《贫穷的本质》读书笔记

这是一篇关于《贫穷的本质》读书笔记的思维导图。本书的作者阿比吉特•班纳吉和埃斯特•迪弗洛，他们调查了贫困人群最集中的18个国家和地区，从一系列具体的问题出发，详细解读了我们过去对贫穷和穷人的误解，以及穷人在做选择的时候会遇到的不友善，并提出了解决贫穷问题的具体办法。

《贫穷的本质》读书笔记

• 第一章 再好好想想
  • 贫穷陷阱是否真的存在？
    • 贫穷陷阱：人们一旦陷入贫穷，就没有足够的钱吃饱饭、看病、接受教育、扩大经营规模，从而导致未来的收入低于现在的收入，并形成恶性循环，再也无法逃离贫穷
  • 有的专家有人认为提供直接援助可以解决贫穷问题，有的专家则持有相反观点
  • 作者认为，关键是从实际的角度思考，找到解决具体问题的方法
• 第二章 饥饿人口已达到10亿？（粮食陷阱）
  • 通过研究发现，作者认为并不存在贫穷陷阱，穷人其实也能吃的饱
  • 穷人有更多的钱时，他会如何选择？
    • 穷人会选择买味道更好（更贵）的食物，如香烟、酒或者糖，而非补充更多的营养
    • 基于对美好生活的需求，穷人会选择买电视机、举办婚礼、置办嫁妆等，把当下的日子过得开心，而非把钱攒下来投入到正在能让他们过得更好的地方
  • why？穷人会更加怀疑那些想象中的机遇，怀疑其生活产生任何根本改变的可能性。他们的行为常常反映出这样一种想法，即任何值得做出的改变都要花很长时间。这也可以解释，为什么他们只关注当前，尽可能把日子过得愉快，在必要的场合参加庆祝活动。
    • 如，他们今天吃了碘盐，吃了铁剂，未必看得出效果，但是今天买了台电视机，则能够开心很久。
  • 解决方案：可以在大家的嗜好品食物当中添加营养素，比如在学前儿童膳食中添加营养素。生产一些既有营养，又能满足嗜好需求的食物。不能仅仅停留在穷人需要食品这个层面。
• 第三章 提高全球居民健康水平容易吗？（健康陷阱）
  • 现象：穷人对于自己的健康投资反应冷淡，从而经常出现因病返贫的现象，如加氯包的饮用水、蚊帐、公立医院、疫苗接种等。
  • 原因：穷人所陷入的困境的原因是缺乏信息、信念不坚定、拖延
  • 贫穷国家保健政策的首要目标是，让穷人尽可能容易地获得预防性保健，并规范病人所能享受的医疗服务的质量。
  • 从治疗的角度来看，挑战也是双重的：既要确定人们可以获得自己所需要的的药品，还要限制他们获取不需要的药品，从而防止药物依赖性的增长。
• 第四章 全班最优（教育陷阱）
  • 发展中国家的学校对学生不具有吸引力，why？
    • 政策上，入学完成基本的课程，比在学校里学到东西更重要。即孩子学不到东西。
    • 需求观点，家长不重视教育，认为投资回报率低。 采取的措施：有条件现金转移，即补偿他们因让孩子上学而非工作所损失的工资。
      • 教育不过是另一种形式的投资：人们投资于教育，就像投资于任何其他领域一样，目的是挣到更多的钱，增加未来的收入。将教育看成一种投资所带来的一个明显问题就是，做出投资的是家长，而未来获得收益的是他们的孩子。
  • 虚幻的S型：教育应该不存在“贫穷陷阱”：教育的每个阶段都是有价值的，但家长们认为教育的回报呈“S”形，这在无意识中营造着一个“贫穷陷阱”，进而催生一个真正的“贫穷陷阱”。
  • 解决方案：降低家长们的期望（不要让家长认为全班第一才有前途），注重核心能力的开发、使用技术辅助或在必要时利用替代教师的教学方式。
• 第五章 帕克苏达诺的大家庭（人口陷阱）
  • 人口多的家庭错在哪里？大家庭对孩子无不利影响，但会影响母亲，使其失去创造更多的生产力和赚取收入的机遇。
  • why？生育转型需要一定时间，对于这个问题有发言权的不是夫妻，而是大众。生育在某种程度上是一种社会及宗教准则，违反这一准则就会受到惩罚（被排斥、嘲笑或宗教制裁）。因此，真正重要的是，社区如何定义这一行为。
  • 解决方案
    • 最有效的人口政策或许就是，让人们觉得没必要生很多孩子（特别是儿子）
    • 有效的社会保障体系（例如医疗保险或养老金）或金融业的发展使人们能够受益于退休金，这会导致生育率的大幅度下降，或许还会减少歧视女性的现象
    • 养老问题被解决了，养儿防老的观念就会淡化，生育率也会下降
• 第六章 赤脚的对冲基金经理（保险）
  • 穷人面临更多的风险，而且面对同样的风险会有更严重的后果
