人身保险 第二章 历史与现状

这是人身保险第二章 历史与现状的思维导图，内容包括国外早期的保险思想、中国古代保险思想、现代保险、中国保险发展简史、寿险发展的现状、影响人寿与保险消费的因素。

人身保险 第二章 历史与现状

• 一、国外早期的保险思想
  • 1. 古代两河流域的保险思想
  • 2. 古希腊的保险思想
  • 3. 古罗马的保险思想
  • 4. 古埃及的保险思想
  • 5. 中世纪的同业公会(基尔特，Guilds )——宗教、社会、经济目的
• 二、中国古代保险思想
  • 1. 中国古代的保险思想——源远流长
  • 2. 历代施行的各种赈济制度
  • 3. 货物运输
  • 4. 古代养恤理论推动民间人身相互保险实施
• 三、现代保险
  • 英国人身保险的发展
    • 精算制度的引入是现代人身保险制度形成的标志。
    • 股份制寿险公司的承认、精算的引入使人寿保险业逐渐走向繁荣。
    • 1. 奴隶贸易
    • 2. 生命表的编制
    • 3. 英国友爱社
    • 4. “老公平”
    • 5. 1774年《英国人寿保险法》——可保利益
    • 6. 现代保险险种几乎都是在英国最早出现
  • 人身保险的发展过程的三个趋势
    • 贵族——中产阶级——普通大众
    • 个体——团险
    • 商业保险——社会保险
• 四、中国保险发展简史
  • 1. 解放前的中国保险业
  • 2. 新中国成立至改革开放前
  • 3. 改革开放后保险业恢复经营
  • 我国寿险业发展成绩
    • 规模由小到大
      • 保费规模、市场主体、资产规模、资本总额
    • 企业由弱到强
      • 中国人寿、平安、太保、新华、泰康、太平
    • 产品由少到多
      • 登记备案的产品达到2000多种
    • 渠道由简到繁
      • 代理、银保、经纪、新渠道（电话、网销）
    • 市场环境由封闭到开放
      • 外资进入
  • 问题及表现——保险业发展初级阶段
    • 发展模式的问题
      • 粗放、拼规模、拼市场份额
    • 产品的问题
      • 保障成分匮乏，完全与银行（储蓄）、证券公司（投资）拼客户
    • 渠道问题
      • 代理人瓶颈、银保瓶颈
    • 资本、偿付能力问题
      • 股权交易频繁，相当一部分公司偿付能力不足
    • 人才
      • 挖角
    • 行业形象与诚信问题
  • 对存在的这些问题的解释
    • 1. 经营特点的大数法则规律使然
    • 2. 初级阶段的市场特征使然
    • 3. 考核与绩效评价导向使然
    • 4. 发展惯性使然
    • 5. 我国已政府为主导的改革模式使然
  • 转型突破口
    • 产品
    • 渠道
    • 资本
    • 技术
• 五、寿险发展的现状：国际视角
  • 衡量保险业发展水平的指标
    • （1）保费收入
    • （2）寿险保费收入占总保费收入的比重
    • （3）保险深度
      • 每年的保费收入与GDP的比值
    • （4）保险密度
      • 总保费与人口数量的比值，表明一个国家的人均保费水平
• 六、影响人寿与健康保险消费的因素
  • 1 微观因素：价格
    • 保险人设定价格考虑的因素
      • 成本
      • 险种竞争力
      • 政府政策
    • 价格弹性
  • 2 经济环境
    • 经济发展
    • 收入水平
      • 一个研究结论：保费的收入弹性大于1
    • 通货膨胀、利率
      • 一个研究结论：通货膨胀与寿险消费负相关
      • 思考：通胀对保额和保费的影响
  • 3 人口环境
    • 现状：预期寿命延长、受教育年限延长、结婚年龄推迟、孩子数目减少、人口结构老龄化
    • 3.1老龄化老龄化
      • 人口老龄化是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。
      • 国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%作为国家或地区进入老龄化社会的标准。
      • 两个含义：一是指老年人口相对增多，在总人口中所占比例不断上升的过程；二是指社会人口结构呈现老年状态，进入老龄化社会。
      • 对保险的影响：养老保险、医疗费用保险、护理保险的巨大需求。
    • 3.2教育教育
      • 受教育程度越高，保险需求越高
      • 受教育程度最高的10个国家，加拿大、日本、以色列、美国、新西兰、韩国、英国、芬兰、澳大利亚、爱尔兰
    • 3.3 家庭结构家庭结构
      • 核心家庭：丈夫、妻子、未成年子女
      • 扩展家庭：核心家庭、祖父母、叔姑、堂兄弟等
      • 双职工家庭
      • 单亲家庭
      • 单身家庭
    • 3.4 工业化和城市化工业化和城市化
      • 所谓工业化，主要是指工业在一国经济中的比重不断提高以至取代农业，成为经济主体的过程。简单的说就是传统的农业社会向现代化工业社会转变的过程。这一过程的特征主要是农业劳动力大量转向工业，农村人口大量向城镇转移，城镇人口超过农村人口。
      • 对保险的影响
        • 保障方式的转变
        • 推动商业保险发展
  • 4. 社会环境
    • 文化
    • 举例：我国对死亡讳若莫深
  • 5. 政治环境
    • 政局稳定
    • 政府保险规制
  • 6. 国际化
    • 外资进入对本国保险业冲击
    • 我国的案例：外资份额寿险5%以下，产险不到1%。
    • 2019年金融业开放新举措