导图社区 高级经济师(金融)考试 第八章学习框架
2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第八章金融发展方式转变与金融业高质量发展学习框架。
编辑于2021-06-12 18:59:402021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第十章 金融科技与监管科技学习框架。
2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第九章 健全金融企业制度与提升金融治理能力学习框架。
2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第七章 金融监管体制改革与现代金融监管框架构建学习框架。
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2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第十章 金融科技与监管科技学习框架。
2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第九章 健全金融企业制度与提升金融治理能力学习框架。
2021年高级经济师(金融)方向教材是全国经济专业技术资格考试参考用书编写委员会撰写的专业考试用书,本篇为第七章 金融监管体制改革与现代金融监管框架构建学习框架。
金融发展方式转变与金融业高质量发展
背景:当前我国经济发展仍旧面临周期性、阶段性、突发性三因素叠加,金融体系脆弱性由此增加,与经济高质量发展对金融体系的内在要求仍有较大差距。推动转变金融发展方式,构建更高质量金融服务体系,是推动我国经济更高质量发展的重要手段和内在要求
一、金融发展方式转变
实体经济时金融业存在和发展的前提和基础,服务实体经济是金融的天职,也是防范化解金融风险的根本途径
深化金融改革开放
无论是完善金融服务还是防范金融风险风险,都要深化金融改革开放
深化金融体制改革,完善现代化经济体系制度保障
金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度,金融体制改革是社会主义市场经济体制改革的重要组成部分,市场在金融资源配置中要起到决定性作用
利率市场化改革实现重大突破
遵循既定思路,实现存贷款利率市场化。“先外币、后本币;先贷后、后存款;先长期、大额,后短期、小额”
发展银行间市场,实现货币市场和债券市场利率市场化
深化利率市场化改革,推进利率并轨。以常备借贷便利利率为利率走廊上限,以公开市场操作7天逆回购利率为利率走廊隐性下限,以超额准备金利率为利率走廊显性下限,以7天质押式回购为中介
汇率市场化改革稳步推进
2005.7.21-以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
2015.8.110-完善人民币兑美元汇率中间价报价机制,变成上一日收盘价+参考一篮子货币,促进了境内外形成一致的人民币汇率,增强了境内外市场的联动性。人民币汇率双向浮动的弹性明显增强,汇率预期总体平稳,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定,我国汇率市场化改革取得明显成效
积极稳妥推进金融业开放,是适应开放型经济建设的新要求
外资金融机构准入不断放宽
宜快不宜慢,宜早不宜迟,推出11条金融业对外开放措施,放宽外资金融机构准入条件
放宽外资金融机构准入,有利于鼓励金融业良性竞争,营造良好市场生态和营商环境,促进金融服务水平大幅提高,以更优质的金融服务满足实体经济高质量发展需求
人民币国际化纵向深入发展
2008年全球金融危机后,中国人民银行以“逐步使人民币成为可兑换的货币”为长期目标,以实体经济为依托,不断削减行政管制措施,逐渐构建完善人民币跨境使用政策框架
2015年11月,国际货币基金组织组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子,是人民币国际化的里程碑事件,体现了国际社会对我国改革开放成就的高度认可
