于否定这个条件，需要客观的看待。
    • 基金越便宜越好
      • 基金的收益率只和投资金额和单位基金涨跌比率有关，基金净值高只能说明过往投资收益表现不错，为投资者赚了不少钱。
    • 明星基金一定是最好的
      • 明星基金的光芒来自过往的成绩，但一些明星基金受到热捧之后业绩反而开始下滑。原因主要有几个：一、大涨板块不会一直持续上涨；二、基金的业绩和基金经理有很大的关系；三、只有足够好的成绩才会成为明星基金，但是很多时候成为明星基金之后之前所选的板块或者股票已经涨到头，经理开始调仓出现业绩短期下滑。所以购买基金需要关注的是可持续性和稳定性，不能一味的追求涨势。
    • 所有的基金投资方向都是名副其实的
      • 不是
    • 分红基金是好基金
      • 基金分红只是把投资者的收益左手倒右手，并没有增加实质性的收益
    • 新基金一定比老基金好
      • 1、牛市来临时，基金会在高位建仓，风险很大
      • 2、新基金的投资策略没有经过验证，是否有效无从得知
      • 3、部分新基金经理没有过往业绩，实力有待商榷
    • 规模大的基金一定是好基金
      • 基金规模越大，业绩表现却会出现规模收益递减，过大的规模会让经理的操作越发的困难，容错率变低
    • 可以相信专家的判断
      • 只能当作参考，预测是概率问题，市场即人心，人心是最不可捉摸的
• 基金操作的全流程
  • 基金选取参考指标
    • 大公司
      • 易方达、建信、嘉实、景顺长城、银华、招商、安信
    • 老经理
      • 管理过的基金全部综合考虑， 管理一只基金3-5年成绩不错
    • 好基金
      • β系数
      • α系数
      • 夏普比率
• 基金类别介绍
  • 货币型基金
    • 收益衡量标准
      • 万份收益率
      • 七天年华收益率
    • 优势
      • 流动性强
      • 投资成本低
      • 方便转换
      • 与市场资金面成反比