黄达金融学：货币与货币制度

黄达《金融学》第一章的完整知识框架，知识点细分，包括一些考研真题的答题框架，货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。

一、货币与货币制度

• 一、货币流通体系
  • 五大货币收支系统
    • 个人
    • 企业
    • 机关团体
    • 银行等金融机构
    • 对外货币收支
• 二、货币的起源
  • 马克思
    • 价值及其形式
    • 货币形式—价值形式的完成形式，货币产生的阶段
  • 从交易社会成本角度
    • 通过货币的交易vs. 物物交易
  • 其他货币起源论
    • 国家规定或创造
    • 人们协商产生
• 三、货币的类型
  • 实物货币
    • 条件
      • 价值较高
      • 可分割
      • 易于保存
      • 便于携带
    • 表现形式
    • 缺点
      • 不稳定性
      • 接受范围有限
      • 难以分割
      • 缺乏统一价值衡量标准
  • 金属货币
    • 阶段：贱—贵
    • 特征
      • 价值稳定性
      • 普遍可接受性
      • 可分割性
      • 耐久性
      • 统一的价值衡量标准
  • 代用货币
    • 含义
      • 作为黄金等贵金属货币的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能，本身的价值低于它作为货币的价值
    • 特点
      • 可不足值
    • 表现形态
      • 银行券
        • 支付手段
          • CB 银行短期商业票据贴现
      • 纸币
        • 流通媒介
          • 国家权力强制流通
            • （不兑现的银行券）（随着商品交易量越来越大，金银有限，具有兑现性的代用货币越来越满足不了商品交换的需要）
  • 信用货币
    • 含义
      • 以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币（世界各国几乎都实行这种货币形式）
    • 特点
      • 不兑现
    • 表现形态
      • 纸币硬币
      • 支票存款
      • 电子货币
• 四、货币的职能
  • ①赋予交易对象以价格形态
    • 价值尺度
      • 货币单位表现为价格单位
      • 价格是价值的货币表现
    • 价格的倒数是货币购买力（对所有商品而言），价格指数与货币购买力成反比
  • ②购买和支付手段
    • 流通手段 （交易媒介）
      • 现实货币
        • 现货交易
    • 支付手段
      • 可信用货币
        • 偿还债务/ 单方面的信用交易环节
  • ③积累和保存价值的手段
    • 贮藏手段
      • 纸币储藏购买力的条件：物价稳定，通胀且预期通胀率较低
  • 世界货币
• 五、货币的届说
  • 价值尺度与流通手段的统一
  • 一般等价物
  • 货币与流动性
  • 社会计算工具或“选票”
  • 货币与财富，货币与法，货币统计问题（M0，M1，M2），生产关系的体现
• 六、货币制度
  • 含义
    • 国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成
  • 内容
    • 币材的确定
    • 确定货币单位
    • 规定流通中的货币种类
      • 本位币/ 主币
        • 无限法偿
      • 辅币
        • 有限法偿/ 无限法偿（我国）
    • 规定货币铸造或发行的流通程序
      • ⭐️铸币税（rmb 国际化）
    • 对货币的法定支付偿还能力的规定
      • 无限法偿
      • 有限法偿
        • 一次支付，超过规定数额，有权拒收（针对辅币）
    • 货币发行准备制度的规定
      • 现金准备，证券准备，金属准备
  • 货币制度的演变
    • 银本位
    • 金银复本位
      • 格雷欣法则
        • 金银复本位
          • （按金银两种金属的不同关系）
          • 平行本位
          • 双本位
            • （出现在）
          • 跛行本位
        • 两种通货同时流通
          • 实际价值不同
          • 面额价值相同
        • 民众行为（无风险套利）
          • 实际价值较高（良币）
            • 熔化，贮藏，退出流通
          • 实际价值较低（劣币）
            • 充斥市场
        • “良币驱逐劣币”
    • 金本位
      • 金币本位
        • 自由铸造、自由兑换、自由输出入
      • 金块本位
        • 不铸造、不流通，银行券达一定数量兑换
      • 金汇兑本位
        • 本国货币依附于某个实行金本位制的国家的货币，将黄金存放在该国，与其货币固定比价
        • 本币兑外汇，外汇兑黄金
        • 殖民地、半殖民地国家
    • 纸币本位
      • 实行原因
        • ①金的价值难以稳定
        • ②黄金在国际间的流出流入难以均衡，各国货币难以与金保持固定比例
        • ③各国货币之间的比价难以用所含的含金量作基础确定，固定汇率制不能维持
      • 特点
        • ① 纸币发行不受黄金准备的限制，其发行量取决于货币当局实行货币政策对货币的需要
        • ② 纸币价值不决定于黄金的价值，而取决于货币购买力
        • ③ 纸币的流通取决于纸币发行者的信用，政府用法律手段强制社会公众接受，保证纸币的流通
• 数字货币（热点）
  • 运行机制
    • 对流通中纸币先进的替代
  • vs. 现金
    • 相同
      • 流通&支付手段
    • 不同表现形态
      • 数字化形态的现金
        • 可控匿名性
        • 投融资功能
  • vs. 电子支付
    • 对点交易
    • 双离线支付
    • 无限法偿
  • vs. 银行活期
    • 央行发行（负债）
    • 国家信用，与法定货币等值
  • 优点
    • 减少货币传导的时滞，提升货币政策传导效果
    • 现金形态，创新货币政策工具
    • 或改变利率走廊下限，提升央行利率调控能力
    • 直接影响银行及第三方支付机构（运营效率，降低成本，便捷程度）
    • 便于更好的金融监管，跟踪每一笔交易
  • 挑战
    • 跨境支付清算领域的应用
      • 克服现有跨境清算系统“节点多、耗时久、费用高”等问题
• 铸币税vs. 通货膨胀税
  • 铸币税
    • 货币铸造成本- 面值
    • 政府
      • 一种特殊税收收入，重要收入来源
    • 铸币税收入
      • 金属货币制度下
        • 铸币者，铸币实际成本- 货币面值
      • 纸币制度下
        • 货币当局发行货币取得全部收入
  • 通胀税
    • 通胀出现才有
    • 概念
      • 通胀条件下，隐蔽性税收
      • 名义收入增加
      • 纳税人缴纳更多的税（隐蔽性增税）
• 稳定？接受范围？分割？便于携带？衡量标准？