人民币计价货币功能逐步呈现,支付货币功能逐步增强,投融资货币功能不断深化,金融交易功能大幅改进,储备货币功能明显提升
“一带一路”倡议取得重要进展
丝绸之路经济带、21世纪海上丝绸之路
“一带一路”倡议致力于实现高质量、可持续的共同发展,遵循共商、共建、共享原则,遵循市场规律和国际通行规则,坚持公开透明,谋求互利共赢,打造包容可及、价格合理、广泛受益、符合国情和当地法律法规的基础设施
“一带一路”倡议已成为我国参与全球开放合作,改善全球经济治理,促进全球共同发展,推动构建人类命运共同体的中国特色方案
提升金融服务实体经济能力
金融是实体经济血脉,实体经济时金融发展的基础
金融机构改革不断深化
金融机构是金融市场的重要主体,金融机构改革的不断深化增强了金融服务实体经济的效率
国有大型商业银行改革取得重大突破
开发性、政策性金融机构改革有序推进
此次改革调定位、划范围、控风险,明确界定三家政策性银行的功能定位,同时划分业务范围,避免与商业银行业务过多重叠,对更好服务国家战略、完善我国金融体系具有重大意义
要进一步深化政策性金融机构改革,完善治理体系和激励机制,遵循金融机构经营规律,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用
在商业性金融机构信贷投放意愿受到制约和影响时,政策性金融机构可以形成有效补充,从而增强整个金融体系对实体经济的服务能力
金融市场结构不断完善
金融市场是各类金融活动开展的载体,我国金融市场结构不断完善,资金运用效率不断提升,为实体经济发展注入持续动力
债券市场实现跨越式发展
债券市场是经济发展的助推器和金融运行的稳定器,高质量的债券市场可以降低社会融资对银行信贷的过分依赖,有利于促进经济和金融的一体化
主要作用
优化资源配置
完善宏观调控
促进对外开放和发展
票据市场实现规范化发展
上海票据交易所的成立,标志着全国统一的票据交易平台就此问世,我国票据市场规范性得到增强
《标准化票据管理办法》,明确了标准化票据符合标准化资产的认定,一定程度上扫除了金融机构投资标准化票据的障碍,从而引导更多金融机构参与票据市场,推动了我国票据市场金融规范化发展
黄金市场功能更完备
我国已逐步形成以上海黄金交易所集中统一的一级市场为核心,竞争有序的二级市场为主体,多元的衍生品市场为支撑的多层次、全功能的黄金市场体系
持续加强金融基础设施建设
金融基础设施是金融活动持续稳健开展的制度和体系保障
现代化支付清算体系逐渐建成
金融统计工作突破性发展
金融法治建设稳步进行
社会征信体系建设全面推进
金融消费权益保护机制初步建立
防范化解重大金融风险
防范化解重大风险攻坚战,是党的十九大提出的全面建成小康社会“三大攻坚战”的首要战役。打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。
金融是现代经济的核心,金融安全是国家安全的重要组成部分
防范化解重大金融风险的基本方针:稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹
总体来看,我国金融风险已由前几年的快速积累逐步转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融风险总体收敛,金融市场平稳运行,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线
防范化解重大金融风险攻坚战取得显著进展
有效稳住宏观杠杆率
宏观上管好货币总闸门
促使企业进一步降杠杆
合理控制居民部门杠杆过快增长
配合化解地方政府隐性债务
抑制影子银行业务无序发展
制定出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,推动金融机构资产管理业务平稳转型,从制度层面解决监管套利、刚性兑付等问题,使资产管理业务逐步回归代客理财的本源
将同业存单纳入宏观审慎评估,引导金融机构加强同业负债管理和自我约束
对具有系统性影响的货币市场基金加强监管,缓解货币市场基金流动性管理压力
效果:多层嵌套的通道业务明显收缩,影子银行风险逐步收敛
精准处置重点领域风险
果断实施接管及时避免了包商银行风险进一步恶化,最大限度地维护了存款人及客户的利益,同时依法依规打破了刚性兑付,纠正了部分机构的激进行为,强化了市场纪律