  • 如何应对风险？增加工作量；多元化业务（即拓宽收入渠道，一家涉及多个行业）；跟其他村联姻；村民互相帮助。然而穷人面对风险，一方面少有翻身的资本，另一方面却没有保险投入。
  • 为什么没有穷人的保险？
    • 道德风险。有医疗保险的穷人会不停看医生开药，然后去变卖。
    • 逆向选择。有健康问题的人才来买保险。而发达国家大多数是强制参保，就不存在逆向选择。
    • 明目张胆的欺诈。历史上曾有牛险在印度，结果都来报牛丢了，后来规定必须见到牛耳才可以赔，于是专门有人做起了牛耳朵的生意。
  • 为什么穷人不想买保险？
    • 政府破坏了保险。政府在灾难来临会提供大量援助。破坏了保险市场。
    • 受益时间和支付时间不一致。和前面的打疫苗一样，我今天给钱，看不到好处。
  • 解决方案：政府为穷人支付部分保险费，等老百姓看到好处了，补贴再逐步取消。
• 第七章 贷款给穷人：不那么简单的经济学（借贷）
  • 现象：印度小贩，去批发商那里批发蔬菜，价值1000卢比，到了晚上他们还1046.9卢比，这个利息高达4.69%一天。为此，尤努斯（2006诺贝尔和平奖，现代小额贷款之父）推动了穷人银行，也就是小额贷款的发放。
  • 为什么穷人要支付这么高的利息？为什么银行拒绝贷款给他们？
    • 收集关于他们的信息会产生费用
    • 催讨债款成本过高
    • 就算催债成功，也不愿意与农民自杀扯上关系
  • 小额信贷在一定程度上改变了穷人的生活（贷款做生意）
• 第八章 节省一砖一瓦（储蓄）
  • 现象：有些穷人，热衷于造房子，在印度到处是烂尾楼。
  • why？穷人应该存钱，但很难存下钱来，包括来自外界的阻碍和自己不能延迟满足的心理
  • 解决方案
    • 美好愿景，描绘存款会给他带来的美好生活，
      • 1.首要步骤就是对长期目标进行思考，并习惯为此做出一些短期的牺牲。
      • 2.将目标设置的更近一些，或许是穷人实现这些目标的有效方式。
    • 自我控制的金融理财工具，强迫穷人达到储蓄目标，为了未来有更大的空间积累财富。
• 第九章 不情愿的企业家们（创业）
  • 现象：穷人会创业，但穷人创业往往是因生活所迫，他们的生意一般是不赚钱的小生意。eg.一些小的商店，他们卖一些没有竞争力的产品，生意清淡，但是他们不敢进一步投入做扩张店面，更新商品种类的决定。因为这对他们也意味更多的不确定性。
  • 穷人的好工作：好工作是稳定的、工资可观的工作，它能够赋予人们足够的心理空间，让人们去做中产阶级擅长做的事情。
  • 解决方案：作者认为，提供更多的就业机会，稳定的就业机会比任何的小额贷款，创业要实际的多。
• 第十章 政策，政治（政府政策）
  • 政治局限影响经济的发展，需要改进政策机制，避免腐败和渎职
  • 用好的政策帮助解决贫穷问题
  • 穷人面临的政策问题
    • 好的政策无法得到很好落实
      • 腐败严重
        • 监管不力
        • 寡头政治铁律
          • 腐败的制度往往会滋生更加腐败的制度，形成恶性循环
        • 种族政治
      • 政策规划阶段的懒惰思想
  • 减少腐败的方法
    • 引入一定程度的民主
      • 加强民众对社会服务提供者的监督
      • 社区集中组织集体公益项目
      • 赋予民众一定的权利以保障弱势群里的利益
    • 政府直接干预
    • 利用信息科技
      • 电子投票选举让穷人的意见被纳入政体
    • 制定政策时认真了解每个人的动机及局限性
• 总结：改善穷人生活的方法
  • 穷人通常缺少信息来源，相信那些错误的事情
    • 解决方法：一条普通的信息可以带来巨大的变化。
  • 穷人肩负着生活中的多种责任
    • 解决方法：通过做正确的事情，如改善健康，他们的生活就会得到很大改善。
  • 一些服务于穷人的市场正在消失，或是在这些市场中，穷人处于不利地位
    • 解决方法：技术创新或制度创新可以弥补市场发展的不足，如小额信贷；奖励人们做有利于自身的事情；需要政府支持。
  • 贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败
  • 对于人们能做什么或不能做什么，最终常变为自我实现的预言
    • 当一种情况得到改善时，这种改善本身就会影响人们的信念和行为
    • 在启动一个良性循环时，人们不应害怕必要的付出