银行的负债业务

银行的负债业务思维导图。该导图介绍了其概述、存款业务、同业负债、央行借款、同业存单等。可供您学习参考。

银行的负债业务

• 概述
  • 负债能力
    • 负债成本
      • 直接成本——银行全部计息负债的综合利率，综合利率✖️计息负债=利息支出
      • 间接成本——银行为获得足够多的负债需要投入的营运费用
    • 流动性覆盖率
      • 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金流出量
• 存款业务
  • 分类
    • 存期分类
      • 活期
      • 定期
      • 其他
        • 通知存款、结构化存款、协议存款
    • 客户性质
      • 对公
      • 零售
  • 评估
    • 数量
      • 吸收存款的绝对数量和增速
    • 质量
      • 银行吸收存款的直接成本
  • 指标
    • 货币流动性
      • M0=流通中现金，银行体系外各个单位和居民持有现金之和
      • M1=M0+企业在银行的或其存款+机构团体存款+农村存款【狭义货币供应量】
      • M2=M1+企业定期存款+个人的存款储蓄+机关团体的存款+农村存款【广义货币供应量】
    • 存款准备金
      • 缴存央行的存款，控制广义货币的蓄水池
    • 存贷比
      • 银行贷款总额与存款总额的比例，对于银行来说，存贷比越高越好
• 同业负债
  • 金融同业机构间的负债关系
    • 目的：调剂存款准备金的缺口
      • 同业和其他金融机构存放
      • 同业拆入
      • 卖出回购
• 同业存单
  • 存款类金融机构在全国银行间市场上发型的记账式定期存款凭证[一家金融机构向另一家花钱(本金+利息)买存款]
    • 目的：补偿负债缺口
  • 同业存单是应付债券的大头，同业存单本身都是零息债券
  • 作用
    • 四大行：同业存单买入行
    • 股份行：同业存单的发行银行
    • 流通业存单利率形成银行间中长期资金拆解利率，间接反映银行间的流动性
  • 优劣势
    • 不需要相应网络和基础设施获得大量负债，对于网点少的股份行有极大诱惑力
    • 所有负债中对于流动性最敏感的，负债成本通常为所有负债种类最好也最不稳定
    • 存单续期时，如遇市场流动性突然紧缩，容易出现利差损甚至拆借不到资金情况
• 央行借款
  • 流动性调节政策工具
    • 再贷款
    • 再贴现
    • 其他流动性政策工具
  • 结构性货币政策工具
    • SLF
    • MLF
    • TMLF
    • SLO
    • PSL