大力整顿金融秩序
完成非银行支付服务市场专项整治工作
持续开展互联网金融专项整治活动,重点化解网络借贷领域风险
继续严厉打击非法集资活动,稳步推进各类交易场所清理整顿工作
积极防范金融市场异常波动和外部冲击风险
积极稳妥化解股票市场风险,稳步推进股票质押风险纾解
有序处置民营企业债券违约事件,逐步打破债券市场刚性兑付,强化债券市场监管,完善违约债券市场化处置机制
适时通过定向降准、中期借贷便利等货币政策工具向中小金融机构提供结构性流动性支持,及时隔断风险传染
适时调整远期售汇风险准备金政策,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定,维护外汇市场平稳运行
补齐监管制度短板
将防范化解重大金融风险攻坚战向纵深推进
进一步来看,未来一段时间内,打赢防范化解重大金融风险攻坚战,将面临更复杂的国内外经济形势
国内:结构性、体制性、周期性问题在我国经济转型升级过程中相互交织,“三期叠加”影响持续加深,经济下行压力加大
国际:当前经济增长持续放缓,仍处于后危机的深度调整期,世界百年未有之大变局的特征日趋明显,全球动荡源和风险带你显著增加
继续完善宏观调控,深化金融供给侧结构性改革
坚持实施稳健的货币政策,加强逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。
进一步优化金融体系结构,提升金融体系的适应性、竞争力和普惠性
继续推进对重点领域风险的精准处置
深化处置重点机构风险,着力化解地方中小金融机构风险。
继续开展互联网金融风险专项整治,严厉打击非法集资,大力整顿金融秩序
进一步明确和落实各方责任,促进风险处置形成合力
落实金融机构主体责任,守住防范化解风险的第一道防线
地方政府要切实履行属地风险处置责任和维稳责任,妥善处置辖区高风险金融机构
金融监管部门要强化监管责任,稳妥化解局部性、结构性风险
中国人民银行要统筹协调,做好最后贷款人,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线
补齐监管制度短板,强化金融监管
加快建成以存款保险为平台的市场化法治化的金融机构退出机制
推动修订基础性金融法律制度,加强打击非法金融活动等领域的立法工作
加强系统性风险监测
加大对大型有问题企业的风险监测力度,及时处置重大风险事件,增强对宏观经济形势、区域金融风险等的分析判断
务实推动金融业改革开放
加大金融领域改革开放力度,稳步推进人民币国际化和资本项目可兑换,进一步扩大金融业高水平双向开放,鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场,增强我国金融体系的竞争力
三、易出题
1、防范化解金融风险内容
2、金融基础设施建设的成就
3、实现金融业高质量发展
4、加强金融创新
二、金融业高质量发展
经济是肌体,金融是血脉,金融业高质量发展使实现经济高质量发展的重要动力,也是我国迈向金融强国的必由之路。金融业要从优化金融市场结构、更新金融经营理念、加强金融创新能力、提升金融服务水平四个方面更好地适应实体经济高质量发展的要求
优化金融市场结构
优化结构,完善金融市场、金融机构、金融产品体系,要坚持质量优先,引导金融业同经济社会发展相协调,促进融资便利化,降低实体经济成本,提高资源配置效率,保障风险可控
银行间接融资的局限性:强制还本付息的刚性,对财务表现、抵押担保、信用评级的硬性要求,尽职调查信息共享的低效等,对创新型、初创型科技企业融资带来了很多不利
解决方式:推动建设多层次资本市场体系,推进资本市场多渠道融资,目标是显著提高直接融资比重
六个措施P144-146
提高直接融资比重
推进股票发行注册制改革
多渠道推动股权融资
推动债券市场高质量、规范化发展
完善保险制度,推动巨灾保险发展
鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品
更新金融经营理念
金融业要从传统的围绕金融机构需求转向围绕企业需求。反映的是金融要回归实体经济的本源,为广大企业的持续发展提供更加便捷、易得、低成本的金融服务
金融服务中小微企业P146-148
国家和地方两个层面的政策与制度支持
金融机构建设金融服务平台的支持与实践
