导图社区 非票据结算方式
非票据结算方式，汇款回单只能作为汇出银行“受理”汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明；收账通知是银行将款项“ 确已收入”收款人账户的凭据。
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非票据结算方
汇兑
汇款回单
汇款回单只能作为汇出银行“受理”汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明
收账通知
收账通知是银行将款项“ 确已收入”收款人账户的凭据
撤汇
汇款人对汇出银行“ 尚未汇出”的款项可以申请撤销
委托收款
记载事项
单位和个人凭“已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明”办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。 同城异地均可使用。
签发凭证
委托收款以“银行以外的单位为付款人”的，委托收款凭证必须记载“付款人 开户银行”名称
以“银行以外的单位”或在“银行开立存款账户的个人”为“收款人”的，委托收款凭证必须记载“收款人开户银行”名称
未在银行开立存款账户的个人为收款人”，委托收款凭证必须记载“被委托银行”名称
付款
以银行为付款人的，银行应当在 当日将款项主动支付给收款人。
以单位为付款人的，银行应及时通知付款人，付款人应于接到通知的 当日书面通知银行付款， 如果付款人未在接到通知的 次日起 3 日内通知银 行付款的，视为同意付款。
预付卡
记名与不记名卡
限额
记名预付卡
5000
不记名预付卡
1000
挂失
1可挂失
不可挂失
赎回
购卡三个月可赎回
不可赎回
有效期
无
不得低于三年超期可延期、激活、换卡
身份证
语言
一次性购买一万以上需要
信用卡购卡
实名登记
购卡人
姓名或单位名称
单位经办人
姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式
其他相关内容
购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号
转账购买与充值
转账
单位”一次性购买“5 000 元”以上； “个人”一次性购买“5 万元”以上。
充值
一次性充值“5 000 元”以上。
使用、赎回与资金管理规定
持卡人办理
预付卡、持卡人和购卡人的有效身份证件
他人代理赎回
持卡人办理时应提供的资料、代理人和被代理人的 有效身份证件
电子支付
网上银行
服务对象
企业网上银行
个人网上银行
经营组织
分支型网上银行
纯网上银行
条码支付
验证方式
仅客户本人知悉要素
静态密码
仅客户本人持有并特有的,不可复制或者 不可重复利用的要素
数字证书、电子签名、通过安 全渠道生成和传输的一次性密 码（动态验证码）
客户本人生物特征要素
指纹
交易限额
A级
“包括”数字证书或电子签名在内的 两类以上有效要素
银行、支付机构可与客户自主 约定
B级
“不包括”数字证书、电子签名在内 的两类以上有效要素
≤5000 元
商户管理
一般企业
营业执照、法定代表人或负责人的有效身 份证件 【提示】应当留存申请材料的复印件
小微商户（免于 办理工商注册登 记的实体特约商 户）
主要负责人身份证明文件和辅助证明材料 （营业场所租赁协议或者产权证明、集中 经营场所管理方出具的证明文件）
风险管理
认定为风险等级较 高商户时
强化交易监测、延迟清算、建立风险准备金 【提示】并不停止其交易
发生风险事件时
延迟资金结算、暂停交易、冻结账户、发现涉嫌违法及时报案 【提示】银行、支付机构应承担因未采取措施导致的风险损失
网络支付
支付机构
金融型支付机构
互联网支付企业
支付账户
开户要求
实名制管理
签订协议
核实开户意愿
支付机构可以代替银行进行交易验证的业务 单笔金额≤200 元的小额支付业务，公共事业缴费、税费缴纳、信用卡还款 【提示】除上述“收款人 固定且定期发生的支付业务”，支付机构 不得代替银行进行交 易验证。
被人民银行评价为A类的致富机构，可以与银行根据业务需要通过协议自主约定 由机构代替进行交易验证的情形。
银行对客户资金安全的管理责任，不因致富机构代替验证而转移。
银行卡
分类
按透支
按备用金
贷记卡
准贷记卡
按功能
转账卡
专用卡
储值卡
按币种
人民币卡
外币卡
按发行对象
单位卡
个人卡
按信息载体
磁条卡
芯片卡
申领、注销、挂失、追偿
优惠政策
非现金交易优惠政策：免息还款期
透支利率
取消上下限管理，由发卡机构与持卡人“自主协商”确定
利率调整
发卡机构至少提前“45 日”通知，持卡人有权在 新利率生效“前”选择销户。
预借现金业务
业务种类
现金提取
现金转账
现金充值
自主决定事项
免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准
信用卡透支的计结息方式
信用卡溢缴款收费计付利息及利率标准
持卡人违约逾期未还款是否收取违约金
是否提供信用卡现金充值服务。
不得收取的款项
滞留金
发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡的，不得收取“ 超限费”
发卡机构对向持卡人收取的“ 违约金和年费、取现手续费、货币兑换费 等服务费用”不得计收“ 利息”
收单
程序
管理
本地化管理
认定为风险等级较高商户时
对开通的受理卡种和交易类型进行限制、强化交易监测、设置 交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立风险准备金
延迟资金结算、暂停银行卡交易、回收受理终端、关闭网络支 付接口、涉嫌违法及时报案
结算收费
收单手续费
借记卡
不高于0.35%（封顶13元）
不高于0.45%
发卡行手续费
网络服务费