加强金融创新能力
定义:是指突破资源配置的时空限制,将金融领域内部的各种要素进行重新组合,从而创造和产生新事物的过程,包括金融产品创新、金融市场创新、金融组织创新、金融制度创新等。
优化金融营商环境,以适宜的制度环境加强金融创新
高水平的法治和规则环境是金融健康持续创新的基础和保障,法律法规及政策的完善程度、透明性和可预期性,是市场充分参与金融创新的动力,从总体上创造支持金融创新的政策制度、法律环境。
在进行金融创新时,一方面需设立关于创新的基本原则,另一方面则要顺应市场发展规律
探索区域最优金融结构,因地制宜加强金融创新能力
最优金融结构是指一个经济体的要素禀赋结构决定其最具竞争力的产业与技术结构,进一步决定其金融需求的特征,与经济体结构相匹配的金融结构才是最好的,最优金融结构是动态的、不断演变的。
金融创新推动经济高质量发展,关键在于深化金融供给侧结构性改革,注重市场规律并坚持精准支持,要因地制宜而非盲目追风
提升新技术应用能力,以金融科技驱动金融创新
金融科技是技术驱动的金融创新,要把充分运用现代科技手段摆在金融创新的突出位置。
支持金融科技底层技术研发
支持金融科技底层关键核心技术、前沿技术、应用型新技术的研发,鼓励人工智能、大数据、区块链、云计算等技术在身份认证、征信、支付、风险防控、反欺诈、反洗钱等领域的应用
支持金融机构借助金融科技创新发展
支持金融机构与国内外金融科技企业开展战略合作,鼓励金融机构与科技企业建立完善资源共建共享、风险共防共担机制
加强金融科技基础设施建设
积极推动建成服务金融科技行业发展的金融大数据服务平台,实现各类数据与金融数据的互联互通,为金融创新提供数据基础
加强金融科技国际合作
加强与国际金融科技领先地区的产业合作、技术合作、监管合作、服务合作,支持各类机构举办金融科技领域国际研讨会、展会和交流论坛,搭建中外金融科技与专业服务交流核心平台
关注金融创新引发的风险防控
加强金融创新服务能力,需要关注金融创新可能带来的风险,注重金融风险的防控,完善监管框架,始终让金融创新立足于服务实体经济发展的本源,推动金融创新持续健康发展
要从宏观上完善监管制度。目前,我国针对系统性风险评估、防范、预警和处置的机制体系不断完善,金融监管制度初步建立,宏观审慎管理框架日益完善,牢牢守住了不发生系统性金融风险的底线
要防控金融科技创新引发的金融风险。依法依规将金融科技活动纳入监管,加强市场准入机制,建立完善金融科技行业技术标准和监管框架
提升金融服务水平
金融需要围绕企业和居民需求,在改进风险控制的同时,提供更加便捷的产品和服务。提升金融服务水平,关键在于提高金融服务与实体经济需求匹配度,需要金融业适应经济创新发展和转型升级的阶段特点,优化调整金融体系结构,提升金融供给的质量和效率,实现金融总供给和总需求的平衡,更好地发挥自身资源配置、风险管理等核心功能
宏观层面
需要在货币政策注重结构性去杠杆和实体经济对流动性的合理需求之间寻求平衡
货币政策要强化逆周期调节,但不走向超预期宽松;需要对实体经济进行“精准滴管”而不是“大水漫灌”
资金供给端,应加强财税政策和货币政策的统筹协调,深化金融体制改革,推动金融机构回归服务实体经济的本源,完善自身服务的同时重视风险防范化解
资金需求端,应当创造良好的技术创新和市场经营环境,推动企业加强技术创新,探索长效创新机制,提高劳动生产率
中观层面
应当推动资本市场体系与银行体系相互促进,在着力建成分层有序、功能互补的多层次资本市场体系的同时,也谋求广覆盖、有差异、多层次的银行体系的健全。着力发展各类金融供给体系,补齐金融服务短板,为不同经济群体和经济层次、不同产业和领域的市场主体,提供差异化、个性化的金融服务
加快提升金融服务城乡区域协调发展的能力,采取多种政策措施鼓励金融机构将金融资源向重点区域、落后区域实行战略性倾斜,推动区域经济协调发展
微观层面
三项原则
回归金融服务实体经济的本源,为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务
纵向深化推进金融改革开放,健全金融机构公司治理,完善金融监管体系,推动金融双向开放,促进金融业规范化、健康化发展
把防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,放在更加重要的位置